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人民币存贷款利率〔20150301〕

银行同业存单连现流标 3个月品种流标情况最严重　　临近年末，同业存单流标现象频发。《每日经济新闻》记者发现，自12月2日起，商业银行同业存单不足额发行情况已经持续四个工作日。　　上周，各类商业银行计划发行58期共计603亿元同业存单，而实际仅发行56期共计434.3亿元。　　“3个月期的资金跨月末、年末、元旦，不少机构需要提前准备资金应对年末等需求，所以3个月期的资金较为紧张。”某股份行同业部门人士对《每日经济新闻》记者表示。　　据了解，近期不少机构申购新股、股市走强等外部因素，也分流了一部分市场资金，这在很大程度上也影响了机构对相关期限同业存单的需求。　　3个月品种流标情况最严重　　记者查阅近期同业存单发行信息发现，商业银行同业存单不足额发行情况明显增多。　　比如，12月2日，在同业存单发行预告中，共有10家银行以报价发行的方式预告发行12期同业存单，共计150亿元，而当天实际发行额仅为118.5亿元。其中，贵州银行的两只同业存单，实际发行额仅为四分之一不到。同样，12月5日，同业存单发行结果显示，共有9家银行以报价发行的方式实际发行了54.3亿元，而原计划发行额为77亿元。　　据记者统计，今年以来，已有82家商业银行披露同业存单发行计划，计划发行额合计1.42万亿元。　　“目前，同业存单已彻底进入常态化发行，平均每天都有六七只发行，甚至十几只。国有大行、股份行、城商行、农商行等各种类型的银行都已加入进来。”上述股份行同业部门人士告诉记者。　　从同业存单的发行主体看，近期发行的商业银行主要是股份行、城商行、农商行等中小型银行。总体而言，大行及全国性股份行同业存单的发行情况好于地方性中小银行。　　记者注意到，从发行期限来看，近期同业存单的发行期限多以中长期为主，3个月、6个月期限的数量较多。记者统计发现，3个月期限的同业存单发行不足额的情况最为严重，即便是评级较高的上市商业银行，其发行情况也不太理想。　　例如，12月4日，浦发银行计划发行10亿元3个月期的同业存单，而实际仅发行成功0.5亿元。　　流动性紧张或持续至年底　　自11月下旬以来，银行间市场中长期资金趋紧，特别是机构融出跨年、跨春节资金的意愿下降，或是导致近期同业存单发行不足额的主要原因。　　“首先，从期限上来看，3个月期的资金跨月末、年末、元旦，不少机构需要提前准备资金应对年末、过节等需求，所以这一期限的资金较为紧张。”上述股份行同业部门人士对记者表示。　　除了中长期资金趋紧，上述股份行同业部门人士分析表示，同业存单发行利率偏低也是近期发行不足额情况频发的原因之一。　　不过，同业存单利率有逐渐走高的趋势。记者发现，12月4日之前，3个月期同业存单的发行利率大多在4.1%~4.5%，而在12月4日有超半数3个月期同业存单未足额发行之后，12月5日发行以及12月8日预计发行的3个月期同业存单的发行利率大多都已上涨至4.6%以上，并超过了6个月期及9个月期的发行利率。　　不过，反观上海银行间同业拆放利率（Shibor），近期短期资金较为宽松，隔夜及一周期限的Shibor利率甚至有下降趋势，而3个月Shibor利率自11月25日起持续回升，但上升趋势较为缓慢，总体而言，银行间同业拆放市场资金并不像同业存单市场那样显得紧张。　　“Shibor主要还是一个市场参考的利率，并不太能够真实反映银行间市场流动性情况。”上述股份行同业部人士告诉记者，除了时点因素以外，近期不少机构申购新股、股市走强等外部因素，也在客观上分流了一部分市场资金，这也影响到了机构对相关期限同业存单的需求，尤其是3个月期限品种。　　随着流标增多，同业存单发行量也出现短期下滑。据中国货币网披露的信息显示，12月5日，有8家银行计划发行77亿元同业存单，实际发行54.3亿元，较12月4日的计划和实际发行量显著下降了78亿元和32.7亿元。　　“上半年，不少大行加大了杠杆配置，也在一定程度上导致下半年流动性较为紧张。”上述股份行同业部人士称，如接下来央行不进行降准等操作，当前这种流动性紧张的局面将持续到12月末。

