今天领取生日返还金看到不少退保单。问退保人这么好的保险为何要退答曰还有更好的。大多数买过保险的消费者在谈论保险时，都有种上当受骗的感觉。原因无他，就是保险代理人当初在卖保险时，承诺的是“投保自愿，退保自由”，但真正要退保时，面临的却是本金的损失。

一般情况下，保单生效最少两年以后，才具有现金价值；缴费不满两年的，保单的现金价值几乎为零。缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。保单生效后，前5年退保很不划算，而第一年退保是最不划算的。保险产品第一年度的保单现金价值极少，甚至为零。首年退保手续费基本相当于所缴保险费的90%，现金价值只有所缴保费的12%；第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右；第五年的保单现金价值是所缴保费的30%左右。因此，即便是退保，也最好在5年以上，才能尽可能多地返还现金价值。

我的计算结果是退保越晚损失越大。例：年交6000退保现金价值只有所缴保费的12%是720元。【损失是5280元】.第二年交6000 共交12000第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右是2400元，【损失是9600元】。前5年共交30000元。第五年的保单现金价值是所缴保费的30%左右共9000元【损失是21000元】，各位我计算的损失哪里出错了吗？要退保的话何时最合适呢？求解答。【这份保单就以年交6000 。交20年年金分红险为例】

总体说的不错，好东西，我转了啊，没意见吧。

很多市民在银行(行情 专区)存款时，经常会被打着“储蓄型”的银保产品所吸引，这些产品大多打着高保障、高收益的旗号。业内人士提醒市民，不是买了保险(行情 专区)就有了保障，大多“储蓄型保险”不如银行定期储蓄。目前大部分储蓄型保险达到了年化收益率5%以上，但由于保险产品缺乏资金灵活性，因此，无论分红的实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时才会体现出积累与复利的效果。这与银行5年期定期储蓄4.75%的收益率相差无几。而且如果投保人在10年内退保，退的只是“现金价值”，加上“已有回报”，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。如果是为养老或准备子女教育金的话，在不影响家庭的其他财务计划时，可选择短期且保费不高的储蓄型险种。

有保障功能的保单,还是不建议退.

保单 的保险责任还是得细看.那是最重要,也是最核心的部分.