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全球十大城市，房价PK工资 近日，全球十大城市房价PK工资排行榜排行榜出炉，中国的香港上海北京都入围。和分钱网小编一起来看全球城市房价最新排名。如下：TOP10 法兰克福（德国） 城市人口：65.2万，平均工资：18000元/月人民币，平均房价：40000元/平人民币TOP9 悉尼（澳大利亚） 城市人口：848万，平均工资：20000元/月人民币，平均房价：40000元/平人民斌TOP8 北京（中国） 城市人口：2170万，平均工资：9900元/月人民币，平均房价：67000元/平人民币TOP7 上海（中国） 城市人口：2420万，平均工资：9800元/月人民币，平均房价：48000元/平人民币TOP6 香港（中国） 城市人口：726万，平均工资：19000元/月人民币，平均房价：120000元/平人民币TOP5 新加坡（新加坡） 城市人口：508万，平均工资：15000元/月人民币，平均房价：60000元/平人民币TOP4 巴黎（法国） 城市人口：250万，平均工资：18000元/月人民币，平均房价：70000元/平人民币TOP3 东京（日本） 城市人口：1350万，平均工资：20000元/月人民币，平均房价：45000元/平人民币TOP2 纽约（美国） 城市人口：851万，平均工资：25000元/月人民币，平均房价：75000元/平人民币TOP1 伦敦（英国） 城市人口：860万，平均工资：18000元/月人民币，平均房价：70000元/平人民币 本人观点，纵观理财产品种类繁多，层出不穷，但房子还是最保值的资产。
房企拿地货值超6万亿，房贷理财稳稳的 来源：分钱网 2017年，分钱网小编觉得是房地产行业调控最为严厉的一年。在这一年，多家中型房企提出2000亿元甚至3000亿元的“3年-5年”计划，试图迈进第一、二梯队。据克而瑞统计数据显示，2017年全年，十强房企的拿地货值超过6.2万亿元，上述数据并未经过企业的确认，但被业界认为颇能反映现实。克而瑞称，销售十强房企的销售额在百强中的占比达到44%，而对应企业的新增货值占比却达到了48%。 具体来看，并购迅猛的融创中国2017年新增土地货值高达14358.5亿元，高居榜首。刚刚突破5000亿元规模的碧桂园，全年获取了11963.3亿元的新增土地货值。此外，恒大的新增土地货值为8785.1亿元，万科为6379.7亿元。老牌房企中，保利新增土地货值5319.1亿元，中海新增3553亿元，均表现出发力的态势。富力、龙湖也跻身新增土地货值的前十位，分别为3100亿元和2814.9亿元。 对此，从典型房企的土地储备总量和当年销售面积比值来看（简称存销比），一般房企当前的存销比平均为4年左右，“千亿元阵营房企”多数在4年以上。 在2107年的土地市场上，一些房企表现的尤为积极，通过收并购、合作等房企为企业囤积了大量货值，新增货值是其同期销售的几倍之多，这也为企业明年的业绩提升打下了基础。 值得一提的是，分钱网小编认为，收并购仍将是部分房企的主要拿地方式。一方面，在目前土拍市场起拍价居高不下，有的地块的楼板价甚至已高过周边楼盘的销售价格，为了有效降低拿地成本，部分房企依然会在收并购市场上寻找机会；另一方面，在集中度加强和土拍价格较高的背景下，一些中小房企也面临被淘汰出局的危机，行业洗牌还将继续进行，这也给了规模较大的房企提供了收并购的机会。 值得警惕的是，一般来说，规模是高杠杆、高负债砸出来的。这虽然关乎房企在行业中的地位，关乎在所布局城市的话语权，但若一味追求规模，不注重盈利能力的锻造，也有可能面临“温水煮青蛙”式死亡的危局。 业内人士认为，房地产市场的竞争已经进入洗牌阶段，在杭州立足，需有产品特色且土地储备足够。 据观察，2011年-2012年开始，杭州购房市场发生变化，随着外来人口大幅增加，城市对外辐射力的加强，为白领造房的万科们优势得以体现。随着全国前十强房企金地、保利等陆续进入，杭州也由一个浙江民营资本为主的购房投资市场转变为一个强二线、具有良好人口吸附力、形成金字塔体系的市场，房企在此市场空间逐渐变大。
