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1.避免投资投降
投降投资限制了灵活性。一些例子是：经纪人卖出的年金和“B”共享共同基金。投资有投降，在下列所有情况下都有问题：
离婚： 夫妻共同投资，几年后才离婚。他们有两个选择：支付高投降费用，以退出他们的联合投资或保持投资在一起六年。
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移动： 假设你想买一个新房子，需要资金放下，直到你的老房子卖?这种情况可能出现意外的就业变化。有投资的投降费，你不能访问你的钱，而不支付通常是巨额的费用。
健康： 你或亲人的健康费用可能很贵。虽然一些保险投资与投降费可能提供有限罚款免费访问您的钱，总体而言，您希望在这种情况下，您的资金的完全访问。
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2.谨慎有限的市场投资
一些投资不容易走出来。这些被称为“流动性不足”。一些例子是房地产合作伙伴，私募，私募股权投资和非公开交易的REIT(或者通常称为“替代投资”)。
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如果您在非流动性投资中有太多的资金，您将无法轻松访问您的资金。许多这些替代型投资承诺更高的回报，但请记住，你有丢失所有或几乎所有的投资的风险。 多元化资产类别和投资部门 ，不要把超过15%的钱在这些类型的机会。
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3.不要进行需要高额前期佣金或销售负荷的投资
投资 预付佣金的投资 可能会是糟糕的投资，因为您的顾问没有激励，一旦投资是最终的，提供持续的服务和教育。一些例子包括：“A”作为投资共享共同基金，经纪人出售的年金和可变普遍寿命(VUL)保险。
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当您支付预付佣金时，实际上没有额外的激励财务顾问为您提供持续的服务。请记住，今天有许多方式支付财务建议，许多不涉及支付佣金。有时，将一小部分投资组合投资需要佣金或交易费可能是有意义的，但是，它应该是最小的。
这个例外是房地产。房地产经纪没有持续的服务你的财产的义务，所以支付房地产交易委员会是有意义的。
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他们的工作是找到你合适的财产，并为你谈判最好的交易。
4.避免混淆投资
一个好的投资可能会变成一个不好的投资，当你不明白它是如何工作的。当你缺乏理解或知识时，你更有可能基于错误的信任或情感理性做出错误的决定。
如果它听起来很复杂，或者你只是不理解投资，然后做三件事之一：
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5.不要把所有的钱投入同样的投资
任何人谁推荐你把所有的钱，在任何以下投资是给你不好的投资建议。该列表包括但不限于：
年金 - 年金可以提供对您很重要的保证。然而，如果有人建议你把所有的钱，税收的钱和税收递延资金(如IRA帐户)，年金，这是不明智的，由于高费用和有限的流动性。
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REIT - REIT或 房地产投资信托基金，就像一个拥有房地产的共同基金; 通常是商业或零售房地产。一些REIT是伟大的投资。但是，它们应该只是您整个投资组合的一小部分。
税递延账户 - 您希望在递延税帐户(例如IRA或401(k)帐户)和税后资金之间建立余额。如果你所有的钱都在税收递延的帐户，它可以回来伤害你，当你取出大量的金额， 税收到期。
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