在美国，翻开报纸杂志，随处可见这样的广告——热衷于推崇几只有不俗表现的热门基金。然而基金过去的表现并不是人们想象中的那么至关重要，那些相对小的或新的基金，其短期的表现尤其是如此。因为一只基金的过去表现，并不能保证将来的获益。在做投资决策之时，不要仅局限于关注某只基金过去的走势。应该仔细研读这只基金的招募说明书和基金持有人公告，并且考虑以下几点：1、详细核算基金的酬金和费用　　基金投资的酬金和费用由投资者承担。一只成本高的基金必须比成本低的基金要有更好的表现才能向你提供相同的回报。即使是费用上的细微差别，往往也能造成回报上较大的差异。2、考虑基金的存续期和规模　　投资一只基金前，研读一下它的介绍，搞清楚这只基金已经运作了多长时间及它的规模。有时一些新的或小的基金也有短暂不俗表现的纪录，这是因为这些基金很可能只限于投资数量很少的股票，所以一些走势良好的股票会对他们产生很大的影响。但是随着这些基金日益成熟，并且拥有大量股票时，每只股票对其表现产生的影响就没有那么大了。这样就很难一直保持最初所拥有的成果。通过长时间观察基金如何运作，如何顺应市场的跌宕起伏，你就可以对基金的表现有更深刻的了解。3、考虑基金的多变性和易变性　　尽管一只基金过去的表现并不一定预示将来的回报，但也许你至少可以清楚它是如何波动的。一般情况下，一只基金越多变，其投资的冒险性就越大。如果你希望你的资金在一年内要达到一个经济上的预期目标，就不要去投资一只有着易变记录的基金，那样会有很大的风险，因为你没有充足的时间安然度过股市里的低靡状态。　　 学会阅读基金的招募说明书和年度报告，比较各年度的运行指标。这些数字指标能帮你在众多基金中分辨出，该基金是否能使你获得丰厚回报，或者回报是否呈现出稳定增加的趋势。4、考虑基金的风险　　阅读基金的招募说明书和基金持有人公告可以把握该基金的投资策略。投资有高额回报的基金会冒很大的风险，而这些风险你无法控制，很可能与你的投资目标相违背。5、关注基金运作方面出现的新变化　　基金管理人和投资策略近期是否发生了变化？一只基金是否兼并了另一只基金？诸如此类运作上的变化会影响基金未来的表现。譬如，运作某只基金非常成功的基金管理人突然停止运作该基金，则基金的表现很可能受到影响。6、核算基金提供的服务种类和收取的费用　　阅读基金的招募说明书，熟悉它到底给基金持有人提供了哪些服务。一些基金提供特殊的服务项目，如免费的电话咨询，结算优先权，及自动的投资流程。你应该明了对于买卖基金份额你有多大的决定权，以及在买卖时是否还要向基金缴费。你可以要求诸如国际基金的基金经理提供额外的服务，但这需要付出更高的成本。

通货膨胀在理财中扮演什么角色 通货膨胀，纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的货币贬值、物价上涨的状况。通货膨胀是纸币流通条件下特有的一种社会经济现象。通货膨胀造成的最直接的现象就是物价的普遍上涨。我们知道，相同的货币在不同的物价水平下所能购买的东西数量是不一样的，一般来说，发生了通货膨胀，物价上涨，购买的东西是下降的，也就是说手中的钱购买力是下降的，钱会因为通货膨胀变得越来越不值钱。举个简单的例子，十多二十年前，能被别人称为“万员户”，是多么风光的的事情，而今这个词还能代表什么意思呢？所以在我们生活中，手中的钱是在不断贬值的，我们货币形式的资产是在不断的被通货膨胀吞噬着。理财，一个简单的道理就是“钱生钱”，有人也许会说，我对我目前的经济状况很满意，我不需要再多的钱，我不需要理财。这样的想法就是恰恰忽略了“通货膨胀”这头老虎的存在，如果我们不理财，若干年后，我们所拥有的资产就不能维持现有的生活水平。

