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“五险一金”变“四险一金” 对你有什么影响？ “五险一金”要变成“四险一金”？这对我们有什么影响？日前，人社部、财政部联合发布通知再次明确，生育保险和基本医疗保险将合并实施。“五险一金”变“四险一金”，对普通老百姓来说，会有什么变化？全国生育险和医保将合并实施人社部、财政部新出台的通知中明确提出，各地要继续贯彻落实国务院2015年关于降低工伤保险平均费率0.25个百分点和生育保险费率0.5个百分点的决定和有关政策规定，确保政策实施到位。对于生育保险和基本医疗保险合并实施工作，待国务院制定出台相关规定后统一组织实施。据了解，从整体看，我国生育保险基金是呈现结余状态的。以财政部2015年11月公布的“关于2014年全国社会保险基金决算的说明”来看，2014年生育保险基金收入439亿元，比上年增加77亿元，增长21.3%。当年支出363亿元，比上年增加84亿元，增长30.3%。2014年生育保险基金收支结余76亿元，年末滚存结余577亿元。因此从全国角度来看，将生育保险纳入基本医疗保险，是相当于利用生育保险基金的结余。生育保险和医疗保险的缴存比例拿北京地区来说，生育保险及医疗保险的个人及单位缴存比例如下：生育保险个人无需缴纳，单位缴存比例为0.8%；医疗保险个人缴纳比例为2%，单位缴存比例为10%。合并后，个人的缴存费用有何变化？据人社部，生育保险和医疗保险合并之后，将减少1.25个百分点的费率。根据媒体分析，虽然没有明确说明降的是个人还是企业缴存部分，但由于个人缴存比例本身就比较低，结合之前各个地区社保费率降低的情况可以得出，这1.25个百分点很有可能降的都是企业缴存的部分。因此，两险合并之后，个人的缴存总费用不会有变化，仍将维持在2%，拿到手的工资自然也不会变。合并后，对我们有哪些好处？有媒体分析认为，生育险和医疗险合并之后，女性员工在生产期间该享受的待遇仍然不会减少，不过医疗报销手段可能会有所改变。过去医疗和生育报销不走一个系统，女性员工的住院生产费用一般由社保基金实时结算，但产前检查费用需要等生产之后单独报销结算。两者合并后，产前检查费用应该和普通医疗费用一同报销，一般是每年结算一次。如果生育险也参照医疗报销的标准，那么可报销金额会增加。比如在北京市公立医院的产检费用至少要5000-6000元，但只能报销1400元，个人起码承担4000元以上。但如果按照医疗报销的标准，超过1800元的部分可以报销，个人只需承担1800元就可以了。再一起来看看没有生育险女性的受益情况。我国有2.6亿农民工，其中外出打工近1.7亿人，根据社科院农民工调研报告，女性约占30%，总量接近5000万。农民工群体的生育保险几乎完全没有覆盖。“如果将生育险纳入医保，农民工和流动就业人群将直接受益。” 费率调整后企业一年可以省多少钱？调整之后企业的生育保险和医疗保险缴存总比例将下降1.25%，那么一年能省多少钱呢？假设一个有500名员工的中型企业，员工的平均工资为8000元/月，那么一个月可以少缴8000×500×1.25%=50000元，一年就可以节省60万元，实实在在为企业降低了负担。 “五险一金”参保人员缴费比例 “五险一金”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险以及住房公积金，各地的“五险一金”缴费标准并非完全一致。在下调之前，缴费比例一般是这样的：养老保险个人缴纳8%左右，单位缴纳20%左右；医疗保险个人缴纳2%左右，单位缴纳10%左右；失业保险个人缴纳0.5%左右，单位缴纳1.5%左右；工伤和生育保险个人不用缴纳，单位分别缴纳0.5%和1%左右；住房公积金个人和单位缴纳比例相同，根据各地情况分别缴纳6%到百分之十几不等。△“五险一金”各地缴费比例并不完全一致，此图为目前北京的缴费比例从这个缴费比例来看，个人的缴费在工资的两成左右，而单位则在四成左右。社保，我们几乎每个人都有，它是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证。然而生活中也不能缺了商业保险！社保很多时候“保而不包”，资金不足如何是好？最好的方法就是为购买一份商业保险，让自己和家人“病有所医，药有所用”。商业健康保险突破社保限制，被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚专心治病，非社保目录药品进口药品进口医疗器材等都能报销。

国寿如意随行两全保险组合计划产品类型：主险险种类别：意外险所属公司：中国人寿投保年龄：18周岁—50周岁缴费方式：10年交保险期限：保障30年产品图片：产品特色： 1、一般意外：180天内、70岁前2倍基本保额，70岁后1倍基本保额。 2、疾病身故或高残：180天内赔付保费1.05倍,倍，180天后，赔付保费1.25倍。 3、因意外住院定额给付：每天基本保额2‰，一年180天为限30年内1000天为限。 4、保值增值：30年1.25倍返还所有保费。 5、客运交通意外：70岁前15倍保额 6、自驾车意外：70岁前15倍保额 7、航空意外：70岁前25倍保额保险责任： 1、保费便宜：性价比高； 2、保值增值：1.25倍返还，颠覆意外险纯消费模式； 3、交费期短：10年保30年，集中交费，减少繁琐和压力； 4、关爱更久：最高可保到80岁！弥补老年人无险可保空白！ 5、保额超高，百万身价轻松拥有：1倍—25倍不等，提高生命价值； 6、多重保障：意外+疾病身故+高残+住院津贴，保障全面，彰显人性关怀；投保示例： 30岁商务男士，基本保额10万，交费10年，年交保费2554元，合计缴费25540元。 1、疾病身故或高残金29875元，180天内2509.5元。 2、一般意外70岁前20万元；70岁后10万元。 3、自驾车、客运交通意外150万元。 4、航空意外250万元。 5、住院津贴200元/天，一年最高保额3.6万元。30年累计最高保额20万元。 6、满期返还金29875元。

看完这7张图，99%的人会在40岁之前买保险 1、重大疾病平均索赔年龄保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有下”的高压期。 2、重大疾病发生率根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。上图为广州癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。 3、重大疾病保费以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。 4、免体检限额20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。 5、保险期间以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。 6、交费期间对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。 7、家庭影响20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可是40岁的你？一旦倒下，意味着几个家庭的崩塌。请让我们，在需要的时候，为你们伸出双手。当然，前提是，请敞开心扉，接纳。

为什么说买保险千万要趁早？保险公司能调出十年前的住院记录！相信很多人买保险时都有这样的想法：现在一切平安，年年交保费挺亏的，再等等吧。殊不知这一等可能就会让自己丧失投保的机会，或者在N年后要多交几倍的钱才能拥有和现在一样的保障！因为保险公司和医院早已联网！保险公司能调出几年前，十年前甚至更早的就诊情况！保险公司和医院联网，对投保人来说，一方面提供了极大的便利：以往投保人就医要先行付费，出院后才拿相关的病历证明等资料，自行到保险公司申请理赔，耗时要7个工作日左右。而现在可以零时间、零距离赔付。通过与医疗机构联网，及时录入投保人住院治疗的理赔项目；在投保人出院时，将统一结算出理赔结果；投保人出院时只需向医院支付自费费用，余下的费用由医保通直接与医院结算。这样，投保人可节省到保险公司申请理赔和等待理赔的时间。假若罹患重疾，更是确诊即可赔付！另一方面也导致很多想买保险的人可能被拒保或保费暴增：保险公司和医院联网之后，很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨，因为保险公司能及时知道普通人的身体情况，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他被拒保的概率就是100%。那么，哪些人需要体检呢？主要有3种不同的类型： 1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检； 2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检； 3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。总有人问我什么时候买保险最划算，我说：年轻和健康是投保的最大资本，保险公司只会把产品卖给健康的人！如果知道明年生病，肯定会在今年让保险生效；如果知道明天意外，肯定会在今天把保险准备好；如果知道60岁是最后一年，肯定会在59岁把一切都做好安排；…… 但问题的关键是我们都不知道那一天到底什么时候来，那就今天、现在买保险最好！等身体出问题了，意外住院了，再想买就晚了！

保险为啥可以大胆买？因为法律会保护你！ 1.受益保险金不用于抵债《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。【点评】因此，人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。 2.保险是不存在争议的财产分配《保险法》第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。《保险法》第四十条至第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。 3.保单是不被查封罚没的财产《保险法》第二十四条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！ 4.保险是免税的财产《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。【点评】保险是合理避税的工具。5.保险是不用公证的婚前专属财产《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产；注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。【点评】再也不怕婚姻出了什么问题。 6.寿险公司不得解散《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。

