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楼主
甲状腺是人体最大的内分泌腺，同样也是内分泌系统中最容易发生癌变的部位。尤其是在女性群体，甲状腺癌的发病率排在第4位。
值得庆幸的是，甲状腺癌是所有癌症中最不可怕的一种。据国家癌症中心统计，我国甲状腺癌患者，5年生存率高达85%（存活5年以上未复发，可基本视为治愈）。存活时间跟病理类型、肿瘤分期、治疗效果以及患者心态等多因素相关。总体来说，甲状腺癌发展缓慢，而且一般在早期就能发现，经过适当治疗，大部分是可以治愈的，因此也不用太担心。
正因为治愈率高，才会有今天这个甲状腺癌患者能否买保险的话题。对此，网上也是众说纷纭，有的说可以，有的说不可以，有的说3年后可以，有的说5年后才行……说法不一，其实是因为没有对甲状腺癌进行细分。
因为什么情况可以买，什么情况不可以买，有很多讲究，最终核保结果跟甲状腺癌类型、TNM分期、年龄、治疗和康复状况都有关系。本文将结合我司核保政策及实际案例，给到大家一个清晰的投保指引。
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甲状腺癌投保前提
甲状腺癌包括好几种不同类型的恶性肿瘤，其实是一组病变的统称，而不是单个肿瘤。甲状腺癌在病理上通常分为4种类型，即乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌。不同类型的甲状腺癌，发展过程和转移途径相差很大，临床表现截然不同，结局也很不一样。
恶性程度最高的是未分化癌，在甲状腺癌中占比不到10%，多见于老年人，可很早就发生全身转移，预后极差，生存时间大多低于半年，死亡率很高。髓样癌的恶性程度仅次于未分化癌，也相对较少见。
恶性程度较低的是乳头状癌和滤泡状癌，占比大概是90%，肿瘤生长较慢，病程可达数年甚至十年之久，80%以上的患者，术后生存时间都在10年以上。特别是乳头状癌，发病率最高，恶性程度最低，多见于年轻女性。
由于不同类型的甲状腺预后不同，买保险时也就有不一样的要求和结果。未分化癌可以说是人类最凶残的癌症之一，没有承保机会。其他3种甲状腺癌，满足一定的条件还是有可能买到保险的：
甲状腺癌投保前提条件
癌症类型为乳头状癌、滤泡状癌或髓样癌。恶性程度越低，承保机会越高。
已手术切除病灶，且术后长期未复发。术后未复发的时间越长，承保机会越高。
投保时可提供手术病历和详细复查资料。复查资料越齐全，承保机会越高。除了手术病历，一般需要提供甲状腺超声、甲状腺功能、肿瘤标志物、胸位X光或CT等复查报告。
2
甲状腺癌核保参考
保险的核保结果一般有以下5种：正常、除外、延期、加费和拒保。
在患者术后康复良好、满足投保前提的情况下，甲状腺癌的核保主要看确诊时的TNM分期以及术后时间（生存期）。
对于甲状腺的TNM分期，各位可根据以下标准先做个大致判断（以病理报告为准）：
T：病灶≤2cm，为T1；病灶≤4cm，为T2；病灶＞4，为T3
N：无区域淋巴结转移，为N0；有区域淋巴结转移，为N1
M：无远处转移，为M0；有远处转移，为M1
各种类型的甲状腺癌，核保参考如下:
备注：以上是我们公司给出的核保参考。没有明确拒保，就有机会承保。个案核保结果视癌症类型、TNM分期、治疗和康复状况而定。以上核保参考仅适用于确诊时年龄小于45周岁的人群，大于45周岁的，请另咨询本人。
举个例子，某客户患甲状腺乳头状微小癌（≤1cm），无淋巴结转移和远处转移，那么属于T1N0M0。
如果康复良好，半年后来投保，那么可能的核保结果是：寿险正常通过，重疾险除外甲状腺癌承保，医疗险拒保。
3
甲状腺癌承保案例
本人已经帮过多名甲状腺癌客户成功进行投保，以下举几个实际投保案例。
(现在的核保更为宽松，百万医疗也可以除外承保）
案例一
①客户病情
30岁女性，半前确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径0.5cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。
行甲状腺右侧叶全切术+中央组淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保，百万医疗对甲状腺癌及其并发症除外承保。
（承保日期：2020年1月18日，如图）
案例二
①客户病情
45岁女性，一年前确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径1.2cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。右侧甲状腺低回声结节III级。
行甲状腺左侧叶全切术+左中央区淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。右侧甲状腺低回声结节III级。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保，百万医疗对甲状腺癌及其并发症除外承保。
（承保日期：2020年1月21日，如图）
案例三
①客户病情
48岁女性，2018年12月确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径0.9cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。乳腺增生。