为什么您需要理财？ 理财的目的 , 在追求不虞匮乏的丰富人生。是以经济学为精神， 会计学为基础， 财务学为手段的一门实用科学。为什么要理财每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问有没有这样的能力？房子、车子、股票、珠宝┅┅，在某些人眼里是财富的象征，生活品质的保证，是他们汲汲营营、努力追求的价值。也有许多所谓的有钱人，宁愿选择平平淡淡的生活，辛勤工作、努力储蓄，他们不认为华丽的表相可以代表高水准的生活品质。不过，显然大多数人在一生中都是无法满足的。心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。而要依层次来满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要，订定一套适合自己的理财规划，来达成自己的生活目标。个人理财的特质　　 对于“个人理财”这门学问，目前还没有一个比较明确、科学化的界定，不过，我们试着藉由其他学门的特质，对“个人理财”，做一个简单的描述。我们知道：追求极大化是“经济学”的基本精神；依照客观事实做成财务纪录是“会计学”的基本原则；资金的筹措及运用是“财务学”的主要课题。“个人理财”正是这些学门综合运用的具体呈现，它以“经济学”追求极大化为精神，以“会计学”的客观纪录为基础，以“财务学”的运作方式为手段，希望达到实现个人理想，提升生活品质，丰富家庭生活的目标。以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。但这并非表示我们吝於付出，因为资源是有限的，稀少的资源，迫使我们必须做选择，而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥最大的功用。在生活的旅程中，我们常常面临选择，在正确抉择的同时，也代表了我们对环境的认知，对专业的依赖，以及对自己的信心。而对於我们所拥有的、以及想要争取的，透过会计学对财富流量及存量的纪录，客观地显现在资产负债表以及损益表上，可以帮助我们看清自己的财务状况，进而规划出符合自己需要、能力可及的财务目标。对於资金的筹措及运用，财务学可以提供我们最佳的策略及方法，以最少的成本取得资源，并做有效的分配，因应景气循环及环境的变化，配合目标订出适合自己的资产组合。

理财的目的是什么？ 家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。再具体和专业一点来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。

市场上常用的基金分类方式 我国基金发展历史较短，所以大家所看到的国内基金的种类就相当有限，海外的基金则有许许多多不同种类的基金，但分类的标准大致是相同的。现在我们介绍几种常见的分类方式:【依基金的组织形态】 根据组织形态的不同,投资基金可分为公司型基金和契约型基金。目前国内的证券投资基金都是契约型基金。契约型基金是由基金管理公司、托管银行和投资人三方订立基金契约，由基金管理公司根据契约运用基金财产，由托管银行负责保管基金财产，而由投资者分享投资收益的一种基金。【依基金单位是否可增加或赎回】根据基金单位是否可增加或赎回,投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金成立三个月后，投资者可以随时申购新的基金单位，也可以随时向基金管理公司赎回基金单位。封闭式基金一般成立后都有10年、15年不等的存续期，存续期内我们投资者是不能够随时赎回基金的，只能在基金二级市场（证券交易所）和股票一样进行基金的买卖。【依投资风险与收益的不同】根据投资风险与收益的不同,投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长型基金是以基金资产价值能够不断成长为主要目的，重视投资对象的成长潜力，风险较高，投资对象以股票投资为主。收入型基金则以追求投资的当期收益为主，重视投资对象的当期股利和利息，其投资对象以债券为主。平衡型介于成长型和收益型中问，把资金分散投资于股票和债券。【依投资对象的不同】根据投资对象的不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金,指数基金和认股权证基金等。