一辈子能赚多少钱？有保险和没保险收入差1600万人的一辈子能赚多少钱？这个问题恐怕很难回答，而且范围也过大，有可能很多，也有可能很少。如果把这个问题加几个限制条件，能更容易回答一些。比如换成是如果一个人从25岁开始工作，一个月2000起薪，他工作到55岁的时候能赚多少钱？这个问题的最大值可能无法估量，但最小值可以算出来。最小值当然不是零。一个人从25岁开始工作第一份薪水是2000/月，那么他一年的收入是12×2000=24000，这是他第一年的收入。那么他第二年的收入是多少呢？也是24000？不应该是，工作了一年从一个刚入行的菜鸟变成了某个行业的一员了，技能也掌握了一些，也开始有一点人脉了，他第二年的薪水会涨一些，涨多少呢？从最少10%开始算起。也就是第二年的收入是2400(1+10%)=26400。以此类推第三年、第四年、第五年…… 一个人工作了5年，29岁的时候薪水是一年35138，一个月的薪水大约3000块。这个数是在太少了吧，确实因为现在要算的问题其实一个人工作一辈子所能赚到的钱的最小值。事实上，任何一个行业，只要用心，投入5年，工作学习5年，已经可以算这个行业内的专家了。所以这个时候他再涨一次工资就再不能是10%了，最少也要50%。50%这个数其实也是相当相当保守的，相信几乎所有人在远没有到5年的时候早已经实现了薪水增长50%这个目标了。那么30岁这一年应该怎么算呢？ 30岁：24000x(1+10%)x(1+10%)x(1+10%)x(1+10%)x(1+50%)=52700一般涨50%工资这种事当然不是年年有，所以31岁的时候恢复原来最低的增长率。35岁时的工资为77000x(1+50%)=115500哇哦！工作了10年，年薪终于过10万了(只是这个时候这个数真的也太少了-_-！)60岁的时候只要能保持身体健康及正常的工作状态，年薪￥2676804。很多人看到这里可能会说，不能有这么完美的条件，保持这么好的平稳增长。人总是会遇到这样那样的问题，自身的或者外部环境的，最终55岁的时候能拿到这个年薪的人看起来很少。其实不是这样，人是完全有能力保持这个最低的增速和最小值的起薪以及没有任何其他外来收入的情况下所达到的这个最小收入值。工作这30年一共赚了多少钱呢？我们通过合计得：15985525，约等于1600万！ 1600万是个最小值！人一辈子赚的钱除了工资收入之外还有很多很多，完全有可能几倍于这个数字。（融360）所以说，人是一个具有无限潜能的生物，但这潜能的发挥，只需要一个前提，那就是：健康！一个人无论多有本事，意外和疾病都是无法预料和难以控制的。一旦人生发生了风险，不但无法赚钱，而且还要把所有的积蓄花光；而拥有保险的人，就可以把风险转移到保险公司，保住的除了钱财甚至还有生命。保险不能代替一个丈夫，不能代替一个父亲，但是可以代替他的收入。请记住：不买保险，受伤害的不是自己，也不是代理人，而是你的家人。人寿保险不只影响到一个人，可能还会影响到第三代！你可以不需要保险，但绝不能替妻儿子女说不需要；你可以一走了之，但留下的人却万事艰辛，什么都需要！请不要再找借口说没钱买保险！您也许不知道，您掏出今天抽烟喝酒的钱，省去的是您明天高昂的医药费；您用今天打牌打麻将的钱做计划储蓄，晚年享受的是高额的养老金；您拿出今天收入的10%，保住的是你所挣90%的钱。人生是一次单程旅途，所有的“来不及”蕴含的都是难以估量的代价，您还在等待吗？假若没有保险，您一辈子的辛苦钱1600万，或许只是昙花一现！它轻轻地来了，亦会悄无声息地离去……

A股4次熔断，每位股民亏损10万，再一次证明：股票是小三，保险是 2016年A股市场前4个交易日，市场出现暴跌，不仅投资者期盼的新年“开门红”行情成为泡影，而且4次触发从今年起开始实行的熔断机制，4个交易日内两天“打烊谢客”，创下世界记录。这两天，A股实际上只交易了155分钟(1月4日140分钟，7日只有15分钟)，但这一部长电影的时间，却造成了巨大的破坏力：6.66万亿市值不见，股民人均浮亏超10万！每一次暴跌，以血淋淋的事实告诉投资者，股市投资充满风险，这种风险并不会因为新年的到来而有所降低，也不会因为政府的关怀而消失。一个保险人如此比喻股市：保险好比母亲，平时唠唠叨叨，和你讲生老病死。关键时刻一定给钱，陪在身边，不离不弃！这是血浓于水的亲情。银行好比配偶，法律上看的是一本双方都可以解除结婚证，生活上看的是感情深浅。重压之下，承受不了各自飞散的也不少见。股票就是小三，有钱跟你玩，很刺激…玩到你没钱，马上就免谈。股市（小三）再好！你都不能动用保险（父母）的钱去养小三！保险卖的是承诺。一纸合同下收走了你的保费，更收走了风险，是让你避免因意外疾病年老而变穷。保证你股市即使亏了还能安心的去养老。保险买的是保障。不是用来发财致富，不是为经济发展做多大的贡献，而是保住你自己的生活不被改变，保证你股市即使亏了，至少还能不为生活发愁。保险就是为了：年老时，能雇个人为你养老，疾病时，能雇个人慷慨解囊，意外时，能雇个人照顾家小。炒亏了，还有一些保障可以依靠，还能点燃生活的希望！所以永远别嫌弃保险太唠叨！这可都是为你好。

爸爸和我捉迷藏，一躲就躲了10年当不得不离开的时候，你，能留下什么？这是一场没有终点的游戏。捉迷藏是父女俩爱玩的游戏，可这一次，小姑娘却怎么也找不到爸爸······爸爸说：吃完十次生日蛋糕以后，我就能知道答案了。这位年轻的爸爸，葫芦里究竟卖的什么药？！看片找答案：在不得不离开的时候，这位年轻的爸爸给女儿留下了这段有爱的短片，让女儿知道：爸爸的爱，一直都在。李健在《璀璨》里唱过：生命就是这样，永远不知道下一刻欢乐或悲伤。如果真有不得不离开的一天，你我，又能为爱的人，留下什么？

2016年最惠民政策，千万别错过！从2016年元旦起，一大批惠民政策将陆续落地。比如全面放开二孩、公租房扩大到非户籍人士等等。但这些政策，都有其局限性，针对的是某个群体，而真正具有普惠性的是：税优健康险正式落地。根据近日财政部、国家税务总局、保监会联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》，税优健康险将作为国家保障体系第一支柱的一部分，在保证不额外增加百姓负担的基础上，满足了百姓对医疗保障的品质需求。 1、“不花钱”就能买其他健康险：需额外支出，没有政策优惠税优健康险：买健康险少缴个税。保费从每月工资税前扣除，年均2400元限额——即每月200元，所扣保费将体现在个税起征点上，从3500元最多提高200元至3700元，从而减免个税支出。案例：A公司五险一金缴费比例合计23%，购买了每年2400元的税优健康险后，不仅得到了保障，还能少缴个税，如图：2、有病也能投保其他健康险：被保险人有病史，投保或续保时，保险公司会增加保费甚至拒保；即便健康人士，在投保一定时间如5年、10年后想增加保额也需要体检税优健康险：保险公司不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保至法定退休年龄贴士：此前流出的保险“加费排行榜”（“拒保排行榜”大致相似，只是比例略有不同。）3、保得多、赔的多其他健康险：纯商业行为，保额根据不同险种高低不同，赔付则根据实际情况判定，有时需走法律程序税优健康险：带有政策指导性的微利经营，年保额不低于20万元，累计保额不低于80万元；赔付方面，社保范围内的剩余费用可100%报销，社保范围外的费用80%报销；即便被保险人出现健康问题，年保险金额不得低于4万元，累计不低于15万 4、保障范围超级广泛其他健康险：保障范围与价格成正比，且限制较多，如有的只补偿住院费用等税优健康险：保障范围不受保费影响，且非常广泛，包括住院医疗费、住院前后门诊医疗费、6种特定疾病门诊及3种慢性病门诊费报销5、不拿工资了也有钱花其他健康险：短期健康险大都是消费型产品，终身健康险则需要与长期寿险产品捆绑税优健康险：本身就采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任，每年赔付率低于80%的，差额部分将返还个人账户中累积，可用于退休后购买商业健康险和个人自负医疗费用支出。 6、门槛高，投保风险小保监会对经营主体也设立了较高的门槛：满足偿付能力要求；最近三年未受到重大行政处罚；拥有专业健康险公司或健康保险事业部。目前只有7家保险公司通过验收：提示1：税优健康险目前在北京、上海、天津、重庆4个直辖市，27个省各一个试点城市——大部分为省会城市试点；提示2：税优健康险试点以团险为主。比医保更有品质的保障真正还利于民的商业保险税优健康险来了，

“重疾”是爱情的终极考验，保险是惟一而完美的答案许多女孩子喜欢考验男友的忠贞，但答案并不总是令人满意。 12月26日，在深圳宝安一家购物中心前，一名男子裸露上身跪在地上“请罪”，一位头戴帽子的黄衣女子坐在一旁，他们旁边有一块两米长的红布，上面写着“亲爱的对不起，我没能力帮你治病。”这不是一场真人秀，也不是行为艺术，更不是女孩子的一次考验——这是命运的一次考验。男儿膝下有黄金，不到无奈时，没有人愿意作践自己——男子叫刘志强，自己女友肿瘤治好后复发，第一次治病已经拖垮了女友的家庭，现在刘志强的工资又不足以支持医药费，拖了两年之后，女友连路都走不了了，“一点办法都没有了”的情况下，他希望能通过这种方式寻求社会帮助。而且，刘志强并不是乞讨，他和女友在地上摆了一百个包装好的苹果，上面标有“好心平安果”请求好心人帮助。现场许多路人都慷慨解囊，希望能够帮到他们。但对于刘志强来说，这些卖苹果的钱只是杯水车薪，他和女友的未来还需要更多人或者更大规模的慈善。但是慈善并不总是准时到来，相比之下，如果刘志强的女友有一份保险，他们不至于如此走投无路——一份重大疾病保险，就是面对高昂医药费的必然选择。●重疾险是一张"活"的保单与一般的寿险保单不同，重大疾病保险，是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与被保险人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。被保险人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗。因此，这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人可以安心地面对病魔，也有更多的机会重新拥抱健康的人生。●保障多种重大疾病根据数据显示，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的机率超过50%。而重大疾病保险的承保对象正是这类发病率高的疾病，所以对每个人都很有必要。 ●有效避免家庭经济崩溃购买重大疾病保险，不仅能让刘志强的女友可以没有后顾之忧地接受治疗，更能避免他们的经济因为庞大的医疗费而陷入困境，不仅没了未来，也没了爱情。

