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急性肾炎、慢性肾炎，可以买保险吗？肾脏病是我国发病率最高的疾病之一，仅次于高血压。肾脏病多为慢性病，且其病因、病变类型及临床症状多种多样、极为复杂，许多人（包括保险从业人员）根本都搞不清楚诸如肾炎综合征、IgA肾病、系膜增生性肾炎之类的概念有什么区别和联系，更不了解肾炎哪种严重、哪种不严重。因此，肾炎患者（特别是慢性肾炎）在购买保险方面一直面临很大的困难，从业者也大多不知道慢性肾炎应该怎么买保险。这篇文章中，我们先梳理肾炎相关的医学知识，并根据肾炎不同的临床分型和病理类型分析哪些保险可以买，最后详细介绍大多数患者可以投保的两款慢性肾病保险产品；附录部分也给出一份部分肾炎患者可以买的线上产品清单。目录及主要内容如下：【本文核心内容摘要】

乙肝/小三阳/大三阳，有什么保险可以买（2019年9月更新）乙肝是我国众多慢性病中最多见、最严重的疾病之一。据统计，我国乙肝病毒携带者有将近1亿人。很多乙肝网友也都在咨询保险，我今天就跟各位分享一下有关乙肝投保方面的知识和经验。全文目录及主要内容如下：

患了甲状腺癌，竟然还可以买保险（2019年9月更新）甲状腺是人体最大的内分泌腺，同样也是内分泌系统中最容易发生癌变的部位。尤其是在女性群体，甲状腺癌的发病率排在第4位。

房性早搏/交界性早搏/室性早搏，可以买保险吗？早搏是心脏过早搏动的简称，也叫做“期前收缩”，临床上最常见的一种心律失常。包括早搏在内的心血管疾病发生率有年轻化和不断增长的趋势。本文主要介绍关于早搏方面的基础医学知识、不同类型的早搏可以买什么保险，并分享3个线下投保成功案例及一份线上可投保的产品清单。全文目录及主要内容如下：

有乳腺结节，可以买保险吗？

有肺结节，还可以买保险吗？

已确诊糖尿病，还可以买保险吗？ 2013年我国权威部门有一份调查报告显示，成年人（包括老年人）糖尿病的患病率已高达11%。据估计，国内糖尿病患者总人数大概是1.2亿。糖尿病本身并不可怕，可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症，因此保险公司在糖尿病方面的核保是非常严格的。过往，一旦确诊糖尿病，基本上就跟保险“绝缘”了。但随着保险行业的发展，现在糖尿病患者也有机会买到保险了。

患了甲状腺癌，竟然还可以买保险？！甲状腺是人体最大的内分泌腺，同样也是内分泌系统中最容易发生癌变的部位。尤其是在女性群体，甲状腺癌的发病率排在第4位。

少儿保险怎么买最好？投保顺序、选购策略与购买清单前言：小孩的保险，是许多父母在规划家庭保障时最关心的话题。然而保险品类繁多、产品五花八门、条款晦涩难懂，到底应该怎么买最好，至今困扰着诸多爸爸妈妈们。常见的困惑包括：哪种要买，哪种不要买？先买什么后买什么？要不要保终身的？买多了钱不够，买太少没啥用，怎么办？消费型的好还是储蓄型的好？这也容易出现两个极端，有的人投保心切，后来发现买得不合适，但为时已晚；有的呢犹豫不决，担心买错，结果贻误最佳投保时机。END

关于收费咨询的一些感受，跟大家交流一下~ 我以前主要在知乎活跃，贴吧很少来，最近几个月才到贴吧发帖、回帖。收费咨询、帮网友做保险规划，这本来不是什么问题。因为这在知乎上早已被广为接受，甚至有人主动提出要付费咨询。比如昨晚这位网友：不愿意付费的网友，我想，大概是有3种类型吧：----------------------如果吧友认同我的诚恳和专业，我也是乐意多交几个朋友的。最后祝大家国庆愉快，家庭安康~

乙肝买保险-承保、拒保案例汇总（更新至20180906）保险公司核保结论释义----------------------------- 若需进一步了解乙肝核保规则、投保流程，请点击阅读本人专题文章：http://tieba.baidu.com/p/5802006328?pid=120928993434&cid=0#120928993434