外汇市场历史 外汇交易市场，也称为"Forex"或"FX"市场，是世界上最大的金融市场，平均每天超过1兆美元的资金在当中周转 -- 相当于美国所有证券市场交易总和的30倍。 "外汇交易"是同时买入一对货币组合中的一种货币而卖出另外一种货币。外汇是以货币对形式交易，例如欧元/美元(EUR/USD)或美元/日元(USD/JPY)。为什么会有外汇交易？原因有二：大约每日的交易周转的 5% 是由于公司和政府部门在国外买入或销售他们的产品和服务，或者必须将他们在国外赚取的利润转换成本国货币。而另外95%的交易是为了赚取盈利或者投机。对于以赢利为目的的投资者来说，最好的交易机会总是交易那些最通常交易的 ( 并且因此是流动量最大的 ) 货币，叫做 “ 主要货币 ”。今天，大约每日交易的 85% 是这些主要货币，它包括美元，日元，欧元，英磅，瑞士法郎，加拿大元和澳大利亚元。 由于全球各金融中心的地理位置不同，亚洲市场、欧洲市场、美洲市场因时间差的关系，连成了一个全天24 小时连续作业的全球外汇市场。市场交易每天从悉尼开始，并且随着地球的转动，全球每个金融中心的营业日将依次开始 , 首先是东京，然后伦敦，和纽约。不象其他的金融市场一样，外汇交易投资者可以对无论是白天或者晚上发生的经济，社会和政治事件而导致的外汇波动而随时反应。此外，大家知道，股票，期货等都有固定的交易场所。如我们的上海证券交易所，深圳证券交易所等就是专门做股票交易的地方。与此不同，外汇市场不是基于一栋建筑物或地点的现实存在的市场，而是通过电话，电报，电传及电脑所组成的全球性通讯网络进行交易。这种没有统一场地的外汇交易市场被称之为"有市无场"。尽管外汇市场"有市无场"，但它具备信息公开、传递迅速等特点。外汇市场的零和原则。在股票市场上，某种股票或者整个股市上升或者下降，那么，某种股票的价值或者整个股票市场的股票价值也会上升或下降。然而，在外汇市场上，汇价的波动所表示的价值量的变化和股票价值量的变化完全不一样，这是由于汇率是指两国货币的交换比率，汇率的变化也就是一种货币价值的减少与另一种货币价值的增加。所以说，外汇市场是一个“零和”的市场。可以举个例子来说明一下：22年前，1美元兑换360日元，目前，1美元兑换120日元，这说明日元币值上升，而美元币值下降，从总的价值量来说，变来变去，不会增加价值，也不会减少价值。以全球外汇每天１万亿美元的交易额来计算，上升或下跌1%，就是1千亿的资金要换新的主人。