12月数据出炉 北京二手房成交量重返万套 今天分钱网小编跟您唠唠北京二手房成交量的数据据中原地产研究中心数据统计，2017年12月，北京二手房成交量达到10245套，环比增长20%；在连续6个月成交不足万套之后，北京(楼盘)二手房成交量重返万套。分钱网小编从业内人士处了解到，成交量重返万套对于北京二手房市场来说依然是较低水平，2018年成交量将延续缓慢增长的态势，价格以平稳为主。 数据显示，2017年，北京二手房成交量在3月份达到历史高点25952套，“3.17新政”之后，成交量开始下滑，4月降到16902套，5月继续降到10801套，6月更是降到了8918套，时隔六个月，12月成交量重返万套之上，达到10245套，可能是市场从冰点开始缓慢回暖的积极信号。 东城区某房地产中介说，2017年底那几天市场成交火爆，很多客户已经看了一段时间房子了，多方比较之后，选一套最合适的就出手了，估计明年2、3月份成交可能会小幅反弹。 “12月是下半年成交量最多的一个月，尤其是五、六百万的房子成交明显增多，我们整个大区之前每月成交大概在40套左右，12月成交了近70套。”朝阳区某房地产中介说，年底成交量明显增加，因为北京城区的需求还是有的，刚出政策时客户观望多，到现在8个月过去了，客户觉得房价降得差不多了，开始出手了。他认为，今年春节在2月中旬，预计节前成交量可能没有12月份高。 对于2017年12月北京二手房成交反弹的原因，专家认为有三方面原因：一是市场本身刚性需求还在，包括改善和首次置业需求；二是从5月房价回落到12月整体降幅超过10%，对购房人来说房价比较便宜，选择范围较大；三是春节前有人结婚、乔迁等季节性因素。这三个因素叠加在一起，12月的交易反弹在正常范围。 对于2018年的市场走势，分钱网小编认为，还要看政策，按照目前的政策不变看，成交量很大概率是维持在低位徘徊，价格会趋于稳定，但涨跌幅度都会明显收窄。 链家研究院预计，2018年北京二手房市场月均成交量会较调控后有所增长，全年在15万套左右，量逐渐向合理区间靠拢，不会对价格形成大的上涨压力，2018年价格以平稳为主。 来源：证券时报
“未雨绸缪，怎养老” 对于养老，你未雨绸缪了吗？养老靠政府还是靠自己？ 分钱网小编在网上看到《2017年中国大中城市职工养老储备指数报告》，2017年中国职工养老储备指数为60.8，比上次发布（2015年）的59.7有所提升，主要归因于基本养老保险，但仍然偏低。 基本养老保险的目标“广覆盖、保基本”已经基本实现，而随着企业负担不断提高，职工个人通过购买个人养老金融产品或储备其他资产来增加自我养老保障，显得日益重要。 此次报告调研36个大中城市的职工 什么是职工养老储备？分钱君告诉你，职工养老储备指的是职工在工作期间已经积累和将要积累的用于养老目的的各种权益、现金流和资产。因此，该储备水平不仅取决于已经积累水平（充足度），也与未来的积累能力（稳定度）和积累意愿（认知度）相关。 充足度的影响因素包括基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险等情况。 稳定度的影响因素包括就业转换频率、定期理财频率、企业保障程度、个人保障程度、家庭负担程度等。 认知度的影响因素包括社会环境认知度、养老规划认知度、退休状况认知度、保障水平认知度、养老责任认知度。 职工养老储备指数上下限分别为100和0，指数越高，说明相关指数表现越好。报告对指标设定了五个档次的评价基准： 指数小于40，对应低层次水平； 指数介于40（含）~60，对应较低层次水平； 指数介于60（含）~80，对应基本水平； 指数介于80（含）~90，对应较高层次水平； 指数介于90（含）~100，对应高层次水平。 