作者：箫音 ，本文转自挖财论坛
发表时间：2014-5-21 10:56:23
昨天与银行朋友A聊天，谈到了宝宝们，A直说宝宝是变态的屌丝业务。但是小音觉得宝宝是给我们带来额外收益的呀，只是银行被抢了先机，被分了一块奶酪而已。
A说，不是银行不知道宝宝这样的业务，而是办理了这个业务，对银行来说等于挥刀自宫。下面就说说我的理解。
对于银行来说，客户的存款是银行的负债，付给客户的利息就是银行的成本，客户的贷款就是银行的固定资产，客户支付的贷款利息就是银行的收入。银行的利润=贷款的利息收入-支付客户的利息成本-坏账（不良贷款）-经营成本。
对于银行来说，客户存款所需要支付的利息越低，银行的利润就会越高，而银行存款的构成就是活期，定期。活期支付的利息是0.35%，而一年的定期利率就是3%，是活期的8.5倍。而宝宝目前的年利率为4-5%，我们就算它是4%吧，也是活期的11倍。如果银行推行宝宝，像宝宝一样1元钱就可以理财，就等于把自己的成本提高了11倍。哪怕活期存款只占银行存款的20%，这个成本也是很可怕的。所以银行对理财产品有一系列的限制，比如准入门槛，提取的时间差，这些不便，会使很多人的散钱留在活期里。

有次我到我们当地城市行网站看了看，发现它最近的一份报告显示活期存款竟然达到40%以上，快50%了，利率标准0.385%。咱们去银行做商品房贷款，大部分都是10年，20年，利率按5年以上的标准6.55%，这样下来，银行的利差有多大。不要用5年的贷款和5年的存款利率比，那样没有可比性，各自在贷款总额和存款总额的占比差别太大。

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顶啊。。。

常识。

中国的银行享受着世界最高的利差，却提供几乎垫底的服务质量～现在自己的利益严重受损（即融资成本大幅上升），当然坐不住了！

银行的利差收入太多，

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你可以竞聘小吧。