外汇市场的主要参与者 外汇市场的参加者众多，为了更好地认识外汇市场的主体活动，我们介绍一下外汇市场主要的参与者:1、作市商（外汇银行）商业银行是外汇市场的作市商。他们所报的价格就是货币与货币之间的汇率。外汇市场的其他参与者通常向商业银行询问所能提供的汇率。外汇市场的其他参与者通过路透或其他图形数据系统了解不同的作市商所报出的价格。充当作市商的商业银行通常会愿意承担汇率风险并经常从事投机交易。比较大的参与者有以下这些银行：花旗银行、UBS、美洲银行等。2、经纪人包括外汇经纪人（Broker）和外汇交易员（Dealer）。外汇经纪人是专门介绍外汇买卖业务、促使买卖双方成交的中间人。外汇经纪人分为两类，一类叫做一般经纪人，他们要用自有资金参与买卖中介活动，并承担损益。另一类叫做跑街经纪人，俗称掮客，他们不参与外汇买卖活动，仅凭提供信息收取佣金，代客户买卖外汇。外汇经纪人主要依靠提供最新、最可靠、对客户最有利的信息而生存，因此他们拥有庞大的信息网和先进的通讯网，善于捕捉并利用信息，开发获利渠道。外汇经纪人在外汇市场上是一支非常活跃的队伍，即使许多大银行能够独立进行外汇买卖，他们也愿意通过经纪人进行交易，因为经纪人不仅能报出最有利的价格，而且大银行免于暴露自己的经营活动，可以保护自己，顺利实施其市场战略。外汇交易员是外汇银行中专门从事外汇交易的人员，交易员向客户报价，代银行进行外汇买卖。根据承担工作的责任不同，交易员可分为首席交易员、高级交易员、交易员、初级交易员和实习交易员。首席交易员一般负责好几种主要外汇的买卖，交易金额不受限制。高级交易员负责较重要的外汇交易，在交易金额上也很少限制。交易员、初级交易员和实习交易员则负责一种货币的交易，而且根据经验规定交易限额，超限额时要请示高级交易员或首席交易员。3、一般客户　　指外汇市场上除外汇银行之外的企业、机关、团体。他们是外汇的最初供应者和最终需求者，比如从事进出口贸易的企业，进行跨国投资的企业和偿还外币负债的企业，以及需要汇款的个人等。一般客户的外汇买卖活动反映了外汇市场的实质性供求，尽管这部分交易在外汇市场交易中比重不大，但对一国国民经济却产生实际影响。4、外汇投机者　　外汇投机者是通过预测汇率的涨跌趋势，利用某种货币汇率的时间差异，低买高卖，赚取投机利润的市场参与者。他们对外汇并没有真实的需求，如调整头寸，或清偿债权债务，他们参与外汇买卖纯粹是为了寻找因市场障碍而可能利用的获利机会，这些机会是隐蔽的，难以被发现。5、中央银行　　中央银行是外汇市场的特殊参与者，它进行外汇买卖不是为了谋取利润，而是为了监督和管理外汇市场，引导汇率变动方向，使之有利于本国宏观经济政策的贯彻或符合国际协定的要求。

我适合炒汇吗 很多人认为炒汇是非常专业的一项投资，专业知识和操作方法非常重要，而且必须严格执行。那么对于业余炒汇的我们，真的很有必要去做专业人士要做的事吗？答案是否定的，我们没有业绩压力和资金压力,对于业余人士来说，汇市只是我们保值和赢利的工具，而且要轻轻松松的，快快乐乐的，才是最好的结果。炒不炒汇很多时候要依你的个性来，如果你能让你的炒汇方法顺应你的个性，让你的心态保持轻松稳定，你一定能够很好的执行既定的方法。你也肯定会实现轻松炒汇，快乐赚钱的愿望。所以，找到适合你个性的操作方法是最重要的。我们又如何才能做到这一点呢？我们常常去看别人的汇评和操作方法，但是，别人的东西是别人的，成功的人只不过是把握住了自己的个性并且将之淋漓尽致的发挥，他们的方法也许只适合他们自己。套在你身上，可能不合适。因此，在任何时候我们寻找的目标都是以尽量适合自己为原则,这样来指引我们投资。外汇交易很简单，都是钱，没有赔光的可能，当然我们说的是实盘。你是什么样的性格就采用什么样的方法作什么样的品种，在市场中去寻找你的同类。如果你没有个性，随波逐流或者你不知道自己，想大小通吃的话，那么往往结果与大多数人一样，亏损累累。炒汇,要有所为，有所不为，交易其实就是交易你自己的个性，将你的个性淋漓尽致的发挥，如果你什么样的品种都想试一试的话，所有的机会都想抓一抓，最终你将失去自己的个性，也会失去你的交易，失掉钱，失去快乐。江山易改，本性难移。也许你可以改变你的个性去适应交易品种，但是成功的希望微乎其微，你也许只能改变一点点，但你会付出很大的代价。也许你可以去改变交易品种来适应你的个性，除非你做了它的庄家，否则不要去想了。

