三个方案
1、为了杠杆率，买纯消费的不返还，重疾意外大医疗都添置上，但是太理想化了，像保障型的保单最好买在同一个业务员手上，这样理赔和统筹计划都方便。但随之而来的就是方案可执行性不高，花费精力过多，如果不懂保险，就很看业务员水平和个人道德，毕竟保险本质是合同，条款说赔才赔，不会因为同情你或业务员跟你关系好就理赔给你。
2、花钱买长期的保障，这种一般就是10年15年20年30年交的，目前大部分都是返还型的，相较定期重疾而言他的优势就在于一旦罹患疾病，你不用担心后面三十年再出现其他疾病该怎么办。因为非标体（通俗的理解为办理过理赔的被保险人身体，但不准确）可能会导致后续保险公司不再接受你的投保；或责任免除，即相关的疾病都不会赔付；或提高保费。而这些对于长期重疾险来讲都不是问题，只要你的保险合同还没有终止（通俗的讲就是重疾还有赔付次数剩余），你的保费就不会涨，如果还有自带或附加的豁免条款触发，更是由保险公司代缴剩余所有保费，而保障持续持有，到期该返还保费就返还保费。医疗和长期定期意外险区别没有重疾险这么大就不赘述了。
3、混合购买，结合以上两种方案，这个就很考究业务员水平，主要思想就是既拥有长期的保障，又能省一点保费支出。比如购买基本的保障额度比如20wan重疾保障终身，然后通过每年30wan保障额度的定期消费型重疾险来做额外补充，相比于直接购买50wan长期重疾减少支出的保费就很可观，这种方案的主要保障就在于对20到50岁这种一定不能出事的年龄侧重保障，而在超过50岁以后，消费型重疾险的保费开始随着年龄上涨到一个可观的数目，这个时候继续购买就违背省钱的初衷了，那么我们就只剩下了20wan的长期重疾保额来保障终身。这个方案也有他的缺点，我称之为“一次有效”，即初次罹患重疾他的作用与一份50wan保额的保单作用相同，但随着现在重疾年轻化高频多发的趋势来看，人一辈子只患一次重疾的概率没有我们想象的那么高，如果不幸在20-50这个年龄出现两次重疾，第二次赔付后的家庭经济情况就显得有点捉襟见肘了，毕竟定期寿险很有可能在第一次赔付以后就不接受再次投保了。@fghk21º

啥叫太理想化了？

我说的理想化就是得大量比较 这对不懂保险的人来讲 依靠专业代理人 是唯一途径 所以理想化

说了这么多，总结一下。只要找到足够专业，人品也信得过的业务员，每个人都能够买到适合其风险程度和经济状况的方案，但这些方案都或多或少有自己的侧重，我们保险从业人员专业的做法就是提供方案给客户，讲清利弊，推荐我们出于职业眼光更合适的方案，但是最后的选择权在客户手中。疾病和意外从来都不会给他侵袭的家庭提前打声招呼，我们当然想给每一个人都配上足够的、全面的保险来抵御客户潜在的风险，但这是不现实的。所以风险意识一定得客户自己有，健康的时候，提前规划，到了风险来临的时候，我们才有机会递过一把伞来为客户遮风挡雨。
提醒一下，重疾是给付型保险，用来出院后康复疗养、补充收入的，医疗费用应该配置大医疗来解决，千万不要只买重疾不买医疗。

说实话这个case就不建议买重疾，还买国寿的，妥妥保的没有交的多，没有杠杆的重疾完全起不到该有的作用，反而给他带来很大缴费压力，已经错过买重疾的最佳年龄了，不是什么风险都必须要转移出去这个情况肯定是选择风险自留，给自己存钱其实更实际一些，补充百万医疗+1年期重疾，20年后存的这笔钱本息远高于重疾险的保额。还有人说那中间出了险不就赚了嘛，这本身就不是正确的风险管理，保险是把不确定风险转换成确定的，那成本会超出保障这个事儿本身就带来巨大的不确定性，能多次发生不同类型重疾更是凤毛麟角的人。