35岁以下职工不动产充足度出现了明显下降，且随着年龄的降低，这种下降幅度越来越明显，反映了年轻人的购房意愿或能力下降。 这或许是受到近年来国家推行的“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位，以及租购同权政策的影响。 从金融资产持有情况看，36个大中城市职工平均金融资产为35.32万元，比2015年的59.80万元，下降非常明显。 从规模看，持有金融资产低于10万元的职工比例为23.9%，略高于2015年的21.4%；持有金融资产不少于50万元的职工比例为19.9%，比2015年的32.7%大幅下降；持有金融资产介于10万（含）和50万元之间的职工比例56.2%，比2015年的45.9%出现较大增长。 在稳定度指标中，家庭负担程度指数值为60.3，相比2015年的66.6，降低幅度较大（该指数值与家庭负担本身呈负相关，即家庭负担越重，家庭负担指数越低），说明这两年职工赡养老人或抚养子女的家庭负担在加重。 一方面，人口老龄化的加剧使职工的当际家庭负担越来越重；另一方面，受到全面二孩政策的影响，在短期内，抚养子女的家庭负担在加重，但从长远看，将会成为有利因素。 2017年30岁以下和50岁以上职工的养老储备指数有了明显提升，且这种提升主要来自充足度的提高，而覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，该年龄段未参保的比例为9.6%（2015年为20.1%），但仍然高于全部年龄段未参保的平均比例4.6%。 加强个人自我保障，是提升养老储备水平的最优选择。“很多人认识到，养老不能完全靠政府，这是一个好现象。”
全面大改已成事实，理想与显示差距成谜 美国近日通过30年来最大的减税方案，在中国，多数经济学者是大力支持减税的，分钱网小编也支持减税，因为对企业减税，意味着会有大量的外企入驻，解决了本国部分失业人群的问题，提高了劳动生产力，企业也不用支付昂贵的税费。过高的税负会遏制经济的健康运行与成长。所以，减税是明智的政策。绝大多数像收入税与消费税，不但没有造成超额负担，反而是对经济有纠正作用，有负的超额负担，或正的增加效率的作用。其次，人际之间在收入、消费、财富上的相互攀比，只在个人层次有正作用，在社会层次是相互抵消，零作用的。这也使约30%的收入或消费税是有纠正性的。由于人们天生的累积财富的本能与商业广告的影响，人们有过度物质主义或消费主义的倾向。根据上述原因，即使单单从纯效率上而言，在大多数情形，征收约30%甚至50%的税，大致是能够提高效率的纠正政策，与经济学者强调的扭曲作用是完全相反的。进一步说，影响社会福祉的，除了效率，还有收入或财富的分配。在绝大多数平均经济水平已经相当高（小康以上），而分配相当不平等的情形（适用于多数国家），政府应该采用有效的方法，减少贫困，增加平等程度。 Landier与Plantin在 Review of Economic Studies, 2017的一篇文章论述，在一个有两个国家的模式，那个比较小的国家会采用优惠富人的累退税来吸引大国的财富与人才。美国是最大的经济国，为何也用此下策呢？答案是，在整个世界，美国不到30%，也是两国国家模式中的小国。 全球化有很多好处，但也有重大缺点，它制约了各国在全球环保与在国内增加平等的能力。由于全球化、全球暖化、科技进步等原因，世界已经变得越来越一体化，各国相互关联，不能各自为政。一个国家，不但须要各个州或省政府，也须要一个中央政府。以占GDP的比例而言，平均一个国家的政府财政能力约是30%。 作为最大经济国，在特朗普领导下，美国开始强调美国优先，大致放弃领导各国的任务。分钱网小编认为中国正在快速崛起，为己为公，都应该取而代之。虽然不能完全不考虑本国利益，但在像全球暖化等重要全球问题上，大致从全球观点，引导各国合作，将会是利己利人的。