购买养老保险应注意的问题 目前市场上的养老保险的种类并不多，选择时主要还是取决于个人退休以后的规划。确定退休年龄是个很关键的因素。只有确定了退休年龄才能很好的确定实行养老规划的时间。一般来说在３０多岁之后，筹备好小孩的教育金问题就应该着手规划养老。年龄不宜太大，通常为50周岁以下便不太适合，虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，一方面由于风险的原因，另一方面离退休的年龄近了，缴费的期限相对较短，每年承担的费用就高。当然如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险。确定退休以后的生活开销。以后的生活开销是我们确定保险金额的一个依据。社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等是退休以后的主要经济来源。养老需求主要由三个因素：寿命估算、现在的生活水平、通货膨胀的预测。举例说明：评估个人的收入水平。通常情况下，养老保险价格都较高，在确定自己的收入水平的情况下才可以选择适合的险种，适合的缴费方式。养老保险中有分红，万能等投资类险种，一般来说我们对养老的规划都追求稳健性，特别是收入不高的群体，最好选择一般的非投资类险种，费用相对较低，虽然收益低，但是安全性好。养老险的缴费方式有期缴和趸缴，收入不高的情况下最好选择期缴，经济压力较小虽然总额会比趸缴大点，收入好的情况下可以选择趸缴，获得部分利息收益，强制储蓄性好。选择养老金领取的方式。在订立保险合同时，双方一般都要约定开始领取的年龄，一般来说男性６０岁女性５５岁开始领取对生活都不会有太大的变化，领得过早，养老金累计不够。到期可以选择一次性领取或者按期领取，一次性领取一笔保险金的方式很适合想二次创业、实现一个心愿或对预期寿命不够乐观的人，长期养老功能并不强，一般都选择按年领。领取的年限也是关注的一个重点，有保证领取１０年或者２０年，有保证领到７０岁后者１００岁等，主要取决于个人对自己寿命的预期。

市场上提供哪些保险 保险的分类方式很多，1、按保险标的可以分为人身保险和财产保险；2、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险；3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险；4、其他的，如按执行力区分，分为强制保险和非强制保险等。我们这里讲的商业保险的分类，即，坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面还具体分为五类：人寿保险，健康保险，少儿保险，养老保险，意外保险等。人寿保险分为：定期寿险，两全保险和终身寿险，都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡，或者存活到合同约定的年龄，而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失，或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值，因而开发出了一些具有投资功能的险种，如：分红保险，万能寿险和投资联接保险。健康保险分为重大疾病保险和医疗保险，其中重大疾病保险，保证被保险在患有合同约定的重大疾病时（一般为绝症）可以获得一笔保险赔偿金，解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等，该险种中也有投资类险种；而医疗保险，报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等，有些是直接保险医疗费用，有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。少儿保险，针对少儿开发的一些险种，如健康保险，人寿保险，教育保险等，一般都是父母为孩子投保。养老保险，主要是解决晚年生活费用的问题，缴够约定金额的保费，到约定领取的年龄时，按月或按年，或者其他方式给付一笔保险金。意外保险，顾名思义，保障意外给人们带来的损失，可以是意外造成的死亡，残疾等，也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。

银行存款有哪些理财技巧 1、面对利率不断调降之际，可以考虑降低存款比例，存款以利息较佳的中期定存为主，另外再辅以国债或其它较具成长潜力的投资工具作为投资方式。2、在定存到期前，若未来利率有上涨可能，即可采取浮动利率，若各银行利率或放款利率看跌，则应采取固定利率。一来避免利率风险，二来可算出未来收益以便再运作。3、一般而言，定存金额为每月收入的三至六倍是合理的，原因是如果暂时因离职、生病等因素暂停收入来源时，还能靠定存维持三到六个月的生活水准。4、利用定存每月所产生的利息，以定期定额方式投资在共同基金。由于是“利息”投资在较高也是较高风险的 基金上，最坏的状况是利息赔掉了，最好的状况是利滚利，创造比原先利息更多的收益；目前外资银行纷纷推出定存基金理财套餐就属此类，相当受到定存客户的欢迎。5、用开立“综合存款”的方式办理定存，“综合存款”是一本存折内同时有活存与定存两种。

