70后、80后买房不借贷，全靠存钱？显然不可能嘛，在咱们的房价面前，谁对女友说“咱们一起辛勤劳动，存钱买房，坚决不为银行打工”，谁就是要骗婚。工资收入增长速度和房价上升速度相比，就是龟兔赛跑，而且别指望那个兔子会打瞌睡。70后、80后要扪心自问，真不借贷？
而90后负债，并不如报道所言，都是用在消费上，做股市的候鸟、充房贷的首付都是很常见的。接触过所谓消费贷、信用贷的都知道，名义上仅限消费的规定，实际上根本不管。

代际鄙视链无孔不入，结果却是自相矛盾。昨天还在义正严词声讨“佛系青年”的得过且过，今天就能操心“佛爷”们借债高消费了。“佛爷”难当啊，清心寡欲要挨批，厚自奉养也挨骂。怎么办？
中国人的理想人生，应该从童年直接跳到中老年才行——年轻，莫非是原罪？

真要从扎实的数据层面来分析，会发现很多问题。关于90后负债消费的文章很多，但广泛引用的数据集中在四组：
第一组：中国人民银行统计数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额自2010年底的76.89亿元以来逐季攀升，至2018年第三季度末已经达到了880.98亿元。但哪一条可以证明逾期不还的主力是90后？

银联数据公司专门做过一个《85/90后人群消费行为特点分析》，网上可以查到。其中有一节“对新一代消费观念的认识误区：85/90后并不像想象中的那样花钱豪放”，阐明了高频消费人群在各年龄段中占比稳定等一系列事实。
信用卡逾期不换剧增有更合理的解释，在人民银行统计的时间段内，银行发卡量激增三倍突破了6亿，信用扩张迅猛叠加经济下行的压力，中国“卡族”的信用下降是不可避免的。这个大“锅”，90后背不起。

第二组数据来自阿里巴巴：中国近1.7亿90后中，（原文如此，根据最新人口普查数据，90后群体人数超过1.8亿），超过4500万开通了网上消费信贷业务，平均每4个人中就有1个网贷用户。
这个数据说明90后在网络金融上更为活跃，这是可以理解的，他们是纯正的网络一代。但是，这些年轻人活跃的借贷平台只是中国居民总债务的一个零头。

2017年以来，中国居民总债务45万亿左右，主要债权人是银行等金融存款机构，约40万亿元。其次是公积金贷款约4.5万亿，其他机构统共只有2万亿债权。也就是说，即便把这些金融债务全部都算到90后人均，也不到人均1万元，距离想象中的“高消费”相差甚远。
第三组数据是据金融360发布的消费调查数据，90后在借贷市场上的占比高达49.31%，在亚洲同龄人中排第一。而这其中有28.57%的人使用消费贷款，是为了偿还其他贷款。
360金融借贷市场的年龄分布和阿里的数据基本一致。“亚洲同龄人中排第一”和“28.57%的人使用消费贷款，是为了偿还其他贷款”颇有启发，可以结合第四组数据进行分析。

真正有“秘密”的数据是第四组：香港汇丰银行统计数据，中国90后的人均负债额是月收入的18.5倍，工作的90后平均负债12万元。
所谓秘密是指，这是组“李鬼”数据。实际上香港汇丰银行没有这样的报告，“人均负债额是月收入的18.5倍”出自2016年宏利保险的一份调查报告，范围是受访者门槛设定很复杂的500位受访者，而且并非专门针对90后。

这组数据出处大有问题，却被大量引用，其中反应的微妙心态是很值得深思的——为什么媒体那么热衷于埋汰九零后呢？真正值得关注的不是什么“举债高消费”，而是九零后开始大举进入房地产市场，他们的负债正在急剧增加。
近日，贝壳研究院发布了《2018年全国购房者调查报告》，数据显示，2018年购房者平均年龄为29.5岁。2018年购房者中21-30岁年龄段者占了38.5%，90后已经成为购房主力，远高于80后的28.2%。而且，占比购房人数16.6%的70后购房主要依赖资产置换，且收入和积累优于80后、90后，“房债”的压力要小不少。

而90后的收入水平、财富积累才开始起步，买房供按揭的重负之下，难以避免拆东墙补西墙的窘境。以巨额房贷压迫形成了一条债务链，正在迅速锁住90后。
在巨额房贷的推动下，90后不得不使用网络金融、小额消费贷款等金融手段，来维持脆弱的个人财务。本质上与70后、80后没有区别，只不过“大叔”“大哥”们的“想当年”，没有这样发达的金融渠道罢了。
但是，东凑西借的记忆应该还在吧？