行甲状腺右侧叶全切术+右侧中央区淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。乳腺增生。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保
（承保日期：2019年6月5日，如图）
2020年03月06日 09点03分
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值得庆幸的是，甲状腺癌是所有癌症中最不可怕的一种。据国家癌症中心统计，我国甲状腺癌患者，5年生存率高达85%（存活5年以上未复发，可基本视为治愈）。存活时间跟病理类型、肿瘤分期、治疗效果以及患者心态等多因素相关。总体来说，甲状腺癌发展缓慢，而且一般在早期就能发现，经过适当治疗，大部分是可以治愈的，因此也不用太担心。正因为治愈率高，才会有今天这个甲状腺癌患者能否买保险的话题。对此，网上也是众说纷纭，有的说可以，有的说不可以，有的说3年后可以，有的说5年后才行……说法不一，其实是因为没有对甲状腺癌进行细分。因为什么情况可以买，什么情况不可以买，有很多讲究，最终核保结果跟甲状腺癌类型、TNM分期、年龄、治疗和康复状况都有关系。本文将结合我司核保政策及实际案例，给到大家一个清晰的投保指引。
1
甲状腺癌投保前提
甲状腺癌包括好几种不同类型的恶性肿瘤，其实是一组病变的统称，而不是单个肿瘤。甲状腺癌在病理上通常分为4种类型，即乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌。不同类型的甲状腺癌，发展过程和转移途径相差很大，临床表现截然不同，结局也很不一样。
恶性程度最高的是未分化癌，在甲状腺癌中占比不到10%，多见于老年人，可很早就发生全身转移，预后极差，生存时间大多低于半年，死亡率很高。髓样癌的恶性程度仅次于未分化癌，也相对较少见。恶性程度较低的是乳头状癌和滤泡状癌，占比大概是90%，肿瘤生长较慢，病程可达数年甚至十年之久，80%以上的患者，术后生存时间都在10年以上。特别是乳头状癌，发病率最高，恶性程度最低，多见于年轻女性。
由于不同类型的甲状腺预后不同，买保险时也就有不一样的要求和结果。未分化癌可以说是人类最凶残的癌症之一，没有承保机会。其他3种甲状腺癌，满足一定的条件还是有可能买到保险的：
甲状腺癌投保前提条件
癌症类型为乳头状癌、滤泡状癌或髓样癌。恶性程度越低，承保机会越高。
已手术切除病灶，且术后长期未复发。术后未复发的时间越长，承保机会越高。
投保时可提供手术病历和详细复查资料。复查资料越齐全，承保机会越高。除了手术病历，一般需要提供甲状腺超声、甲状腺功能、肿瘤标志物、胸位X光或CT等复查报告。
2甲状腺癌核保参考
保险的核保结果一般有以下5种：正常、除外、延期、加费和拒保。
在患者术后康复良好、满足投保前提的情况下，甲状腺癌的核保主要看确诊时的TNM分期以及术后时间（生存期）。对于甲状腺的TNM分期，各位可根据以下标准先做个大致判断（以病理报告为准）：
T：病灶≤2cm，为T1；病灶≤4cm，为T2；病灶＞4，为T3
N：无区域淋巴结转移，为N0；有区域淋巴结转移，为N1
M：无远处转移，为M0；有远处转移，为M1
各种类型的甲状腺癌，核保参考如下:
备注：以上是我们公司给出的核保参考。没有明确拒保，就有机会承保。个案核保结果视癌症类型、TNM分期、治疗和康复状况而定。以上核保参考仅适用于确诊时年龄小于45周岁的人群，大于45周岁的，请另咨询本人。举个例子，某客户患甲状腺乳头状微小癌（≤1cm），无淋巴结转移和远处转移，那么属于T1N0M0。
如果康复良好，半年后来投保，那么可能的核保结果是：寿险正常通过，重疾险除外甲状腺癌承保，医疗险拒保。
3甲状腺癌承保案例
本人已经帮过多名甲状腺癌客户成功进行投保，以下举几个实际投保案例。
(现在的核保更为宽松，百万医疗也可以除外承保）
案例一
①客户病情
30岁女性，半前确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径0.5cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。
行甲状腺右侧叶全切术+中央组淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保，百万医疗对甲状腺癌及其并发症除外承保。
（承保日期：2020年1月18日，如图）
案例二①客户病情
45岁女性，一年前确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径1.2cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。右侧甲状腺低回声结节III级。
行甲状腺左侧叶全切术+左中央区淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。右侧甲状腺低回声结节III级。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保，百万医疗对甲状腺癌及其并发症除外承保。
（承保日期：2020年1月21日，如图）
案例三①客户病情
48岁女性，2018年12月确诊为甲状腺乳头状微小癌，肿瘤最大直径0.9cm，无淋巴结转移，无远处转移（分期为T1N0M0）。乳腺增生。
行甲状腺右侧叶全切术+右侧中央区淋巴结清扫，未做碘131。术后至今未复发，每3-4个月复查一次。近期甲状腺功能基本正常、甲状腺B超无异常。乳腺增生。
②核保结果
重疾险对甲状腺癌（含原位癌）除外承保
（承保日期：2019年6月5日，如图）