政策变了，养老金怎么领 计发办法改革后养老金如何计算？劳动和社会保障部有关负责人表示，这次计发办法改革，是采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计的。关于“新人”标准：《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(1997年)实施后参加工作的参保人员。计算方式：缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满15年，退休后将按月发给基本养老金。基本养老金待遇水平与缴费年限的长短、缴费基数的高低、退休时间的早晚直接挂钩。他们的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。关于“中人”标准：《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(1997年)实施前参加工作、2006年1月1日后退休的参保人员属于“中人”。计算方式：由于他们以前个人账户的积累很少，缴费年限累计满15年的，退休后在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。各省、自治区、直辖市人民政府在认真测算的基础上，制定具体的过渡办法。在过渡期实行特殊的过渡政策，按照新计发办法，养老金减少的不减发，增加的逐步增加，保证他们的待遇水平能有所提高。关于“老人”标准：2006年1月1日前已经离退休的参保人员。计算方式：他们仍然按照国家原来的规定发给基本养老金，同时随基本养老金调整而增加养老保险待遇。

基金分红好不好？分红前还是分红后购买好？www.imoney.com.cn 【2007.10.16】-------------------------------------------------------------------------------- 　　选择什么分红方式更好？ 　　在一般市道中或市场趋势不明的情况下，投资者可选择现金分红，落袋为安。希望用红利来补贴家用的投资者，很多退休者或生活来源受限制的投资者，选择现金红利也较为合适；但在牛市，选择红利再投资能给投资者带来更大回报。此外，如果投资者有长期投资基金的打算，红利对自己来说暂时没有用处，这时可以选择红利再投资。投资者如果手中不缺现金，最好选择分红再投资。 　　是分红前购买好还是分红后购买好？ 　　这其实是一个怎么样看待基金净值的问题。投资者在投资基金的过程中可以适度地弱化基金的单位净值概念，更多地关注投资额和投资收益率。 　　基金分红方式与账户分红方式能否修改？ 　　基金分红方式是指单只基金的分红方式。客户可以在任一工作日到原办理基金业务渠道办理“基金分红方式”的变更。 　　账户分红方式是相对于整个基金账户来说的一种分红方式，是投资者在开户时选择的，选定就不能再修改。 　　其中，“基金分红方式”的选择优先于“账户分红方式”。在分红时，如果客户没有选择“基金分红方式”，那么将按照“账户分红方式”分红给客户。但账户分红方式能否有效，将以代销渠道系统是否支持为准。 　　基金分红有何好处？ 　　按照相关规定，对于基金分红可以免征所得税，加上中国人传统上有“落袋为安”的偏好，所以投资人大多有持续分红的需求，而分红本身除了免税以外的确对投资人也有一定的利益。 　　对于选择现金分红的投资者，因为分红部分没有赎回费用，所以不存在兑现成本；对于选择转份额的投资者，也免收再投资的申购费用。

