随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民去香港买洋保险。根据香港保险业监理处最新数字显示，今年首季内地访客在港新造保单保费达17亿港元，占香港首季个人业务新造保单总保费9.9%，创有史以来新高。内地居民在港投保急增，去年向内地访客发出的新单保费录得44亿港元，占全年个人业务总新造保单保费7 .5%，较2008年5.4%及2010年6.4%持续增加。

为何内地居民热衷于到香港买保险呢？
业界人士分析认为，内地居民到香港买保险，主要是看好香港保险公司稳定的回报率以及完善的法 规。同时，香港保险公司的险种多，服务也比较好，这就是内地消费者选择香港保险公司的原因。

到香港买保险的优势：
真正做到客户第一
香港的保险产业拥有较悠久的历史，它是世界上开放程度最高的保险市场，其高效率、高透明和严格 的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划，至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于 强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两 年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。

费率低，高保障
在香港买人 寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3，而且香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%～20%(单利）的回报率，附加每年现金红利或 基金结余，红利为0%～30%，根据公司经营状况而定。但内地的寿险预定利率被定为2.5%，一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉笔者：“在收益率方 面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%～5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。而在理赔方面，内地的公司也不乐 观，举个例子说，在2001年SARS期间，国内保险公司对患病者的理赔率还不到50%，而国外保险公司理赔率是100%，这种对比明显阻止了潜在的客户 买国内保险。”

“不可争议”条款
至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以 任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为 由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时 隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

买洋保险理赔难吗
很多人之所以对洋保险存有一定顾虑，主要是考虑到理赔的问题。毕竟香港离内地有空间差距，不比在内地投保理赔那么便捷。而且 香港的保险公司是否承认内地的医疗病历也是个问题。其实这种担心是可以理解的。
香港的保险公司采取的“严核保，宽理赔 的”经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。

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