算了4笔账，白领决定全家买保险！张先生是北京某外企的网络工程师，最近刚升了职，待遇又有了大幅度的提高，3年前为了迎接新生命的诞生，特地在北京贷款买了一套两居室，儿子出生后，妻子就辞去了工作，专心在家照顾孩子和张先生的生活，这天，张先生在办公室遇到了已经第六次来找他的某保险公司代理人美女小周。见面后小周首先恭喜张先生的升职，并赠送了他一套精美的钥匙扣表示祝贺，张先生很是得意的说：“你怎么知道我升职了，又来找我推销保险，不是和你说了N多遍了，我不会买你的保险，买保险就是在花冤枉钱，根本没用。”小周笑着答道：“你说错了，我今天不是来找你的，我今天是来找你们部门王工的，他给他们全家买了4份保险，我来办手续的，要不怎么知道你升职的喜讯呢”？张先生露出惊讶的表情，王工买了那么多的保险，你是怎么说服他的，小周笑着说道：我都没说保险，就帮他算了几笔账，王工就决定买了，张先生急忙问道：“算什么账就能决定买保险啊”？小周接着说道：“你忘了吗？和你说过的，我是理财规划师啊，帮他家规划了一下钱怎么花才能发挥最大的作用”。他就决定买了。张先生惊讶的表示：这么厉害，能说给我听听吗？1．责任账保险是一种责任，这份责任逃不掉，人生之中，意外和疾病都是那样身不由己，人生有太多的万一，一个明智的家庭支柱，他会通过保险来承担这些责任：为意外而投保，为疾病而投保，为教育而投保，为养老而投保。不管我是否活着，我都可以尽职尽责照顾家庭。使家人免于饥饿，不至于无家可归；使子女完成必要的教育，不至于失学；使父母安享晚年，不至于老无所养；使家庭财产完整，不至于受损。”2．义务账作为一家之主都有照顾家庭，抚养孩子，教育孩子，赡养老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱，但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个“钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这些风险降临意味着什么呢？就是你的收入直线下降或者是零，那你拿什么去抚养孩子，赡养老人呢？换句话说就是如果没有保险兜底，你就是他们的保险，但你保险吗？想一个问题：如果你的父母有养老保险，你至于现在这么辛苦吗？难道你想把这种辛苦传给你的孩子吗？这段很经典的话送给你：如果爷爷奶奶买过保险，爸爸妈妈不会耗尽家财去给他们治病；如果爸爸妈妈买过大病和养老，我们就不用担心父母的养老和医疗；如果我们买了保险，我们就不用给孩子增添负担；如果孩子买了保险，就不用担心未来上不起学！保险，只是一种规划！一种提前的准备！因为现在不准备，将来会是你最爱的人的负担……留爱，别留债！3．财务账听说你升职后月薪快2万了，这确实不少，但我还是要和你算算账，记得你说过的你每个月家庭开销加上还房贷差不多要1万元左右，那你每个月可以存一万，一年就是12万，很多家庭都达不到这个水平，你的家庭属于中产家庭了，10年下来应该就是120万了，但你想过没，万一这10年间，遇到了大病的风险，你还能存下这么多吗？是不是大部分钱要交给了医院，为什么要把这些本来是你将来养老的钱，留给孩子的钱去买医院的一张床呢？让保险公司为你负担这些有什么不好吗？4．保险账保险其实就是为你提供五大账户。您每个月拿出几百元相当于每年几千元放在保险公司，这和保守投资账户一样，从30岁开始投资20年到您60岁，这个账户也能积累到几十万左右。意外保障账户，拿生命金，家人生活有保证！医疗保障账户，拿医疗金，看病费用有保证！教育保障账户，拿教育金，读书费用有保证！养老保障账户，拿养老金，退休生活有保证！财产保障账户，拿理财金，财产锁定有保证！最后再问你一个问题：你觉得一个月几百元的保险费和一旦得了大病要花几十万，哪个更能影响到你的生活？好了，这4笔账我都给你算完了，问题我也问完了，这些账不难算，谁都能算清楚，我想你也应该有答案了吧，张先生："这么说保险对于一个家庭太重要了，我决定给我们全家也要买保险"......

买保险，千万不要走入这七大误区！说起来，现在国人的保险意识比前几年要强多了，可是该怎么买，需要关注哪些内容方面，仍然存在许多误区。今天，我们就来说说保险购买“七不要”。 1．太注重投资回报买保险的首要目的应当是转嫁风险，用尽可能小的成本获得尽可能高的保障。投资增值和回报不是保险的首要作用。所谓还本的保险，无非是在风险保障的基础上加了一份定期储蓄，而这个定期储蓄的回报你可以通过其他方式实现，但是风险保障的部分，却只能通过保险来实现。所以谨记，买保险的首要原则不是关心投资回报率或者是不是还本，而是以小搏大获得保障。意外保障或重疾保障，是业内人士首先关注的两方面。 2．只给孩子买保险中国家庭永远把孩子放在第一位，买保险也不例外，殊不知犯了大错。购买保险的正确顺序“先大人后孩子”，先把“家庭支柱”保障好，只要大人健康的工作和生活着，孩子的生存状况一般不会差到哪里；但作为家庭的主要经济来源的大人如果发生了风险，孩子未来的境况，恐怕就是非常堪忧了。当然，要是经济条件许可，给大人小孩同时买都没有问题，但切忌只给孩子买保险。 3．有积蓄不用买保险保险和积蓄虽然都是应对风险的办法，但是它们之间的区别在于，保险是利用较小的成本将较大的风险转嫁给保险公司，是一种集体互助行为，利用获得的保险金有助于渡过难关；而积蓄则是风险完全自担的行为，万一出事了，积蓄可能一夜之间用完，甚至都不够，最终导致经济甚至全家陷入困境。4．身体好不用买保险保险与其他所有商品不同的一点是，买的时候没有用，用的时候不能买。保险一定是被保人健康的时候才有资格购买，如果身体不佳，轻则会增加保险费用，重则被拒绝投保。年轻人身体好，家庭责任轻，可以考虑购买短期健康险或意外险，万一出了什么事，也是对父母责任的体现。当然，越年轻越便宜且越容易免体检通过，这也是年轻人购买保险的优势。 5．有社保不用买保险社保注重平等，保障水平比较低，尤其是在得大病时候保障程度很有限。而商业保险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，能够满足各种人的不同需要。简单举例，根据北上广肿瘤医院的统计数据，癌症病人的治疗费用社保赔付率平均也就20%，剩下80%都是自付。这80%的费用，如果不购买商业保险，那就只有花掉积蓄或者四处举债甚至到处募捐。 6．买保险不出事就亏了其实，买保险就是为了以防万一，生病了有钱治病，不用在病床上担心明天的住院费；万一不幸离开了，留下一笔钱给家人。当然，如果不出事当然最好，一份保险换来一世平安，怎可以亏不亏来衡量？每年烧香拜佛花费上万求健康平安不觉得亏，为什么买保险没理赔就觉得亏呢？ 7．一味贪图便宜恨不得把所有公司的费率都比较一番，不找到最便宜的不罢休。要知道保险产品岂是光比价格就可以比个高低的，公司品牌、服务、口碑、理赔时效，都是很重要的因素。除了一味追求低价格，有的人甚至要求返佣，要知道，保险是长期甚至终身的契约，你如果希望日后代理人为你提供完善周到的服务，那就请尊重他的劳动。

章丘2015年社保基数上下限章丘市2015年社会保险费月缴费基数下限调整为2626元，与去年相比，上调302元。根据章丘市人社局的相关公告，章丘市2015缴费年度(2015年7月1日-2016年6月30日)社会保险费月缴费基数的下限为2626元，上限为13128元。去年分别为2324元和11619元，今年分别上调了302元和1509元。灵活就业人员和无雇工的城镇个体工商户在缴费申报时，可结合本人实际收入情况，在月缴费基数下限2626元至在岗职工月平均工资4376元之间申报缴费基数。此外，灵活就业人员和个体工商户的养老保险月缴费最低金额为525.2元，医疗保险月缴费最低金额为262.6元。其中，养老保险月缴费最低金额较去年上调60.2元。

章丘大葱遇初雪冻成冰疙瘩明年大葱保险保证葱价 “瑞雪兆丰年”，济南连降两场大雪很大程度的缓解了旱情。然而，章丘庆元村的葱农却是心急如焚。大片的葱还未来得及收就被大雪压在了地里。大葱从根部就冻成了一个个的冰疙瘩，很难往外拔。（视频截图） “瑞雪兆丰年”，济南连降两场大雪很大程度的缓解了旱情。然而，章丘庆元村的葱农却是心急如焚。大片的葱还未来得及收就被大雪压在了地里。章丘庆元村的秦大哥已经种了30多年的大葱，按照往年的进程，再有十来天才是大葱收完的时节。然而，今冬初雪来的太早，7亩大葱还有2亩未来得及收。由于被大雪覆盖，一根根的葱从根部就冻成了一个个的冰疙瘩，很难往外拔。收葱成了最大的难题。秦大哥剩余的2亩葱能产出近2万斤，按照8-9角/斤的价格，若能顺利卖出，还能收入近2万元。尽管已经入了每亩88元的价格保险，却并未有自然灾害一项。附近几个村庄未能来得及收的葱还有不少，今冬初雪遭遇雪灾，葱农措手不及。整个章丘市，大葱就是最主要的经济作物，现在遭遇了雪灾，农民最关心的就是怎样将损失降到最低。章丘枣园街道办事处的工作人员表示：“不管葱有没有收出来，明年再卖都是按省物价局的标准，按亩数进行赔偿。葱农购买的价格保险和自然灾害没有多大关系。”章丘政府联合物价局推出了章丘大葱保险，只要买了保险，无论卖出去多少，只要低于市场价，政府都会给相应的补贴

