内容在二楼！

什么都买最好。

看你的情况，还有你的需求

考虑孩子的保险，第一您要考虑保障，第二您要考虑健康，第三您要考虑教育，第四您要考虑养老。
第一您要考虑保障：孩子的寿险+意外医疗保险
第二您要考虑健康：重大疾病保险+住院医疗，宝宝6个月之后要独立抵御这个陌生的环境，在宝宝6个月-2年的时候经常会有些小毛病，在医疗方面花销比较大。
第三您要考虑教育：就是孩子的教育金
第四您要考虑养老：根据家庭状况来就定险种
如有问题可以随时联系我
用我的真心、诚心、热心与耐心为您(们)提供最好的寿险计划和最优质的长期服务！
衷心地祝福您和您的家人一生健康、幸福、平安! !！


儿童有哪些险种？
      第一类：儿童意外伤害险
       险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
     适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
       儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
       在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，意外在所难免，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
       第二类：儿童的健康医疗险。
       险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
       调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
       现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
      第三类：儿童的教育储蓄险。
       险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
       适用家庭：目标明确的中长期储备。
       这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。


    赞成五楼说的，给孩子买保险，最先考虑的一定是孩子的意外方面的风险，其次是医疗的风险，再次是大病的保障，最后可以考虑孩子的教育金和养老。可以在家庭情况允许的情况下，按这个思路来购买。最先解决最重要、最易发的风险。

哦，不好意思，错了，不是5楼是12楼，呵呵。我楼上的。

13楼的说的很对,我就是按这个思路投保的.

呵呵，谢谢哦，这样来说对自己是没有风险的，就是买任何保障之前都要知道自己的需求点在哪里。

买《旺旺宝贝》 为孩子做一个终身的投资 每年交36990 交十年 立即享有 第四年起每两年领6000元一直领到病故 到15-17周岁 高中阶段每年加领12000元 可作为孩1子的学费 18-21周岁 大学阶段 每年加领45000元 作为孩子的学费生活费 等孩子成年自己可以工作的时候 父母可以把以后的每两年6000用来养老 等以后孩子病故再给予满期金20万 这20万可以被孩子的孩子享用 所以可以说这是一个三代受益的保险项目

楼上的的保险恐怕只有神经病才去投.孩子的保险最多只考虑到20多岁既可,首要意外,其次普通住院医疗,再是重疾这一块.现在去想60年甚至100年以后的事完全是杞人忧天.

我假设我给孩子存钱防老，每年也存36990，存十年以后就不加了，看利息过日子。
36990*10=369900约等于37万投资
假设0岁买，80岁病故
4岁6000元6岁6000元。。。。。。到80岁共拿到39次6000，也就是234000元
高中三年每年加领12000，也就是36000.
大学四年加领45000，也就是180000
80岁病故200000
一共加起来234000
+3
6000+180000+200000=650000   也就是65万
投资37万，最后一共拿到65万
现在来看银行：
前十年投资37万，每年利息我就一分也不要，权当没有。
五年期利息就当现在的3.6（以前还要高我们当低的算）
第11年存到第15年      37万+（370000*3.6%*5年）=37万+66600=436600
16-20年 436600+（436600*3.6%*5）=436600+78588=515188
21-25年 515188+（515188*3.6%*5）=515188+92733=607921
26-30年 607921+（607921*3.6%*5）=607920+109425=717345
31-35年 717345+（717345*3.6%*5）=717345+129122=846467
36-40年 846467+152364=998831
41-45年 998831+179789=1178620
46-50年 1178620+212151=1390771
51-55年 1390771+250338=1641109
56-60年 1641109+295399=1936508
61-65年 1936508+348571=2285079
66-70年 2285079+411314=2696293
71-75年 2696293+485332=3181625
76-80年 3181625+572692=3754317
年数就是活的岁数，存银行的利息滚上去，看死的那年有多少钱，孙子可以拿到多少，80岁死，孙子有375万
如果利息不算进去滚，前十年我就当没利息，第15年有43万元，接下来孩子高中大学每五年拿走7万8的利息给孩子读书，从16年开始拿到80年，可以拿13个7万8，也就是78000*13=1014000，一百零一万，死了孙子还可以拿43万，如果拼一下到孩子21岁在开始拿利息用，每五年可以拿92733，拿到80岁可以拿12个92733=1112796，死了孙子可以拿51万
怕孩子人到中年失业？41岁再拿利息用好了，每五年拿17万利息够你孩子节约点活一辈子的了吧，本金99万留给孙子
怕退休养老没保障？那等51岁在开始取利息用，每五年25万利息，活的不要太潇洒，孙子还有139万呢-。-
银行利息是恐怖的-。-！！！！！！！！！！！！！！！！头十年每年36990的投入我都没有算利息，不然还要恐怖-。-
所以，综上所述，保险还是要给孩子买住院呀，疾病呀，意外，钱不要很多，有保障就好。
想要给孩子做基金，还是存银行好

呵呵,楼上的真有耐心,算得这么清楚,其实这种事自己心里清楚就行了,就不会被轻易忽悠了.买保险重在保障,不是投资,这才是
正确的
理念.真的没必要买那么多年后的东西,银行的复利是很历害的.

回复：2楼

孩子要早买！

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