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落霞与孤鹭齐飞,秋水共长天一色。
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什么是P2B P2B全称是互联网投融资服务平台,有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business,个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右。 P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台,在P2B平台远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、 评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。P2B平台只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定服务费,本身既不融资也不放贷。从P2B互联网投融资服务的操作原理上分析,即投资人基于对P2B平台的信任,通过P2B平台进行投资,获取固定投资收益回报。P2B平台则采取类似信托项目风控的方式,严格把关借款项目的质量及风险程度,并根据借款企业信用度要求其提供质抵押或担保手段。所以有P2B平台就称呼自己为互联网信托。同P2P不同,P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务,借款企业及其法人(或实际控股的大股东)要提供企业及个人的担保,并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款,再加上类似担保模式的借款保证金账户,因此从投资风险角度分析,P2B比P2P具有更高的投资安全性。 纵览行业宏观,中小企业融资迷题仍然无解!海量民间游资无序流动,时有耸人听闻的民间借贷案例见诸报端……资本运营市场云波诡谲,金融从业者步履维艰。由表及里深析本质,造成当下金融窘境的原因实为产业格局滞后市场行情,三大行业需求匹配严重失衡。[2]在这样的大环境下,各种各样的融资渠道将走马上台。P2B互联网投融资平台的应运而生,也是在情理之中的。何为P2B互联网投融资平台呢?P2B平台现在国内最为成熟是企业持有由银行出具的未到期兑付凭证,经质押,将收益权转让予另一主体,以实现融资。项目给予投资者低门槛、低风险、高信用、高收益:最低1元起投,到期由开具兑付凭证的银行兑付,兑付款作为投资者本息的还款来源,收益高于银行同期理财产品。P2B互联网投融资平台是一种新型的理财方式。这类互联网产品让金融行业变革契机隐现,成了广大投资者的新宠,预期年化收益率在12%到18%之间,是家庭理财的首选。以P2B为代表的互联网金融作为一种对传统金融的创新和有益补充,降低了人们享受金融服务的门槛,为普通大众提供了金融支持。同时,P2B在助力小微企业融资方面也是被寄予厚望.对投资者而言,P2B理财有两大吸引力:一是资金门槛低,几百元就可投资,大部分项目年化收益率在12%到18%之间 ,是中小额投资理财的迫切需要。二是互联网平台引入了第三方保荐机构,P2B产品实现了本息保障。由于P2P理财行业还在发展初期,在选择P2P理财产品时,尽量选择资本网等信誉好,实力强的金融机构。
金银猫票据贷平台发展分析 针对业务中面临的法律权益问题,金银猫方面这样回答:“我们的平台实际上是一种基于互联网的民间借贷,借贷主体是企业,质押物只是票据的收益权,而按照《担保法》第七十五条的规定,票据收益权可以用于质押;我们也不设资金池,全部采用一对一的产品方式,因此并没有法律风险。”他更表示,由于票据法的规定,银承汇票必须刚性兑付,故而“银企众盈”项目目前尚无兑付风险,但将来允许商业银行破产倒闭之后,这种风险就可能会出现。 “我们的目标客户,就是本来就买银行理财和信托理财产品的客户,尽管这部分客户风险承受能力较强,我们还是采用了各种针对措施来防范意外。”为了进一步消除风险,金银猫引入了大众保险和太平洋保险为商业责任投保。同时,金银猫还将全部用于抵押的票据交由招商银行托管,并通过人民银行的票据系统进行查验,以防范伪造的票据造成投资者损失。 关于金银猫的优势,该负责人说:“我们为什么要用这样的产品形式?首先是因为中国的征信系统还不够完善,如果做P2P业务就很难获取银行的征信资料。而我们平台最大的特点就是借用银行的信用,因为这些小企业,银行先给他征信以后才给他票据,并没有给他现金,但我们把这个信用拿过来,就能让他变现变得很容易,解决了他的融资难的问题。同时,跟其他的机构来做比较的话,我们的业务非常透明,收益率又在市场上填补了一个空白,高于银行的理财又低于其他的产品,成本风险比很高,安全性也特别高。
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