“金融市场分钱有道，向人民币汇率看齐” 今年以来，人民币汇率扭转了过去三年逐年渐进加深的贬值态势，波动弹性有所增强，呈现逐渐走升的态势，企业规避汇率风险的难度增大。据统计，截至目前，人民币对美元汇率累计升值4.62%。专家普遍认为，年内人民币汇率走势将基本稳定，不会出现大幅调整，部分时点可能会有所波动。人民币汇率呈现四大特征 “相对于2016年，今年以来，人民币汇率整体相对平稳，具体来看人民币对美元双边汇率由于美元的贬值而被动升值，人民币对一篮子货币的汇率则保持相对稳定，并没有出现明显的贬值趋势。” 中国银行国际金融研究所外汇研究员表示，今年人民币汇率呈现四大特征：阶段性明显、波动性增加、预期分化、多空博弈加剧。具体看，可将今年人民币汇率走势划分为四个阶段，第一阶段是试探升值阶段。第二阶段是空头反扑下的区间波动阶段。第三阶段是人民币强势升值阶段。第四阶段是人民币汇率再次进入区间波动阶段。 就第四阶段的情况，从9月12日至今，央行宣布对境外人民币存款准备金不再进行穿透式管理，将外汇风险准备金率调降为0，释放宏观审慎管理取向变化信号，同时结合中间价管理，有效阻止人民币继续快速升值。这一阶段多空博弈加剧，市场对人民币后期走势判断出现分化，汇率区间波动增加。 “年末人民币汇率仍将保持双向波动态势，但是美联储的加息，仍将对人民币汇率造成一定的贬值压力。” 人民币汇率形成机制不断完善 在汇率尚未完全自由化的情况下，中间价管理是最直接和行之有效的汇率管理，可以清晰地传递出政策意图，稳定汇率预期。加入逆周期调节因子，一方面，通过中间价对收盘价的修正，可以体现央行调控意图，避免顺周期行为和羊群效应；另外一方面，逆周期调控因子不仅可以在贬值周期发生作用，在9月中旬的避免快速升值阶段同样发挥了作用。充分证明中间价管理的必要性与有效性。 随着人民币对美元汇率双向浮动格局确立，外汇市场产品极大丰富，市场广度深度提升，市场主体更加成熟，能够有效对冲风险，中间价可以择机退出历史舞台。自由浮动下的汇率管理框架具体如下：常态下，可以使用“货币政策+口头干预”达成汇率管理目标，同时将资本流动税率降为0，但是保留这一工具作为政策选择；特殊时期，采用“口头干预+货币政策+资本流动管理+必要的外汇干预”等工具进行综合管理。通过完善汇率管理框架，加强监测和预警，使汇率在常态和特殊时期均能保持合理均衡上的基本稳定。 明年汇率走势或窄幅波动 近两年，企业尤其是上市公司对于开展外汇套期保值业务并制定制度的意识在不断增加。据不完全统计，今年A股市场已有超过110家上市公司公告新开展外汇套期保值业务并制定制度。而去年全年，A股上市公司公告新开展该类业务的仅有80余家。 “预计明年人民币小幅升值概率较大，将在6.55元至6.65元区间波动。”一方面国内经济趋稳，去产能取得积极成效，企业盈利改善，物价上升压力将由工业领域传导至消费品领域，我国货币政策将继续保持中性偏紧，下半年可能加息一次，市场利率走高，中美无风险利差保持在安全边界上。另一方面，从国际角度看，欧元区和日本经济超预期复苏，欧元和日元对美元将继续上行，将压制美元指数升幅，即使美联储超预期加息，美元指数升幅也不会很大。 分钱君：目前人民币汇率走势逐渐与美元脱钩，美元走势逐渐与基本面脱钩，明年人民币汇率可能会继续小幅度升值！
p2p房贷：最安全的理财产品 做互联网金融，有人问钱从哪里来的？分钱君在这里解释一下。 想明白了就知道钱来自哪里。 钱从哪里来？解答：从市场中来！因为我们提供的是一种超值体验的金融服务，有需求就有市场！举个列子来说。你十年前买的房子十万元。现在卖四十万，你赚的谁的钱？很多人会说，房子升值了，错了，大错特错，如果没有人买他还会升值吗？所以说你赚的是市场的钱。分钱君在网上搜索到一些数据，2017年上半年，银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只，累计募集资金83.44万亿元。