同业存单供给重新增多　　因短期流动性改善，银行间市场同业发行量再现大幅增长。据中国货币网信息，12日将有13家银行发行共16只同业存单，计划发行额合计152亿元，较11日的11只/84亿元增加较多。　　这16只同业存单中，浙商发行2只，合计15亿元；民生发行2只，合计10亿元；富邦华一银行发行2只，合计6亿元；浦发、兴业、北京银行、光大、长沙银行、宁夏银行、桐庐农村合作银行、上海农商行、徽商银行、宁波银行各发1只，金额分别为15亿元、10亿元、10亿元、35亿元、10亿元、5亿元、1亿元、10亿元、5亿元、20亿元。　　本周上半周由于资金偏紧，同业存单发行难度较大，多次出现未能招满的情况，利率也是水涨船高。但随着近两日流动性逐步缓和，同业存单发行又重新活跃起来。　　据统计，今年以来已有88家商业银行披露同业存单发行计划，计划发行额合计1.4275万亿元。而今年以来已发行的同业存单总额不到8500亿元，仍存大量的发行额度。

民生银行推出激进小微网贷产品　　新华网广州12月15日电（记者王凯蕾）民生银行近日推出更为激进的小微贷产品。民生银行广州分行有关负责人15日在接受记者采访时说，民生银行广州分行已升级商贷通产品，推出两款主动授信产品—民生e贷和e抵押，网上申请贷款最快5分钟到账。　　争夺小微客户目前已经成为不少银行的重点方向。民生银行广州分行应对竞争的举措是量身定造两款互联网化授信产品。　　民生e贷产品，通过调用数据平台信息筛选民生银行存量小微客户群，以主动授信方式向符合条件的自然人发放经营类人民币信用贷款业务。客户只需通过手机银行、网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款等步骤，即完成放款。整个过程完全网络化办理，无需提供任何纸质材料，从申请到贷款到达客户账户仅仅5分钟。　　民生e抵押产品可以提供最高高于e贷额度十倍的贷款。该产品将传统抵押贷款进一步简化，具体来说，获得民生e贷、流水贷或微贷的民生银行客户，将获得e抵押专属抵押贷款通道，凭房产证和婚姻状况证明即可办理线下申请，银行工作人员将提供上门服务，7个工作日可完成放款。　　业内分析人士评价说，民生银行广州分行这两款小微贷产品较为激进，但如果拥有庞大的数据库和科学的大数据分析，风险还是可控的。可以认为，民生银行在基于大数据的互联网金融方面迈出了一大步。　　截至2014年11月30日，民生银行广州分行服务小微客户数超40万户，累计商贷贷款余额近200亿元，已为近2.4万家民营企业、小微企业提供了超过650亿元的贷款融资支持。

中国大陆的主要银行中央银行 1家：中国人民银行政策性银行3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行银行大型商业银行5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行中小型商业银行12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行城市商业银行137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。

最新各项存、贷款利率（2014年11月22日）活期存款 0.35 整存整取定期存款利率三个月 2.35 半年 2.55 一年 2.75 二年 3.35 三年 4.00 各项贷款利率六个月 5.60 一年 5.60 一至五年 6.00 五年以上 6.15 公积金贷款利率五年以下（含五年） 3.75 五年以上 4.25

什么是同业？同业指的是金融机构之间的相互合作和服务，并非很多人理解的那样是银行间的“存”“贷”，而且“金融机构”，至少包括银行、信托、金融租赁、财务公司、保险公司、证券公司等。

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