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等额本息算法公式
设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y
1：I＝12×i
2：Y＝n×b－a
3：第一月还款利息为：a×i
第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i＝（a×i－b）×（1＋i）^1＋b
第三月还款利息为：｛a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1＋i）^1－b〕｝×i＝（a×i－b）×（1＋i）^2＋b
第四月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^3＋b
.....
第n月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^（n－1）＋b
求以上和为：Y＝（a×i－b）×〔（1＋i）^n－1〕÷i＋n×b
4：以上两项Y值相等求得
月均还款:b＝a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕
支付利息:Y＝n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕－a
还款总额:n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕
注:a^b表示a的b次方。
从表中可以看出：
（1）等额本金在20年中，日资金占用是50388.33，共7200天，实际支付68283.33利率，年化利率是 68283.33/(50388.33×7200)=6.8%
（2）等额本息在20年中，日资金占用是61177.66，共7200天，实际支付83201.49利率，年化利率是 83201.49/(61177.56×7200)=6.8%
都是6.8%，一模一样。
说到这里，突然想起多年前看过一篇文章，提到到底额本金和等额本息到底哪个划算？
那篇文章说到，由于等额本息到最后要支付的利息更多，所以是等额本金划算！
实际上，从资金占用角度来说，他们都一样，没有谁更划算。
当然对于没有投资渠道的民众来说，等额本金的确要划算。
2014年01月09日 09点01分
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设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y
1：I＝12×i
2：Y＝n×b－a
3：第一月还款利息为：a×i
第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i＝（a×i－b）×（1＋i）^1＋b
第三月还款利息为：｛a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1＋i）^1－b〕｝×i＝（a×i－b）×（1＋i）^2＋b
第四月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^3＋b
.....
第n月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^（n－1）＋b
求以上和为：Y＝（a×i－b）×〔（1＋i）^n－1〕÷i＋n×b
4：以上两项Y值相等求得
月均还款:b＝a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕
支付利息:Y＝n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕－a
还款总额:n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕
注:a^b表示a的b次方。
从表中可以看出：（1）等额本金在20年中，日资金占用是50388.33，共7200天，实际支付68283.33利率，年化利率是 68283.33/(50388.33×7200)=6.8%
（2）等额本息在20年中，日资金占用是61177.66，共7200天，实际支付83201.49利率，年化利率是 83201.49/(61177.56×7200)=6.8%
都是6.8%，一模一样。
说到这里，突然想起多年前看过一篇文章，提到到底额本金和等额本息到底哪个划算？
那篇文章说到，由于等额本息到最后要支付的利息更多，所以是等额本金划算！
实际上，从资金占用角度来说，他们都一样，没有谁更划算。
当然对于没有投资渠道的民众来说，等额本金的确要划算。
