自改革开放以来，经过 30 多年的发展，我国国内生产总值的持续快速增长极大地带动了居民个人财富水平的提高。同时，时代的进步也使得个人财富意识逐渐增强，个人理财随之成为一个相当流行的概念，个人理财业务也逐渐成为各类金融机构竞相开发与吸引客户的焦点。但对于个人金融理财的称谓与内涵，国内金融机构尚缺乏一个清晰、统一的认识。

在这种情况下，金融消费者往往对金融理财的概念产生一些误解，以致其在接受金融理财服务时犯一些低级错误进而导致损失。比如，有人认为金融理财就是获取高收益而忽略风险 ；有人认为理财策划师仅是购买理财产品而缺乏统筹规划 ；还有人不清楚个人的中长期财务目标而缺乏对理财的统筹安排等等。

金融机构在提供理财服务时，目的大多也只是争取客户的存款，将金融理财狭义地理解为金融产品的营销，因其更倾向于营销能增加中间收入的理财产品而缺乏风险提示，甚至忽略对客户自身财务及家庭状况的分析。

个人和金融机构的这种理财观念客观上模糊了金融理财的内涵，也使得金融消费者对金融理财产生错误认识。笔者认为，个人理财应是一种追求个人和家庭财务自由的综合性金融活动，包括收集整理家庭财务状况和生涯财务目标等资料，以确定理财目标与风险属性，从而制定出合适的理财方案并及时执行和适时调整，以满足人生不同阶段的财务需求。

科学的理财策划对个人和家庭具有重大的意义与价值 ： 1. 理财策划是平衡人生收支的需要理财是一个贯穿人生的过程。如果将人的一生根据年龄划分为 3 个阶段 ：青少年期、中年期和老年期，那么在人生的不同阶段，其收入和支出往往是不对等的，或者说很难达到收入和支出的平衡状态

。这种收支的失衡，既可能是数量上的不一致，也可能是时间上的不匹配，往往产生流动性问题。一般情况下，青少年期和老年期的收入小于支出，中年期的收入大于支出。这种人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配是理财规划的主要动因。金融理财对资产的保值、积累和增值作用，可以很好地实现理财收入的增加和支出的预算及控制，帮助实现人生收入支出的平衡。

3. 金融理财是风险管理的需要人的一生可能会面临很多风险，包括来自自身的风险和外部经济环境的风险。风险的不确定性要求对财富进行保障，以确保自己和家人的生活水平不致于因意外风险而遭受严重影响。保险规划作为生涯理财规划的重要一环，可以有效地管理和防范风险，解除个人和家庭的后顾之忧。

如何科学地进行个人金融理财由于金融理财对个人和家庭是必不可少的，因此，对外经贸大学与英国注册财务策划师公会（IARFP）直接合作，推出了既适用于公司又适用于个人的国际理财培训及认证，如何科学地进行个人理财策划，便不再是难事。

总之，理财策划对个人和家庭而言是一项长期的系统工程，而对外经贸大学的理财策划师（RFP）的课程也能让你以最专业的眼光看待系列的财经现象，熟练的掌握理财工具，不仅可用之于工作事业，就算在生活当中，比如需要其统筹考虑居住、教育、养老等一系列重大事件，同时还要针对人生可能遇到的风险进行风险管理与保险规划，并充分利用节税政策进行税务筹划。我们可以毫不夸张地说，对外经贸大学的理财策划师（RFP）课程是关乎个人一生的综合性财务指导，可你收获重大，必将能未雨绸缪、决策千里。