章丘大葱：政府补贴入保险不再赔本赚吆喝 11月16日，中国人寿财险山东省分公司（下称山东国寿财险）承保的4700亩章丘大葱目标价格保险正式生效，标志着在此后45天的集中上市期内，当章丘大葱实际销售价格低于2.18元/公斤时，将得到该公司的价格赔偿，往年价低时葱农遇到的“赔本赚吆喝”的现象将不复存在。据悉，这一由政府作为出资主体为葱农建立的目标价格保障机制，不仅化解了投保葱农种植经营的价格风险，而且将有效缓解“价低伤农、价高伤民”的社会矛盾。　　章丘大葱作为在全国领先注册的“地理标志农产品”，曾获“中国名牌农产品”、“中国驰名商标”等称号，连续3年直供全聚德，2014年荣登北京APEC国宴，荣获山东省省长质量奖，品牌价值达到30.6亿元。但价高时一哄而上的种植模式和每年几十万吨的生产规模、变幻莫测的市场行情和“过山车”一样的市场价格，经常使种植农户步入“入不敷出”的经营困局。　　山东省物价局综合法规处李东方处长表示，为了有效保护这一特色品牌，帮助葱农规避市场风险，促进市场价格总水平的稳定，山东省物价局、章丘市政府及山东国寿财险等保险公司一拍即合，通过共同研究推出了创新型特色保险产品——“章丘大葱目标价格保险” ;章丘市政府还专门印发了《2015年章丘大葱目标价格保险试点实施意见》。　　章丘市市委副书记李文秀介绍，试点工作坚持“政府引导、财政补贴、市场运作、自主自愿、协同推进”原则，旨在建立章丘大葱价格风险机制，试点成功并全面推广后，将大大增强葱农抵御风险能力，促进增产增收。　　山东国寿财险总经理助理兼济南市公司总经理王鹏表示，章丘大葱目标价格保险的对象为章丘当年种植、当年生长管理、当年收获的“经过简单整理捆扎后的混等混级大葱”。保险金额由物价部门参考前五年平均每亩生产全成本确定为每亩5500元；保险费率8%，每亩保费440元，其中80%（即352元）由各级财政承担，农户只需交纳20%（即88元）。保险期限为大葱集中上市的2015年11月16日至12月31日。2015年章丘大葱的目标价格为2.18元/公斤，实际价格为保险期限内价格主管部门发布的日平均收购价之和除以发布次数。当实际价格低于目标价格时，保险公司对跌幅部分进行赔偿。具体每亩赔偿金额按照保险金额× [（目标价格-实际价格）/目标价格]的公式计算。王鹏举例说明，假如今年保险期限内大葱的实际价格为2元/公斤，该公司将据此向葱农每亩赔偿454元。　　章丘市物价局局长崔克诚介绍说，尽管章丘大葱目标价格指数保险为新生事物，且市场化运作，农户自愿参加，但由于政府补贴保险费的大头，且葱农深受“葱贱伤农”之痛，还是得到了广大群众的积极响应，目前共向山东国寿财险等保险公司投保1.2万亩。凭借种植出一棵2.33米大葱而夺得2015年章丘市“大葱状元”的绣惠街道葱农宋光宝说：我今年种的大葱向国寿财险投保了20亩，仅政府就为我交了7000多元保险费，这等于政府和保险公司给提供了“保护价”。这么天大的好事，哪儿找去！　　据山东国寿财险农险部总经理刘冰介绍，新“国十条”的出台、山东省政府价格指数发布平台的建立和保费补贴政策的制定，为开展蔬菜目标价格保险提供了政策依据和支持。该公司为了发挥自身在蔬菜价格风险防控方面的优势，除开展章丘大葱目标价格保险试点外，还进行了种植面积大、居民消费多、价格波动明显的“大路蔬菜”作为目标价格保险的试点对象，在今年夏季承保金乡大蒜2.4万亩的基础上，目前在滕州市物价局的支持和组织下，又承保滕州马铃薯3.8万亩和大白菜1.4万亩。最近，又提前启动了济宁、临沂、聊城和莱芜等地10万亩大蒜目标价格保险工作，拟于今年12月底前完成收费和出单。　　据了解，蔬菜目标价格保险与传统农业保险虽然都是以惠农、支农为主要目的险种，但前者是根据农作物前五年平均每亩生产成本确定目标成本价格，当实际价格低于目标成本价格时给予经济赔偿，不与产量挂钩；而后者主要是对农作物因自然灾害造成经济损失时给予投入成本的赔偿。　　正忙着组织办理滕州马铃薯、大白菜价格保险承保事宜的枣庄国寿财险总经理刘玉柱在接受采访时说：目前蔬菜种植农民承受的一个是价格风险，一个是灾害风险，且在价格与供给量之间存在对立关系。若采取财政补贴的形式将蔬菜种植保险和价格指数保险配套推广，遇到灾害产量下降价格上涨时农民可以得到灾害赔偿，产量过高价格下跌时农民能够得到价格保险赔偿险，就可形成“双保险”机制，彻底化解农民生产经营风险。

济青高铁章丘绣江河开钻“第一桩” 2015年12月 24日上午，济青高铁跨绣江河特大桥第一根桩基础开钻，同时邹平、淄博、寿光、青岛等重点地段也同步开始桥梁基础施工。这标志着济青高铁重点控制性工程全面开工。济青高铁中铁十局项目部工作人员介绍，绣江河特大桥距济青高铁济南东客站27公里，距章丘北站约4公里。整个标段工程预计2016年6月完成施工。据悉，由中铁十局集团承建的新建济南至青岛高速铁路（不含先期开工段）站前工程二标段的线路长度为36.229公里。标段范围内包括管线迁改、路基、桥涵(含箱梁制架)、无砟轨道(含预制)等内容。按照规划，济青高铁自济南东客站引出，经章丘、邹平、淄博、青州、潍坊、高密、胶州至青岛。新建包括济南东客站、章丘北站、邹平站、淄博北站、临淄北站、青州北站、潍坊北站、高密北站、青岛机场站和红岛站等10个车站，并改造胶州北站。线路正线全长307.9公里，总投资599.8亿元，其中，桥梁22座，250.369公里，占81.31%；路基 40.82 公里，占13.25%；隧道2座，总长17.35公里，占线路长度的5.6%。设计行车速度350公里/小时。新建济青高铁项目计划2018年年底通车。按照目前施工计划，2016年年底完成路基填筑；2016年6月底完成桥梁基础施工；2017年6月底完成桥梁主体工程；2017年11月底前完成无砟轨道；2017年12月2018年4月底完成铺轨；2018年7月开始验收，并进行联调联试。建成后，济青高铁西联济南枢纽，与京沪高速铁路和石济、石太等客运专线相连，可形成山东半岛到京津冀、东北方向和山东半岛区与中原城市群、长三角的快速客运通道；东接青岛枢纽，与青荣城际、青连铁路等衔接，构成连接济南青岛间多个中心城市和通达山东沿海烟台、威海、日照各中心城市快速客运主通道，形成省内“2小时”交通圈。届时济南到青岛坐高铁只需 1小时。

章丘大葱价格指数保险:一万多亩地农户可获赔1500万 “靠天吃饭”一直是农业的特色标志，其脆弱性让农户渐渐离开了农业开始务工，而近期出现的价格保险让农业市场又活跃了起来。今年济南首次开展的章丘大葱价格指数保险，作为试点地区的章丘农户是否都已入险，保险公司是否能如愿吃下这块大蛋糕？近日，记者调研了章丘徐家村，看这份保险给农户究竟带来了何种变化。价格不稳种葱户少了7成多　　“往年这个时候，大葱早就卖完了。”眼下时节正是大葱广泛上市的时候，但今年的章丘大葱不仅价格不尽如人意，销量以及产量也大不如以前。　　“11月底的那场雪冻坏了不少葱，产量减少了近一半，现在地里的葱都蔫不拉几的，很多来收葱的到地里一看就直接不收了。”徐家村一位农户说，现在没办法，只能自己赶集卖。　　不仅产量少，今年葱的价格也比较低，维持在7毛钱到8毛钱之间。“今年铁定是要赔本了，我们很多人都懒得再去刨葱卖了，连本钱都赚不回来。别看今年大葱行情不算好，去年比今年还要差，去年大葱一亩地卖300块钱都没有人收，大部分地里的葱都没有收，来年种别的粮食的时候，直接就当肥料了。”部分农户表示，剩下的葱已经没有必要再去刨出来卖了。　几年前，村里有80%以上的人是种葱的，算下来至少有300户人家，而今年，村里种葱的农户已经减少到了70多家，每户基本种一两亩地，最多的也就种5亩地。　　“以前村里用来种葱的地至少1000亩以上，今年还剩下300来亩。村民认为，种小麦、玉米要更划算，省心省力还赚钱。还有一部分人则直接打工去了。”种葱特别费力，所有的工作都是手工完成的，几乎用不到机械，即便现在刨坑可以用机器代替，但是种葱、施药、刨葱等一系列活动都靠手工完成，人力成本特别高，而且种葱时养苗的时间正好是种小麦的时间，也就是说种葱就要耽误种一季的小麦。　　价格保险让农户心里有了底　　在价格保险试点之初，并没有想象中的那么顺利。“刚开始70多家种葱户只入了十来家，不想入的村民主要是因为看不到保险的利好，还有一些人过去入过保险，但并没得到理赔。”因为这些问题，保险公司和政府部门多次到村里给农户普及知识。《章丘大葱目标价格保险条款》中规定，保险成本每亩5500元、目标价格1.09元，保险费率8%、保费440元/亩，投保人自行承担20%、山东省和章丘市政府补贴80%。即农户只需要交88元钱，当大葱市场平均价低于一斤1.09元后，就采用价格保险对农户进行补贴。“大部分农户不再种葱其实就是因为挣钱少，一亩地只是成本算下来就要3000多块钱，如果卖5000多元，才能挣2000多块钱，大部分人都觉得不划算。”王磊给记者算了一笔账，“价格保险中目标价格是1.09元/斤，如果市场平均价低于这个价格1毛钱，一亩地就能赔504.59元。算下来，一户农户以前一亩地挣2000多元，赔偿以后可能一亩地就能挣4000多元，甚至5000元以上了，而农户只需要交88元的保费。农户了解了详情后，也就愿意入保险了。” 　　在了解到价格保险是由政府主导的，并且对自己有利后，徐家村就有40多户农户第二批入保。有农户表示：“如果真的能按期赔偿，明年我肯定要多种葱。”村主任王磊估计，明年村里种葱的地至少会上涨到500亩以上。　　在隔壁村里有两位种植大户，两人加起来就有2000多亩地，以往由于大葱的价格风波，已经改种别的粮食作物了，但是今年两人保证，来年继续种大葱，也要入价格保险。　　今年农户可获赔1500万元　　按照村主任王磊的说法，保险公司今年可能要赔本做生意了，“从今年大葱的销售情况看，大葱市场平均价格在7毛钱到8毛钱左右，今年承保大葱1万多亩，如果按市场平均价格8毛来计算，保险公司今年要赔付1500万元，最终的赔付价格可能要在此之上的。而1万亩大葱保险，保险公司收到的保费是440万元。针对大葱保险大部分的保险公司原来认为是挣钱的，所以进入了这个市场，但是从今年及长期来看，这款保险风险是很大的。如果长期赔钱，后期可能会有部分保险公司要退出了。”“这款保险是政府主导推出的，委托保险公司来运行，价格保险最终的目的是为了平抑市场物价，而保险公司也不能一味的想着挣钱，农业保险的最终目的还是利民。现在，既然我们承保了，也要赔得起才行。”

