飞马非马🐴 jfermat
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e享额度新规下e享额度上限的详细分析 一、e享额度新规： 2017年5月24日起e享额度上限将调整为：（陆金所账户可用余额+VIP非凡会贡献值）*e享系数，根据会员等级判断的额度上限不变，最终取二者较小值，e享额度不超过500万元的情况下，实际额度主要取决于前者计算值。 二、e享杠杆率粗略计算： e享系数按照0.75就可以了，毕竟想弄个进取型还是很简单的。 那么，杠杆率必须小于3。 计算方法是：假设杠杆率为x（即e享金额与本金之比），则x＜（1+x）*0.75，容易算出x＜3。 显然，之前的极限杠杆（6天一次，3倍杠杆）肯定是行不通了。 三、e享杠杆率深入计算： 杠杆率具体要降到什么程度，主要取决于资金量和需要预留的e享金额。不考虑场外资金支援，不考虑回款不复投的情况（如果回款不复投，则相当于逐步降杠杆，这里算的是始终维持不变的杠杆率），一般来说，需要预留一定的e享额度以备每日的周转还款，而且每天最多周转14次（9点半第一次，22点半最后一次。貌似有人说最后一次仍然是23点半？是的话，就是15次）。预留额度不能小于单次e享的最大金额（比如要还一笔9万e享，如果刚好有个10万的安e则可以直接e享还掉老的，留10万或许就够了；但是如果手头的安e都是9万的，则需要e享两个9万的才行，也就需要预留18.2万的额度。如果单笔金额都很小，所需预留的额度也会小一点），如果e享平均分布在每一天，则可以一定程度上降低预留额度（主要是不必受每天周转14次的限制）。具体计算如下： 假设本金是R，预留e享额度a，杠杆率是x，则： R*x+a＜R*（1+x）*0.75，从而得到：x＜3-4a/R。 如果a=9万，R=36万，则x<2；如果a=1.8万，R=36万，则x<2.8；如果a=9万，R=160万，则x＜2.775。 可以看出，7天一次、2.57倍杠杆本次基本不受影响，除非本金比较少而单笔安e金额过高。 举例：本金180万元的情况下，按2.57倍杠杆计算，e享金额大约460万元，计算出的e享额度上限是480万元，预留20万元的额度，只要单笔最大安e不超过10万元，就足够了，属于很安全的水平。 当然，6天一次但不要每次都杠足，预留一点，这样杠杆率不至于达到3，也是可以考虑的。如果每天都ex，平均一点，单笔安e金额低一点，则杠杆率达到2.9以上也是可能的。 举例：本金160万元，按2.95倍杠杆计算，e享金额大约472万元，计算出的e享额度上限是474万元，预留额度2万元。如果e享平均分布在每一天（按30天计算），则每天平均15.73万元。如果每笔安e都是1万元，则每次e享2笔，即1.8万元，周转9-10次就可以完成。当然，我不建议这样操作，太过繁琐，每天要浪费太多时间。
信息服务费的合理性与投资者正确应对方式 陆金所收取信息服务费的必然性： 陆金所在吸引了大量投资者之后，必然要考虑盈利，那么如何盈利？虽然陆金所已经在收取e享管理费和安e转让费，但收费覆盖面太少、收入太少，毕竟e享和转让的只占很少一部分。 有人会说，陆金所不是收大量担保费吗？那收入可是高的吓人。 有这种想法的人有必要加强学习，安e+的担保费是很高，比投资者的收益高很多倍！但是担保费都是归平安财险的，和陆金所没有一毛钱的关系，虽然二者算是关联方。 有人会说，陆金所为什么不降息，而是收信息费呢？ 有这种想法的人还是有必要加强学习，担保费不变的情况下，降息只是降低了借款人的借款成本，和陆金所没有一毛钱的关系。如果借款人的借款成本不变，那么必然是担保费提高，也和陆金所无关。 所以，陆金所要赚钱，肯定要收信息费，这是正当而正常的。投资者的正确诉求应该是：要求降低平安财险的担保费，提高安e+收益率到9.1%以上。陆金所想赚钱不是错，但不能损害投资者利益，应该从关联方平安财险身上挖块肉，要么就提高借款人的借款成本！
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