截至2017年6月底，全国银行业理财产品存续余额28.38万亿元，较去年底的29.05万亿元减少0.67万亿元。共有555家银行业金融机构有存续的理财产品8.58万只；理财产品存续余额28.38万亿元，较2017年初减少0.67万亿元，较去年同期增长8%，增速较去年同期下降35个百分点。上半年发行产品数较2016年上半年提高了22.05%，而募集资金额较2016年上半年减少0.64%。 可以发现金融同业类产品的余额和占比均较年初“双降”。截止六月底，金融同业类产品存续余额为4.61万亿元，占全部理财产品存续余额的16.24%。 互联网金融的快速发展不仅让金融业插上了腾飞的翅膀，还催生和带动了其他产业的快速发展，已经成为引领未来的重要力量，其影响和意义深远。 一是便捷了人们的生活，方便人们更加紧密、快捷地参与到金融活动中，改变了人们的支付习惯。自从有了互联网金融，足不出户便可完成转账、支付、投资、；出门不用再拿着鼓鼓的钱包，既要防小偷又要防丢失，如今一部手机便可“走南闯北”，真正实现了“一机在手，天下我有”。 二是互联网金融加速了普惠金融的深入推进，拉通了普惠金融的“高速公路”。正是在互联网金融的快速发展的背景下，普惠金融才真正做到了惠及千家万户，让弱势群体也能充分享受到金融服务，金融资源能够有效地配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。中国广大农村地区一直是普惠金融的重点，也是金融服务十分薄弱的地方，在互联网金融的助力下，许多偏远落后的农村地方实现了与城市享受同等的金融服务。 以网贷、P2P为代表的互联网金融较好地解决了小微企业、下岗失业等弱势群体融资需求。 三是互联网金融提升了金融业服务效率，改变了传统的金融服务。互联网金融在方便快捷着人们生活的同时，也正悄悄地改变着传统的金融服务行业，使金融服务效率大幅提升，不但节约了金融服务成本，还优化了金融服务质量。随着互联网与金融的深度融合，互联网金融服务的领域不断扩宽，手段日益先进，日渐式微的传统金融服务模式正在向互联网金融转型。 四是在互联网金融的引领和带动下，与互联网金融相关的信息技术、数字技术、金融科技飞速发展。毋庸置疑，随着互联网金融与现代科技深度融合，大数据、人工智能代表的先进科技在互联金融领域的成功运用，互联网金融已经实现新的升级和优化。 网贷之家数据显示，2016年9月P2P网贷行业单月实现了1947.17亿元的整体成交量，环比8月增长了1.93%，同比增长了69%，单月成交量离2000亿元仅一步之遥。截至2016年9月底，P2P网贷行业历史累计成交量为27762.26亿元。 另据统计，今年1-9月累计成交量达14110.05亿元，是去年同期（2015年1-9月）的2.37倍。 网贷成交量排名全国前三位的省市分别为广东、上海、北京，其成交量分别为509.11亿元、504.14亿元、437.53亿元，其中，广东、上海两地9月单月成交量突破了500亿元大关。 上述三省市9月的网贷成交量占整个行业的74.51%，相比8月73.87%的数值进一步增大，表明北上广三地累计成交量占行业的比例进一步增大。 此外，浙江继续以245.62亿元的成交量排名全国第四位，环比上升幅度达到1.61%。9月网贷成交量环比增长幅度超过10%的有重庆、辽宁、天津三地。而另一方面，成交量相比8月出现了下降的地区除了北京外，还包括山东、江苏、四川等地区。 按照2016年以来网贷贷款余额增长速度，预计到今年底网贷贷款余额将实现相比2015年年底的贷款余额翻倍的目标。 “一年整改期中，随着满足监管要求的平台越来越多，问题平台大幅减少后，网贷行业将更为健康规范，投资人也会有更大的信心，从而带动网贷人气进一步攀升。”
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