本人90后，网上理财经历过以下几种(按时顺序排列)
1、2008年，基金定投 通过工行网上银行定投股票基金 （08年下半年开始定投500一个月，基金收益不咋样，投了4期，发现很垃圾，立即决定停止定投了，教训：别迷信基金经理。经验：当机立断，避免了亏损。目前，这只基金，还不如我自己操作股票收益高）
2、2008－至今 股票，从开始的2000元，经过5年，目前投入到帐户约30万，有盈利 也有亏损。今年股息有1.3万，比银行一年期定存高。不算股息，目前股票浅套中。手续费从万分之30降低到万分之6.（教训：一开始不知道手续费，是可以谈的，造成操作成本高。）
3、2013.8－至今 余额宝，由于余额宝的收益仅为4％左右，所以，我一般只是把要还房贷的钱和还信用卡的钱，短时间放在里面，获取比定存稍高收益而已。一般1万以内，大量的钱，我是不放的，收益太低了。
4、2013.8－至今 P2P网贷 今年互联网金融大热。经过几个月的跟踪考察，收集了大量资料，充分对比各个平台，研究了法律风险（想要网贷入门参考资料的童鞋 私信邮箱或QQ给我，以免走弯路），在7月份央行等国家监管层调研网贷行业后，特别是京东、百度、平安、阿里巴巴都开始搞互联网贷款的时候，我觉得机会成熟了，政策面稳定宽松了，就毫不犹豫地加入了p2p网贷行业。选择了3家排名前列的运行4年以上的老牌平台。目前资金陆续转移到网贷帐户。大概占总资金的10％，目标是总资金的40％。固定年化收益18－20％,同时担保公司负责保本保息，资金安全。 我目前，固定收益类的理财，除了网贷，就没有了。没有一分钱定期存款，因为利息太低了。也没有银行理财产品、国债之类的。银行理财收益低，有的还不保本。（经验：充分研究，与时俱进，赶上互联网金融的浪潮；不足，还可以更早进入）
今后，资产配置计划：
股票50％，P2P网贷40％，指数基金10％。
股票，为什么配这么多？
因为，我个人认为股市的牛市，迟早要启动。
网贷，为什么配这么多？
因为，这个是固定收益回报，比较好安排资金，不会影响资金使用。具有较好的流动性,兼具较高的收益。达到40％的配置比例后，每月固定收益将达到5K，加上利滚利，可以5K＋
为什么配指数基金？
因为，指数基金的标的是大盘指数，而股票基金选择难度较大，与基金经理的水平也息息相关，而指数基金对应的是上证50、180、300指数等，与选股无关。

说说今年，最热门的互联网金融
余额宝 是之一。
其实，余额宝也不是中国的创新，国外早就有了，海外版是PayPal的货币市场基金。
此外，更热门的金融与互联网的融合
1、金融集团融入互联网：
比如平安集团在上海搞了陆金所（也是p2p网贷公司，但利息较低，仅8％）
2、互联网企业进入金融
比如阿里巴巴的阿里小贷、京东小贷、百度小贷
这些都是注册几个亿的网贷公司，不过，以上的网贷只面向供应商、淘宝商家、百度推广企业。
3、此外，还有民间银行的设立
如苏宁云商设立苏宁银行等
总之，2013年，是互联网金融年。

那么
什么是互联网金融
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。
理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。

供应链融资汉化版：阿里小贷、易宝支付供应链融资
海外版：亚马逊、PayPal、Kabbage，刚刚起步
事实上，由于中国金融市场的不充分竞争、监管政策同美国的差异、信用机制的严重缺失，很多美国模式在中国都进行了大变样，有些是华丽转身，比如余额宝。
有些则存在严重的风险隐患，以P2P市场来说，由于进入门槛低，模式相对容易复制，目前国内已有上百家P2P公司，但跑路的负面新闻不绝于耳。 所以，多研究，挑选好平台是最重要的功课。不能随意盲目进入，多交流，多听听，特别是老投资者的意见和建议。
互联网改造传统金融的趋势不可逆转，而中国的制度红利的确给了市场更大的想象空间，开创性的、成熟的互联网金融模式，能不能在互联网金融这次大浪中，淘沙而现，可以拭目以待。
黄金时期已经到来。

当前国内主要互联网金融模式
第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务
这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
第二种模式，类似阿里金融
由于她具有电商的平台，为他提供信贷服务创造的有于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是信用。
第三种模式，大家经常谈到的P2P网贷的模式

未来属于传统产业里懂互联网的企业
不论是今年股市里涨势如虹的移动支付、手机游戏、智能穿戴概念股
还是近几年兴起的网贷、余额宝等网络理财，都说明了：
未来属于那些传统产业里懂互联网的人，而不是那些懂互联网但不懂传统产业的人。
传统行业、企业正在找出路，互联网企业正在找市场，二者有可能出现一拍即合。
传统行业里精通互联网人的胜利将会是一种规律，他们增加了重要的互联网元素。