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货车没年检撞人后保险公司拒赔法院判车主担责只因车辆没及时年检，车主多损失了近百万元。货车撞死一自行车骑手后，车主申请保险赔偿，却遭保险公司拒赔。保险拒赔，车主也不愿赔，受害者家属无奈之下，只好告上法庭。近日，湖里区法院作出一审判决，认定因车辆未及时年检，保险公司无须赔偿商业险，赔偿责任由车主承担。悲剧：货车下坡滑行撞死自行车骑手被货车撞上的张先生死时44岁，他是家里最重要的“经济支柱”，悲剧发生前，年迈的父母和妻儿主要靠他的收入过活。这场悲剧发生于去年6月18日，当天上午10时许，潘司机驾驶一辆厦门牌照的重型货车要去做保养。途中，在一个下坡处，潘司机就让货车空挡滑行。当时，货车下坡开得很快，超速行驶到长岸路殿前村路口右转弯时，车头正面与对向直行的一辆无牌自行车发生碰撞。这一撞，造成自行车骑手张先生当场死亡，两车损坏。事故发生后，交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定潘司机驾驶未参加年检的重型货车下坡时空挡滑行，而且在右转弯时超速行驶、未让直行的车辆先行，与事故的发生有直接因果关系，负事故的全部责任；被撞的张先生无责任。争议：肇事车没年检赔偿金谁承担？事后，潘司机因涉嫌交通肇事案被警方立案。不过，由于肇事货车没有及时年检，导致死者张先生的家属索赔时困难重重。据了解，肇事司机潘某是厦门一家物流公司的员工，物流公司之前曾为肇事车辆投保了100万元的商业第三者责任保险。但是，事故发生时肇事车却没有按规定年检。而根据保险条款约定，发生保险事故时，如果保险机动车没按规定检验或检验不合格，无论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。由于物流公司和保险公司存在争议，针对赔偿责任如何分配看法不一，死者家属没能拿到赔偿金。无奈之下，家属只好起诉到法院，将潘司机、物流公司和保险公司都告上法庭，索赔100多万元。判决：物流公司承担责任，赔偿96万多元 “肇事货车没有年检，所以我们不能赔偿商业险，只能在交强险范围内赔偿。”法庭之上，被告保险公司答辩说，肇事货车仅在保险公司处投保了机动车强制责任保险，所以，保险公司只能在交强险限额的11万元内承担赔偿责任。而被告潘司机则答辩说，自己是在履行职务过程中发生交通事故，因此，即使死者家属主张赔偿，也不应该找他一个打工的索赔。近日，湖里区法院审理后认为，因肇事货车未及时年检，所以根据保险条款约定，保险公司无须赔偿承担商业第三者责任保险赔偿责任，车主物流公司承担赔偿责任。因此，法院一审判决要求，保险公司只须在交强险范围内承担赔偿责任，支付11万元赔偿金；而其余的赔偿责任96万多元由物流公司承担。

2.3万元是怎样变成52.3万的？看完不得不服保险好不好，看看理赔的人怎么说？案例一一位大姐在5年前买了一份重大疾病保险。当初就想着买了这保险，可以做到有病防病没病养老。她在某保险公司购买了100万的健康保障。其实当时营销员建议她，以她家的财务状况，建议她最少买200万的额度，但是她认为100万就够了。 2015年年初，这位大姐动了脑肿瘤手术，符合重大疾病保险里的理赔条件，在营销员和理赔员的协助下，4月5日大姐领到了赔款110万元，其中100万元基本保险金，外加10万元递增的保险金。大姐感激地说：“还是商业保险好啊！不需要发票，跟社保也不冲突，对了，我现在还能不能买啊，我再买个200万额度的。”营销员告诉她，对不起！已经理赔过重疾的，已经丧失了重疾再次购买的资格了。案例二 2014年，江先生在保险公司购买了一份重疾险。2015年，江先生突发脑出血，在脑出血治疗出院后，江先生向保险公司提交理赔申请。因出院证明上写的“血管瘤”疾病不在重疾保险责任范围内，江先生只申请了2.3万元的医疗保险理赔。但保险公司核赔人员在审核相关资料时发现，客户最终确诊的疾病其实是“血管瘤型脑膜瘤”，而这一疾病是符合重疾赔付标准的。为明确客户权益，工作人员先后4次赶赴医院，走访医生，调取原始资料，最终确认病情。在医院重新出具相关证明后，保险公司迅速赔付重疾保险金50万元及相应红利，连同申请报销的住院医疗费用2万元及住院津贴3000元，合计52.3万余元。江先生一再表示，要不是保险公司的服务人员主动指出问题并帮他找到证明，他绝对不会知道自己原来可以获得这么多的理赔。感悟一般人是看到才相信，而保险是相信才看到！保险的好，只有理赔过的人才知道，只有看过理赔现场的人才知道！那是在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱，挽救自己、家人或整个家庭于危难之际。想想看，人这一生，有太多的未知—— 意外时，医药治疗费不够时，是不是要自己掏？生病了，社保报不掉的部分就诊费，是不是要自己掏？年老时，高品质养老的成本，是不是要自己掏？人走了，维持生活的费用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果有房贷债务的，是不是也要家人从自己口袋里掏？如此棘手问题，怎样解决？——保险！

2016开门红首发中国人寿“鑫福年年” 中国人寿鑫福年年组合计划：国寿鑫福年年养老金保险国寿鑫福年年年金保险国寿鑫账户万能保险(钻石版) 可附加长期意外ABCDE 中国人寿鑫福年年谁能保? 投保年龄：0—65周岁中国人寿鑫福年年怎么保? 交费期间：3年、5年最低保费：年存1万元中国人寿鑫福年年保多久? 保险期间：至80周岁中国人寿鑫福年年保什么? 一、固定收益高年金快速领：第一年返还首期保费的12% 养老金年年领：第二年开始至80周岁，每年返还基本保额的15% 养老金开始领取日：男性：60、65、70、75周岁四种女性：55、60、65、70和75周岁五种年金：第一年返还首期保费的12% 祝寿金开心领：祝寿金领取日返还所交保险费二、身故保障身故保障资产传承：返还所交保费意外身故全面高保障：可附加长期意外ABCDE，定向高保障三、钻石鑫账户：保底高：年度保底利率2.5%。万能账户二次增值：所有生存金红利金可以进入钻石鑫账户二次增值，目前鑫帐户月利息4.55%。相关阅读：中国人寿“鑫福年年”能领多少钱?怎么领得更多？适合给谁买呢？中国人寿“鑫福年年”保险怎么样姚明徐峥都买了（有图有真相）中国人寿“鑫福年年” 你不知道的“钻石鑫账户”5大增值功能中国人寿“鑫福年年”计划书_80后养老规划_“孝”对人生 “鑫”福年年中国人寿“鑫福年年” 让投资者一见倾“鑫”的四大理由

保险，你在，它看着你撑起一个家；你不在，它代替你将爱永存责任不仅是对自己负责，还包括对家庭和社会的承担，可是不可避免的风险总是在不经意间打乱我们对未来的规划。在快节奏的现代社会，我们需要通过保险建立一份责任给自己，留一份爱给家人。按客户的话说：人生在世，任谁都无法知道明天和意外哪一个会先来，既然如此，何不在一切安好的时候就为自己和家人做最好的准备？我也想通了，保险是一定要有的，只不过有钱就多买点，没钱就少买点。现在生活紧一点，换来的却是十足的安心。是的，每个人的心中都有一个梦，父母长寿安康、夫妻琴瑟和鸣、子女健康向上，但又有谁能保证这一切都能得偿所愿？又有谁能保证这一世都能无病无灾？而一旦不好的事情发生，没有保险兜底，这一切都可能碎的干脆！如果当时房贷没还完，而又一时还不上，银行是要强制收的！如果当时车贷没还清，而又一时没资金周转，车子很可能就没了！如果当时孩子正上学，而又因此横祸没钱交学费，孩子是要辍学的！如果当时父母正年迈，而又在承受丧子之痛后缺衣少食，后果是不敢想的！也许，即使买了保险，也不能阻止意外和疾病，但却可以让生病的人安心养病，让意外的人劫后重生，让年老的人颐养天年，让逝去的人爱心永存，让失亲的孩子照样有书念！也许，这就是保险，你在，它默默的看着你撑起一个家，给家人最好的未来；你不在，它代替你将爱永存，用最现实的金钱来慢慢安抚那道永远都不会好的伤疤，再看时，虽痕迹鲜明，但痛楚渐轻，帮你最爱的家人度过那最黑暗的日子。最后的最后，需要提醒的就是让客户念念不忘的保费豁免。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。

