一名优秀的理财规划师RFP应以客户利益为核心，而非站在特定金融机构或自身利益角度进行理财。现有经纪人常常以所在金融机构的利润最大化或自身利益最大化为目标，以牺牲客户利益为代价，向客户推销并不完全适合其需求的金融产品。这种倾向性直接导致了代理问题。同时，在分业经营体制下，这种行为也具有明显的主观导向性，加大了客户信息与金融市场和金融机构之间的信息不对称

从微观看，既提高了信息和交易成本，也使客户的资产和风险无法实现最优配置;从宏观看，导致了各金融行业的资产与风险配置达不到最优，最终使得金融生态的整体效率低下。而理财规划师是站在战略高度对客户资产 " 负债的类型、数量、期限、风险，在总量和结构两个方面进行最优化管理。在优化管理的框架下，各类金融工具或消费产品的选择是以客户利益 " 效用最大化为终极目标的，是一种客观的、无偏的选择，而这种中性的选择行为能够最大限度地保证客户利益最大化。因此，以客户为导向的理财行为必然是中性化的，但同时这种无偏性特征对理财规划师的道德水平提出了更高的要求。