你还刚洋气来

为什么说，2013年是不折不扣的互联网金融年？
今年从阿里小贷、余额宝、苏宁银行、腾讯银行等，电商巨头、第三方支付、P2P网贷平台都在抢位互联网金融。一批具有互联网基因的金融公司获得了资本的青睐。
红杉资本在互联网金融领域的投资事件占到5/8。
据我所查，2013年以来，有2家p2p网贷公司，获得红杉资本的投资，北京的一家获得3000万美元投资，上海的一家获得2500万美元的投资。试问？风投会拿钱打水漂吗？他们都是追求高收益投资的投资牛人。
移动互联网和互联网金融浪潮来临，红杉资本布局移动互联网，但是更加偏重互联网金融，从支付、到网贷平台再到理财APP，红杉资本布局互联网金融产业链。其实除以上投资企业外，红杉资本还与其他资本投资了雪球财经、mo9、19pay等互联网金融网站。
互联网金融，我看行。看好还要受益才行。
参与其中，购买股票，投身P2P，等等，途径很多。
跟着资本市场的步伐，喝点肉汤还是有机会。

关于股市
作为90后，工作晚，没有赶上上一次的牛市
但我相信，下一波牛市在不久的将来就会启动。
熊市也有牛股，但普通人很难抓得到。
1.长春高新从2008年11月3日低位4.88元,涨至2013年8月12日高位123.50元,涨25倍多!
2.片仔癀从2008年9月12日低位15.21元,涨至2013年6月20日高位144.74元,上涨近10倍!
3.浪潮信息从2008年11月4日低位3.61元,涨至2013年9月23日高位53.97元,上涨14倍多!
4.中青宝从2012年12月4日低位8.40元,涨至2013年9月6日高位90.48元,上涨10倍多!
5.外高桥从2012年12月4日低位6.35元,涨至今天的(2013年9月25日)64.16元,涨10倍多!
除了浪潮信息、片仔癀关注过，其他都没关注过，也都没买过。
关注浪潮信息，是2009年上半年，因为我们这个行业全国的信息化都是浪潮信息的设备、软件。所以，觉得不错。但没买入，有些遗憾。
片仔癀，是因为和云南白药比肩的传统中药，具有稀缺性。但也没买入。

说到理财，不得不提保险
　　为什么要买保险？
　　一句话：保险不能改变生活，但能使生活不被改变！
　　对于普通的工薪阶层来说，保险产品可以做到“雪中送炭”。当风险事故来临时，保险金的给付可以帮助受益人渡过难关。
　　此外，保险除了保障外，还有如下作用：
　　第一，财产保全
　　我国法律规定：人寿保单不纳入破产债权；受益保险金不用于抵债；保单是不被查封罚没的财产。
　　第二，财富传承
　　是较好的合理避税和遗产安排工具目前，我国虽然尚未开征遗产税，但是不代表未来不会有，在国外开征遗产税的国家，资产到达最高等级后，最高税率在50%左右。真到等开征时，也许已经失去最佳投保年龄，费率非常高或者干脆被拒保，那时候心疼为时已晚。并且一旦出台了这样的政策，临时转移财产是来不及的，因为会有个追溯期，一般是之前5年左右。所以提前规划是很重要的，而越早规划，则成本相对越低。
　　另外，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。
　　第三，维持正常的生活。
　　家庭以至家族的顶梁柱，他们的健康关系到整个家庭。一旦他本人发生了意外，家庭以后的现金流就中断了，
　　原来的美好生活就会显现出危机。最后，购买保险除了在发生约定的事项时可以得到大额的赔付外，其所带来的“非金钱性回报”或者说是“隐性回报”也是不可忽视的，比如，许多人购买了保险后，会觉得没有了后顾之忧，从而对生活更加充满信心，没有任何顾虑地投入工作和生活，这可能也是其他理财工具所不具备的重要“功能”。

那么该买多少额度的保险？每年支出该多少？
　　调查称仅三成人买对保险
　　大家可参考“双十定律”
　　即通常一个人的保险保额应为他年收入的10倍左右，而保费支出应为他收入的10%左右，上下浮动5%均为正常区间。
　　保险花费比重过高，会对生活质量有些影响；
　　投入过少，则很难保证风险发生时，所得的赔偿金能够抵偿损失。

从哪捣鼓来的这么多文字，我尽然看完了

好底子 文笔流畅 叙述。 内容 清晰饱满 颇有煽情色彩充盈 满是情愫 句句深入穷苦心

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只有胆量是不行的，还要有眼光，否则就是炮灰，成为别人的垫脚石。

说实话，光靠签到升级太慢，所以我复制了这一段话遇贴就回，回一次最少也得1个经验，还能帮你不沉贴！