保险不是一个好情人，但是值得你托付终身对很多人来说，保险绝对不是一个好情人！因为：他不像银行一样，里面的钱可以随用随花； ——因为他要仔细地规划了你和家人的未来。他不像信用卡一样可以透支明天； ——甚至还会限制你小小地花钱犒劳一下自己。他不像房子一样，可以给你一个遮风挡雨的窝； ——因为他不愿你成为房奴，被房贷压得喘不上气来。他不像珠宝黄金一样，可以满足你的虚荣心； ——因为他只在你生病住院最需要人照顾时，细心地呵护你，守护着你的健康。他不像期货、股票、基金一样，可以给你丰厚的回报，有时甚至是一夜暴富； ——因为他明白稳健的增长才是最安全的，回报越大，风险越大。保险，绝对不是一个好情人。分手时，不但不给你青春损失费，还会向你索要赔偿！保险不会花言巧语地哄你开心；不会让你随心所欲的任性妄为；不会让你因为今天的幸福快乐就忘了未来未知的风险；不会让你因为没有远虑而有近忧。保险只会在你人生的各个关键时期，默默地陪在你的身边，必要时随叫随到，随取随用，不会有半点怨言。保险一直在默默地呵护着你的健康，规划着你的未来。所以说保险不是一个好情人，却是一个值得你托付终身的良人。执子之手，与子偕老。保险会给你一生的健康快乐，在人生关键时期默默地支持你，给你优雅老去的尊严，给你子孙后代更高的人生起点——这些才是一个家庭所需要的，也是保险能够给你的所有！

癌症、年龄及生存率表！谁都可能患癌症，以后别再这样拒绝保险了第1069期|编发/保险论坛 1癌症、年龄及生存率表各个年龄段的人都有可能罹患癌症，由于DNA的损伤会随着年龄而累积增加，罹癌的风险会随着年龄的增长而升高。由于中国缺乏相关的数据，仅以美国的数据说明各类癌症确诊时的年龄分布，以及各类癌症的5年相对生存率一共参考。美国癌症学会数据 2中国癌症死亡率数据中国的情况大致可以从各年龄段癌症死亡率的数据上予以推测：40岁后癌症的死亡率显著上升。别再这么拒绝保险了这些疾病一旦发生小则影响家庭日后的生活水准，大则导致家庭财务只出不进，陷入低谷。有时候贫富的差距就是就是一场重病的距离。然而很多人都有拒绝重疾险的理由，望三思而后行。 1大病一旦发生，也治不好医疗水平已经如此先进，据统计，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素： ☉经济状况是否承受治疗费用 ☉心态是否平和如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。 2多余的钱给孩子买房买车没有私家车可以坐公车，没有属于自己的房可以租房，只要调整好心态，生活照样幸福，但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。而房子、车子的变现能力较弱，即使卖房卖车也需要一定的时间。所以需要有一笔钱“专款专用”，而重疾险恰恰具备这一优势。 3我们家庭没有遗传疾病现代人患病和遗传有关，但不是绝对的，因为患病还和自身的免疫能力、工作生活压力、生活习惯等有关。没有遗传疾病只是风险相对低一些而已。 4不着急，等等再说每个人都不知道明天会发生什么，比如汶川大地震发生前，有谁能预测到灾难的发生。身边经常会发生有的人今天身体还好好的，明天不舒服去医院检查，竟然发现是癌症。因此，未雨绸缪才是硬道理。 5我想买，可我爱人不同意夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们都明白了以后再发生，俗话所说的措手不及就是这个道理。 6重疾险的理赔比较难重大疾的定义式由中国医师协会和中国保险行业学会联合确定的，是比较公平公正的。只要经过保险公司认可的医院确诊就能得到理赔。最令人害怕的并不是罹患重大疾病，而是得了大病却没有钱治疗，而这也正是重疾险的价值所在。

别拿保险不当事儿！没想到一张保单意义竟然这么大… 很多人认为保险等同于理财，功能相似，收益大同小异。其实保险产品和理财产品在功能、收益和保障等有很多方面存在较大区别： 1保险产品最大的功能是保障保险是对风险的转嫁，它对人的意外、疾病、死亡的保障是任何理财产品没有的功能。 2保险还具有养老功能特别是部分分红保险长期缴费可无形中让投保人积存了大量的养老基金，待到保单约定时间领取养老金，可为养老生活锦上添花。 3是责任与爱的表达和传承一份保单有投保人、被保险人、收益人，一人投保一家人甚至几代人收益，为家庭乃至家族的发展保驾护航。 4保险兼具投资理财功能除了上面基础功能之外，客户交的保费放在保险公司还能分享保险公司的经营成果，产生收益。比如：分红类保险，保险法规定公司每年不低于70%的收益分配给保单持有人；万能保险和其他理财险：定期结算，利率透明，收益稳定。中长期理财首选！一张保单意味着什么 1、政府监督保险公司运作的承诺； 2、保险公司履行契约的承诺； 3、所有保户互助共济的承诺； 4、销售人员对您终身专业服务的承诺！保险的作用：生有所准备，老有所养，病有所医，死有所留，残有所靠。所以别再不拿保险当一回事儿了。它可不是一般的理财产品能随便替代的了的！

不同年龄的高发肿瘤表！别在病房里买教训：大病、保险到底意味着据最新《中国肿瘤登记年报》公布，我国每年新发肿瘤病例约为3120000例，合每天有8550人确诊为癌症。更可怕的是，每分钟有6人确诊，5人死亡。而根据美国相关组织大数据，不同年龄人群高发的恶性肿瘤也不同癌症、重大疾病意味什么 ●长期不能参加工作及日常生活 ●需要长期住院治疗 ●需要大额医疗费 ●需要长期被他人照顾 ●需要长期进行康复社保不足，商业保险能帮你什么考虑到患癌者长期不能参加工作及日常生活、需要长期住院治疗和需要大额医疗费、并且需要长期被他人照顾进行康复。据保守估算，目前恶性肿瘤治疗康复费用约在8-50万之间（含住院、手术、治疗康复费用）。那商业保险到底能帮我们解决什么问题？ 1住院押金和先付费用：现行机制下，一旦罹患癌症或重大疾病。住院所需的押金等费用需自己先掏钱垫付，然后走报销流程。而商业保险提前给付可以再确诊时获得一笔救命钱！ 2手术中的自费器材：手术时，有经验的都知道手术当中大都会有自费器材，而且多在手术正在进行时，家人在手术室门口焦急的等着，一个只漏双眼的人出来，问你要不要这个自费器械，你想啊亲人在手术台上打开了，咱们能说不要吗？商业保险可以补充社保无法报销部分，减轻家庭负担。 3ICU自费药物：出了手术室，到了监护室ICU，术后患者多半要输血，但血现在多半不干净，所以一般家属选择输蛋白，这也分进口和国产，还有输抗生素也分国产和进口的。临床经验是大都会选进口。即使卖房子甚至。如何避免这种窘境？商业保险无非是最好的选择。 4住院期间家属额外花销：从监护室转导普通病房，这时家属，亲人，朋友同事多会来看望。这时候自家家人的误工，额外花销，请同事朋友吃饭回礼等都是一笔不小的支出。有准备总比无准备要好。 5工资及奖金减少：出院了，回到家。因为是重疾多则歇五年，少也得半年一年，而且得复查了再决定是否接着休。现在的单位都是一个萝卜一个坑。不上班了，一般只能发个基本工资，奖金外快呀都没了，中国目前的现状基本工资普遍偏低；如果不幸在一个不靠谱的公司里，工资是否能发，职位是否能保都得打一个很大的问号？康复期的生活来源靠什么？一定是足额的大病给付。 6未来“工作收入损失”：按照目前中国癌症的五年生存率，十个癌症患者五年后还有三成还活着。这个时候他的死亡几率与我们常人无二了。这时他出来工作，你想离开社会五年，社会会发生多大的变化：这个时候的工作即使能找的到，也很难跟生病前持平，更别说赶得上当年一起打拼的战友们。原本如果人生一切顺利的话，会圆满的工作人生的最高峰，然后顺利退休。但是一场突如其来的大病，让自己的财富停止积累。从这意义上来说：重大疾病保险，不是一个医疗险，它是一个疾病险，是“工作收入损失险”。