开基取名有讲究 专家教你看名称买基金www.imoney.com.cn 【2007.10.11】-------------------------------------------------------------------------------- 　　昨天，杭州的王先生准备到一家银行买几只股票型基金，当他拿到银行的基金投资手册时，却是一头雾水：“这基金的名字怎么看都差不多啊！不是成长就是价值，除了稳健就叫优选。”最后，他只好找到理财经理帮自己选。 　　受股市火爆的影响，开放式基金数量也在成倍增长。不少父母都挖空心思给孩子取个好名字，基金公司也一样。不过，跟现在部分年轻家长给孩子取名时追求标新立异不同，大多数开放式基金取名的标准是通俗易懂，这也是不少基金出现部分重名的原因。理财专家提醒投资者，基金名称看似简单，但里头也很有讲究，基本上每个“名字”都能比较准确地反映出该基金的投资方向、选股策略等。很多时候，投资者只要看看基金的名字，就能八九不离十地选出适合自己风险偏好的基金。 　　基金取名有讲究 　　汉语的词汇量非常丰富，照理说，基金公司不应该为基金取名发愁，可事实上，现在给新基金取个好名字不容易。“我们也想给基金取个个性十足的名字，可是不行啊！”某基金公司一位人士说。 　　原来，基金取名并不能像家长给孩子取名一样可以随意发挥，《证券投资基金运作管理办法》里面就有规定：基金名称必须表明基金的类别和投资特征，不存在损害国家利益、社会公共利益，欺诈、误导投资人，或者其他侵犯他人合法权益的内容；同时规定，基金名称显示投资方向的，应当有百分之八十以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。 　　好名字大家用 　　看来，一些基金出现部分重名也是迫不得已，而重名现象也已经成为基金市场中独特的风景。记者粗略统计了一下，在超过220只股票型和配置型基金中，至少有10个名词在不同的基金简称中出现了5次以上。其中使用最集中的是成长、增长、精选、优选、价值和稳健，它们分别出现在33只、23只、20只、13只、12只和11只基金简称中。此外，还出现了8个配置、7个优势、7个平衡和6个策略。这其中，既有成立三年以上的老基金，也有刚成立两三个月的新基金。 　　关键词读出基金个性 　　事实上，基金公司在为基金取名时都会想方设法地体现该基金的投资策略。不过，对于那些刚入市的新基民而言，从一大堆名称相似的基金群里，一下子很难看出其所以然。对此，泰达荷银基金公司有关人士表示，大部分基金名称都能充分体现产品的特征。目前基金常用的关键词有成长、价值、增长、精选、优选、红利、稳健、主题和配置等。 　　成长、增长 　　典型代表：广发小盘成长、大成积极成长、南方高增长、华宝兴业收益增长等。 　　主要特征：投资风格较为激进。 　　这一类基金大多投资于快速发展的成长型企业，积极追逐市场热点，由于市场热点的变换速度很高，因此基金经理买卖股票的频率也较高，收益可能较高的同时，风险也高。这类基金适合于追求高收益、能承担高风险的投资者购买。 　　精选、优选 　　典型代表：华夏大盘精选、中邮核心优选、广发策略优选、东方精选等。 　　主要特征：投资风格较模糊。 　　这类基金的投资风格既有侧重于股票型基金的，也有侧重于混合型基金中偏股型基金的，但总体而言，这类基金的风险和收益要比“成长、增长类基金“低。 　　价值 　　典型代表：富国天益价值、工银瑞信价值、博时价值增长等。 　　主要特征：较为稳健。 　　这类基金的投资风格偏重于价值投资，对大盘蓝筹股和长期价值增长型的上市公司投资较多。所谓价值投资，简单地说就是不追逐市场热点、题材股，而是用长远的眼光寻找有稳定业绩增长的企业。一般来说，这类基金重仓股配置多为像银行股、钢铁股、地产股这样表现较为稳健的价值型股票。 　　稳健 　　典型代表：广发稳健增长、南方稳健成长、大成蓝筹稳健等。 　　主要特征：类似“价值类基金”，但投资策略更为保守。 　　这类基金在股票仓位和重仓股的选择上会比较谨慎，但是一般都会与其他关键词组合，比如说“稳健增长”、“稳健成长”，就是在“增长”和“成长”特征的基础上采取更为保守的投资策略。 　　主题类基金 　　典型代表：兴业全球视野、中海能源策略、华宝兴业宝康消费品、景顺长城内需增长等。 　　主要特征：细分主题。 　　该类产品是基金公司专门按不同的投资理念和风格去打造的，像目前较为流行的“全球主题”、“能源主题”、“消费主题”等。这类基金投资的股票一般都会按照既定的主题来选择，所以投资者如果对某些行业或是题材看好，可以购买相关的基金。 　　红利 　　典型代表：华夏红利、益民红利成长、中信红利精选、信诚四季红等。 　　主要特征：以绝对回报作为投资目标。 　　这类基金往往对分红有特殊规定，比如，信诚四季红规定每个季度对收益实施分红。这类基金比较适合需要定期现金收入的投资者。

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