一份提前3天生效的意外险给孤儿寡母留下了102万，说保险没用的应意外总是在人们还没有准备好的情况下突然降临，但作为一个儿子、丈夫、父亲的你，无论在与不在，你都可以拍着胸脯对爱人说道：生是你的前夫，死变成你的“钱”夫，作为一个男人，你可和家人说站着是个印钞机，倒下就要变成一堆人民币，保险可以让你的爱继续... 给孤儿寡母留下了102万的保单高浩本是广西柳州市一家影楼的老板，妻子在家待业，家中有个8岁大的儿子，2015年7月12日，他在外出谈业务的时候，遭遇意外，在路过一座大桥的时候因雨天路滑躲避行人，他所骑的的电动车连人带车一同掉下了大桥，电动车报废，他本人当场死亡。因高浩本是家庭的顶梁柱，也是这个家庭唯一的经济来源，他的离去让整个家庭瞬间到了崩溃的边缘，令人欣慰的是就在高浩出事的3天前，他刚刚购买过一份意外保险，保险公司也在第一时间迅速做出反应，半个月后，102万的理赔款及时理赔下来了，给这个即将崩溃的家庭带来了少许安慰，不至于在失去亲人的同时再经受经济上的打击。经常听到有人说：“死了才能赔钱,买这保险有什么用”？我问他：你说盲人家需要点灯吗？他回答说:需要呀！我问:为什么？他说:因为盲人家还有其他家人呀！多么简单道理，我们活着不要只为自己，因为还有家人的存在！！！保险就是黑暗中灯光，有时候可能自己看不见这道光，但是可以照亮家人，给他们温暖因为我们要对孩子，爱人，父母担当起责任！但现实生活中，风险和意外是确确实实存在的，如果不事先做好充足的准备，只有承受巨大的打击，每一场灾难的背后都是若干个家庭的支离破碎。您必须意识到：意外会让您欠下巨额账单。意外就是这样，没人能知道明天和意外谁先来。未雨绸缪，与其痛心疾首，不如早作准备。保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。保险是急用现金，平安无事时，保险合同就是废纸；事故发生时，保险合同就是现金。。说保险没用的应该可以闭嘴了有的人，一看是保险，赶紧说不买不买，我就笑了，钱在你自己口袋里，你办不办保险也不是我说了算，你怕什么？就像咱们都讨厌医院，但身体不舒服还得去医院，还有的人说买了保险也不能阻止意外和大病的发生，人死了赔多少钱有什么用，我又笑了，有这种想法的人未免太自私了吧，难道你走了，你的家人不用继续生活了吗？给他们留下几十万有什么不好吗？如果觉得不买保险很光荣，那就跟自己的家人承诺：看我，不用买保险就可以让你们生活的很好，哪怕说得不好听点哪一天我因为意外或大病去了，你们的日子都没有问题！！不买保险，除了跟自己，跟自己的家庭，跟自己最亲密的人（父母，配偶，孩子）有关系之外，跟任何人没有关系。说保险没用的应该可以闭嘴了！不要反感我劝你买保险：我不打扰你，意外会打扰，疾病会打扰… 我知道，朋友们都很反感我在朋友圈里发保险类的相关消息，朋友们都很反感我劝你们买保险。说实话，我也不想这样的打扰你们，但是，我可以做到不打扰你们的生活，意外做不到，疾病做不到… 意外时我们没法掌控的，它在不经意间就来了，丝毫没有预兆；疾病是我们没法掌控的，上至达官贵人，下至黎明百姓，都可能患上重大疾病；变老是我们没法掌控的，尽管各种保养技术可以让人看起来年轻很多，但是衰老是每个人都必须经历的。面对我们没法掌控的这部分，我们怎么办？我们用什么样的态度面对？朋友们，我知道你们都把未来憧憬的很好，但人生有两件事情不能预测的，一个是意外的突然到来，一个是大病的不幸发生。另外，人从生下来那一刻，就在一步步走向衰老，不外乎就是两个偶然和一个必然，偶然就是意外和疾病，必然就是会老去，你准备好了吗？

每个人心头都有一把尺，尺子的名字叫诚信从前，在一个小城里有一位老锁匠，他修了一辈子锁，技术精湛，人们都十分敬重他。更主要的是老锁匠为人正直，每修一把锁他都告诉别人他的姓名和地址，说：“如果你家发生了盗窃，只要是用钥匙打开的家门，你就来找我！” 老锁匠岁数大了，为了不让他的技艺失传，老锁匠收了两位徒弟。这两个人都很聪明好学，老人准备将一身技艺传给他们。一段时间以后，两个年轻人都学会了不少东西。但两个人中只有一个能得到真传，而这个人一定要具有良好的品德，老锁匠决定对他们进行一次考试。老锁匠准备了两个保险柜，分别放在两个房间，让两个徒弟去打开。以决定谁能继承自己的技艺。结果大徒弟很快就打开了保险柜，大概只用了10分钟，而二徒弟却用了半个小时才打开，看来结果已经没有悬念了。老锁匠问大徒弟：“保险柜里有什么？”大徒弟眼中放出了光亮：“师傅，里面有很多钱，全是百元大钞。”问二徒弟同样的问题，二徒弟支吾了半天说：“师傅，您只是让我开锁，并没有让我看里面有什么，我就没看，所以，我……我不知道里面有什么。”话说到最后，他的声音越来越小。老锁匠笑着点了点头，郑重宣布二徒弟为他的正式接班人。大徒弟不服，众人不解，为什么二徒弟用的时间长却被选中呢？老锁匠微微一笑，说：“不管干什么行业都要讲一个‘信'字，尤其是我们这一行，要有更高的职业道德。我收徒弟是要把他培养成一个高超的锁匠，他必须做到只看得到锁而看不到钱财。否则，稍有贪心，登门入室或打开保险柜易如反掌，最终只能害人害己。不只是我们修锁的人，每个人心上都要有一把不能打开的锁啊。”人们听了，无不赞服地点了点头。心灵感悟：每个人心头都有一把锁，这把锁的名字就叫诚信。做人就要死死地守住这把锁。这把锁一旦被破坏，最终只能使自己无路可退。

婚姻不靠天价婚礼，送爱人长久保障才是真情近日，有媒体报道，广东顺德有一土豪新娘，戴超百万元金镯出嫁，连脖子都压弯了，场面十分霸气。该场婚宴的礼金更是多到无法估计。一直以来，嫁个有钱人都是很多女孩子的梦想。她们会觉得，只要夫君有钱，下半生的一切也就无忧了。但其实，一入豪门深似海，虽然豪门生活听起来富丽堂皇，锦衣玉食，但女性在这种婚姻中要付出的代价，往往高得让人无法想象。作为嫁给"王子"的灰姑娘，不但要改变从小到大养成的生活习惯；很可能还要忍受贵族人家的议论和白眼，变得低声下气；学习大家族里的各种明规矩潜规则；还要面对自己的另一半比平常人更高的出轨风险。有句话说的好，男人有钱就变坏。总之，豪门太太，并没有想象中那么好当。比如说当年曾经在胡润百富榜排名78位的山西首富李兆会，曾花费超过千万元迎娶女演员车晓，这桩当时羡煞旁人的婚事，只维持了仅仅一年，就因为李兆会的出轨而破裂了。又比如当年香港玉女梁洛施，嫁给了华人首富李嘉诚的长子李泽楷，还为其诞下了三个儿子。当大家都认为梁洛施应该安枕无忧的时候，她却在2011年和李泽楷分手。更有甚者，如黄奕，先后嫁给上海金融奇才姜凯和上海汽车业才俊黄毅清，但两段婚姻都以失败告终，还落得在搞上"离婚大战"的田地。可见，财富和金钱，对女人来说，并非婚姻的最佳保障。但向日葵君的意思并非说女人就一定不能嫁给有钱人，而是，无论你决定和哪一种人结婚也好，在这之前，请一定先为自己做好最后的保障，比如说，为自己购买保险！保险是女人另一份"婚姻"合同女人与男人结婚是两个活生生的主体结合，虽然有了一本结婚证作保证，但是这份保证是不牢固的，会因一方的违约而中止合同，即使是富豪也是如此，甚至可能更加严重。上面几个例子已经很好地说明了。而保险与女人的结合完全不同，保险自始至终是忠诚的，永远聆听女人的使唤，是一个永远不会违约的一方。或许不是所有的女人都知道：保险合同是有始无终的，如果女人是保单持有人，任何婚姻的改变都改变不了保险合同的内容。保险是女人长期的饭票如果一个女人在晚年的时候孤苦无依，生活凄惨，那不是因为她年轻时做错了什么，而是什么都没做。女人一辈子可以依靠谁？男人今天口里说得再爱你，明天也可能马上变心；孩子怎样孝顺，注定也要远走高飞；父母爱护，但总有一天会老去。女人的幸福要靠自己，要靠年轻时的保险预备。疾病、意外、养老和生活，每一样保障都不会因为女人的年老而抛弃她，只会越到患难越真情，是不过期的饭票。保险是女人一份实实在在的保障保险，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还。这些满足感是对女人最大的诱惑。婚姻，对每个女人来说，都是生命中最重要的一件事情。但现在这个社会，婚姻已经不能代表一切。无论你是嫁个一个富可敌国的富豪，还是勤苦朴素的农民，都不能保证你婚姻的完整。既然这样的话，早早为自己留下后路，用保险作为女性人生旅途上最坚实的铠甲，是女人追求幸福生活的最佳方法！而作为丈夫，无论你多有钱，维系婚姻靠的都不是天价婚礼，十几克拉的大钻戒，而是在结婚后，送给妻子长久的保障--足以让她一生无忧的巨额保单，对她无论顺境逆境的不离不弃，这才是对妻子最好的爱的表现。

50年期国债票面利率只有3.89%,你还犹豫要不要买鑫福年年？近期财政部标售260亿元人民币（41亿美元）50年期固定利率国债，票面利率仅为3.89%，创2009年首次发行此类国债以来最低水平。今年以来，财政部仅在5月22日发行了260亿元50年期固息国债，票面利率3.99%。该利率较招标前同期限国债估值低逾20个基点，也是2009年开始发行以来首次向下突破4%关口。最新发行的债券收益率不仅比5月发行相同期限债券时更低，也低于二级市场收益率水平。两年前发行的相同期限国债收益率曾创历史高点5.31%。路透昨日援引上海一银行交易员称，50年期国债几乎没什么流动性，市场多在交投相对活跃的10年期收益率水平上适当加点，以大概判断新债定位。就接受调查的交易员反馈信息来看，预计区间主要集中在3.85%-3.90%。为刺激放缓的经济，自去年11月以来，中国央行已经六次降息、数次降准。在截至10月的五个月中，人民币计价的中国国债价格已经上涨了五个月，10年期国债收益率更创下六年新低。市场上可赚的钱很多，有的钱可以大胆去赚，有的要谨慎点去赚，有的要主动不去赚。 50年期国债票面利率只有3.89%,你还在犹豫要不要买鑫福年年？ 4.025%预定利率+5.05%鑫账户，双账户理财是您家庭资产配置不可或缺的选择。有时候选择比努力更重要！

很多保险都和年龄有关，你不可以错过其实生活中许多人是有风险意识需要买保险，就是爱拖延，想比较比较,等等看再说。结果一等就不了了之,有的想买却买不了了，有的再也沒有机会买了！还有一些人往往在风险来临时，才想到买保险，可是保险不能临时“抱佛脚”。不能说什么风险来了，我们就去买什么保险，风险过去了我们就不需要保险了。买保险千万别以这些借口当托词我有社保、我暂时还没空了解、跟老婆商量一下、跟其他公司产品比较一下、对国内的保险公司不放心、二十年后钱贬值、要等到45岁后再考虑…… 有太多人，生病了，想买保险；60多岁了，想买保险；出意外了，想买保险……这些人，有的已经被保险公司拒之门外，有的用点劲还能挤进来。由于保险是特殊产品不是有钱就可以买的，买保险是有条件的，一定要健康的人可买。有些人一拖就来不及买了，到时遗憾终身，拖累亲人，看上去是省了一笔小钱,到头来损失的是大钱。有些保险越早买越划算寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。从收益的角度看也是越早买越划算。还有很多健康保险的保费都是和年龄有关，越早买越便宜，年龄越大越可能发生保费倒挂的情况，这个时候买保险显得很不划算。买商业养老保险越早买越划算，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越合算，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保。有几种情况买不了重疾险 1.已患重疾的人买不了； 2.超年龄买不了；3.身体指标超标的要加费买甚至被拒保；4.孕妇怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买； 5.全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少买多少。孝敬父母，给父母买保险不能等很多健康保险或者寿险的保费都是和年龄有关，越早买越便宜，年龄越大越可能发生保费倒挂的情况，这个时候买保险显得很不划算。如果父母的健康和养老问题还没有很大的保障，建议这两类保险要尽早考虑的。当然，意外保险的费率一般和年龄没有太大关系，近几年来市场上陆续推出了专为老人设计的老年意外伤害保险，会特别涵盖老人骨折的赔偿或津贴，有的还提供医疗费用垫付、紧急救援等附加服务。适当的保障及贴心的服务，可以使离家在外的子女对父母多一份放心。我们不仅要及时给父母购买保险，而且还要及时给我们自己购买全面的保险。我们今天不作这样的准备，那么我们今天孝敬父母的“压力”，同样也会成为我们的孩子明天的“压力”。一份保险既可以分担儿女对父母的担忧，又可以在必要的时候起到应急的作用。孝敬父母，给父母买份保险不能等。

医生说：我不找你，等你！保险人说：我不能等你，要找你医生说：我不找你，我等你如今，医院里人满为患，对于医生来说，他们根本不需要去外面找病人就诊，每天到医院里就诊的人，已经让他们难以全部很好的诊疗。相信其他行业的人，都会羡慕医生这个职业，完全不需要为没有病人而担忧。对于普通人来说，如果不能很好的照顾好自己，不能让自己变得更加健康，没有良好的生活习惯，就只能等待的未来那个医生。保险人说：我不能等，我找你保险代理人是一群与风险赛跑的人，他们要赶在风险与疾病之前，赶在意外之前，将保险送到更多人的手中，让更多的家庭享有保障和幸福，保险代理人不能等待，他们要积极的去找客户。从另一方面来说，如果客户主动找代理人，基本上，他已经失去了买保险的资格，他已经不能买保险了，因此保险人要在客户找他们之前，主动把保险送到客户手中。如果不能健康生活，医生等着你保险人不找你，风险、疾病、意外会找你很多主动找保险人的人，已经失去买保险的机会了保险是与风险赛跑的职业，在风险之前找到你如果你意识到风险，请抓紧机会找保险代理人主动找保险人的人，都是有风险意识、有远见、有责任感的人，不要等保险代理人找你，主动找代理人买一份保险吧！

购买重大疾病保险的6个疑问，在这都有答案！ 01、年纪轻轻，身体也好，有必要买重大疾病保险吗？这个问题换一个问法就是，什么时候买重大疾病保险合适？曾经有个25岁的女孩子仔细研究了好多重大疾病的资料，得出一个结论：重大疾病一般都是40岁以后的人才得，所以应该40岁以后再买。那我们要告诉她的是，应该是患病前90天买最合适，因为刚一过观察期就用上了，资金运用效率最高。这个时候，任何人都会说，谁知道什么时候能得病呀？道理就在这里，没有人能预测未来,所以越早买越合适（安全）。年轻时费率低，负担轻，对于分红保险来说，资金运用时间长，增值也大。另外，我们要回到“为什么要买保险”这个话题来思考这个问题。有风险才有保险。买不买保险，就是两个核心问题，一是风险是否存在，二是生命与金钱哪个更重要的问题。风险是存在的这个问题没人能够否认,既然风险存在达成共识，那就必须承认“不做风险管理，就做危机处理”的必然逻辑。保险最准确的定义，应该是风险管理的有效工具，所谓的用保险做风险管理，就是以有限的财务支出（每年支付的保险费），来避免不可控的财务损失（疾病或者死亡带来的经济损失）。如果我们在平时舍不得支付一定的保险费，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付庞大的医疗费（几十万之巨），这就叫危机处理。 02、有一种说法，一般来说，罹患了重大疾病险保的疾病，就等于判了死刑，重疾其实是保死,不保大病，那是不是意味着有了寿险就不用购买重疾保险了？先提供以下的一组数据：72%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上。约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。有抗癌人士说，癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用。而买足重大疾病保险，就不会有恐惧，这更加有助于康复。人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。人这一生，最好是健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任，靠什么，重大疾病保险.买重大疾病保险，首先是争取存活的机会，其次是减少给家庭带来的经济损失，所以说即使死亡之后的保险赔付对家庭也是至关重要的。 03、有人说，不如趁着自己身体健康，存钱或者投资来储备医疗费用，相较其他抵御重疾风险的方式重疾保险的优势是什么？存钱应急或者投资赚钱应急，这是国人长期习惯的方法，这也是长期没有保险制度的必然结果。但有了商业保险制度之后，必须要考虑这种更加科学的应急方法。丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”保险最核心的优势，就是保证。其实，在这个社会上，没有人不买保险，只是每个人的选择不一样。有人存银行应急，有人买保险应急，有人靠证券投资应急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友帮助。人生是做选择的过程，每一个人的选择都是遵循“趋利避害”的原则，所以每一个都有理由认为自己的选择最好，但未必客观。面对未来的医疗需求，有三种人，一种是“宁可人遭罪，不叫钱遭罪（太困难）”；第二种是“宁可钱遭罪，不叫人遭罪（经济条件较好的人）”；第三种是“即使生病，也是享受（经济完全自由的人）”。面对未来的医疗费用，有三种储备方法： 1、一次存30万定期存款，以备不时之需； 2、每年存1.5万，必须坚持20年； 3、每年存1万多，也存20年，但从第一年开始就可以有条件支配30万甚至更多。哪个更科学呢？当然是第三种。这就是保险的方法。保险的方法的科学性就在于“分段治事，不疾而速”。分段治事，就是分期缴费，分20次付完，就可以在任何关键时刻拥有至少100万的应急现金。不疾而速，就是即使你只在保险公司缴纳了一笔保费，患了重大疾病马上就可以动用至少100万。做一个形象的比喻，平时交保费就如同在银行存钱一样，一年一个台阶提高储蓄额度，这就如同走楼梯，银行储蓄和保险区别不大，但如果一旦罹患重大疾病（或者说发生保险事故），马上就变成至少100万的可支配现金，这如同迅速坐上了高速电梯。平时如同走楼梯，关键时刻坐电梯，这就是保险的魅力。 04、是不是只要罹患重疾都能够得到理赔呢？重大疾病保险，是不是保障的疾病越多越好呢？不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔，这要符合所购买的产品中所定义的重大疾病。就能够得到理赔。另外，含有身故责任的重大疾病保险产品，最终都可以得到理赔，身故后的给付可以留给家人。保的病种越多越好，这是个误区，适度最好。这就如同我们买黄金一样，6个9的就很好了，你一定要买9个9的，价格就贵好多，并没有价值。各家公司产品的种类有所不同。一般来说，疾病种类越多，价格也会越贵。 05、我有医保了，还要自己买商业重疾险么？能够得到两次赔偿吗？这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入损失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，减少对经济和精神健康的伤害。让钱变多，这没人拒绝。强调一下，买重大疾病保险，买多少赔多少，各份合同都得赔，各家公司都得赔。这是我们自己给自己身体和生命定价的唯一选择。 06、选择重大疾病保险还有哪些需要注意的问题？第一，越早买越好。第二，只要不影响生活质量，尽量多买。第三，家庭成员，人人都应该买足。第四，给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费，更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。关于万一不得重大疾病怎么办的问题，要这样来理解。买保险的结果就是“没事是好事，有事也没事”。如果一辈子不得重大疾病，那是天大的好事，我们不遭罪，有机会赚好多钱，家人没有痛苦，还可以领好多社保养老金。如果得病了，因为金钱充足，及时治疗，或许还有活的机会，这就是有事也没事。

疾病，已经不再是人生的意外权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者近千万，每年新发病100万人，高血压患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。全国每6分钟就有一人被确诊为癌症，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有一人死于癌症。未来10年，中国的癌症发病率与死亡率仍将继续攀升。我们先来直面几个问题我们现在都还算年轻，都有赚钱能力，对吗？但终究有一天我们都会变老，对吗？我们吃五谷杂粮，都会生病，对吗？而生病了就会花很多钱，对吗？这笔钱迟早都会用的，不知您准备好了没有？能解决以上问题的，正是“保险”！不管你是否看重保险，风险都在哪里！有三种方法准备应付疾病的钱 1、我们一次性存30万在银行。这种方法很好，但有两个问题，首先市面上有眼花缭乱的理财产品，难免会让人心痒挪用；其次，也很少有人可以一次性存这么多钱。 2、每年存1.5万，20年后就有30万了。这种方法也很好，但也有两个问题，首先，大部分人存钱的时候很有决心，但很有可能存了一两年就拿出来消费掉了；其二，如果存了一两年就不幸发生疾病了，银行会给我们30万去看病吗？ 3、只需每年存1.5万（可能会更少），存20年，不管您存了多少时间，只要有重疾发生马上有30万，保障您的治疗与生活的费用！相信所有人都会选择第三种方式，而这种方式正是平时被我们百般拒绝的“保险”！王石霸气的为保险发声：保险，不为什么，就得买！汽车飞机为什么有安全带，不是因为肯定会出事，但必须有安全带。买了保险，也不是因为肯定会发生风险，而是保证风险发生后家人的生活不受影响！车子承载的是生命，保险承载的是一家人的未来！