被一家保险公司拒保/延期，其他公司也买不了？实例辟谣！不知从何时起，保险行业出现一种传言，如果客户在某家公司投保后被拒保、延期、加费或附加其他条件承保（免责），那么就会被列入“黑名单”，其他公司也会做出同样的核保决定。在众多跟我咨询保险的网友中，就不少人问过这个事：万一被这边拒保或延期了，会不会影响投保其他公司啊？我简短的解释貌似并不能完全打消网友们的顾虑。今天专门写这篇文章，结合自己经办过的几个案例，就把这个谣给辟了吧！事实是怎样的？要分两种情况，一种是线下投保，另一种是线上投保。一、线下投保先说结论：这种情况是不影响的。 -所谓线下投保，即通过保险代理人或经纪人递交投保资料进行申请，保险公司有专门的核保团队对被保人健康状况进行审核，这个过程一般需要客户提交既往症病历、复查报告，有的时候还会安排体检。 -每家公司都有自己的核保“参考答案”供核保人员判断、做决定。什么疾病、什么程度，以什么条件承保或拒保，各个公司不尽相同。这套核保参考答案叫做“核保手册”。因此，投保经历互相影响的说法是子虚乌有、毫无根据的。我有两个案例来证实。案例一：其他公司拒保，我司承保一位佛山的客户（乙肝携带者）从网上找到我。见面后，我看了客户的体检报告，个人经验和公司核保参考告诉我，承保问题不大，只不过要加费（公司加收一点保费，保障内容跟其他人一样）。客户似有难言之隐，没下决心。原来，两个月以前，客户已经在某公司投保过，并且被拒保了，问我有没有影响、还能不能在这边买。此刻我内心是崩溃的—— 哥，你很早就加我微信咨询，咨询完了跑去其他公司投保，买不了才来找我…… 我忍着内心的波澜跟客户说，放心，应该是可以买的；就算真的拒保，保费全额退还，你也没什么损失啊。客户说，那成，死马当活马医吧。 ①客户病情乙肝病毒携带（大三阳），肝功能报告显示ALT、AST正常，但总胆红素、直接胆红素、间接胆红素偏高。乙肝病毒DNA定量稍高于临界值。血常规、尿常规、肿瘤标志物（AFP）正常。腹部彩超报告显示肝实质性钙化灶，无其他异常。肾功能报告显示肌酐、尿酸偏高。无不适，无治疗。 ②告知情况如实告知乙肝病情和拒保经历，提交所有检查报告。（填写健康问卷时，在不违背保险法如实告知义务的前提下，做了个技巧性的处理，此处秘而不宣）③核保结论检查报告提交后，公司要求体检，在公司自己的体检中心复查了AFP，当天下午出了核保结果。如我所料：重疾险加费承保（没有不保事项）医疗险对乙肝免责承保（不保乙型肝炎，其他疾病正常保）。如图所示：我之前经办过几例大三阳投保案例，本来大三阳就是要加费的，这次的加费也属正常。可见，被其他公司拒保，对我司核保没丝毫影响。保险公司询问投保经历，只不过是要了解客户是否存在健康异常，跟问其他问题的性质是一样的。在其他公司被拒保/延期/加费/除外，意味着客户肯定存在健康问题。了解疾病状况后，公司接着便会按照核保手册审核，该干嘛干嘛。其他公司的核保结论，关我屁事？案例二：我司延期，其他公司承保这个客户是我一个朋友。客户两年单位体检发现不明原因的心肌酶偏高，被我司延期受理，延期至有明确疾病诊断或者指标恢复正常后再投保。出于健康考虑，我让客户及早去医院复查、明确诊断。客户复查后，心肌酶已正常，疑为因运动后去体检导致心肌酶偏高。不过可惜的是，后来客户受家人影响，转投另外一家保险公司。我叮嘱客户要如实告知被我司延期，并提交前后检查报告。因为没健康异常了，那边也很顺利承保了。二、线上投保先说结论：这种情况是有影响的。 -所谓线上投保，即投保人直接在网页链接上填写个人资料进而完成整个投保过程，不需要签名，也没有人工审核。 -保险公司会列出一系列疾病或健康事项，询问投保人、被保人是否符合投保条件，符合就能买，不符合就不能买，没得商量。比如，某产品若问到被保人是否是乙肝携带者或肝炎患者，如果是，那么就不可以投保。在一系列须要告知的事项中，往往就有一项是投保经历——被保人过去2年内，是否曾经被保险公司拒保、延期、加费或有条件承保。如果是，就不符合投保条件，不可以投保，只能等过2年后再投保。超过2年，也就没有影响了。健康告知界面-示例一健康告知界面-示例二那么问题来了，线上投保为什么要询问投保经历，并且简单粗暴地将该人群拒之门外？因为线上产品很难像线下人工审核那样，准确判断客户的健康风险；但线上产品由于定价较低，又不得不想方设法筛选出健康人群、以便于控制经营风险。这个时候，询问投保经历就派上大用场了。因为有过该经历的人群一定是有健康异常的，而且线下人工审核都不承保的疾病，通常都超过了线上产品所能承受的风险范围。所以，线上产品健康告知界面通常都会包含这个问题。仅一条问题就可以排除掉多数不想要的客户群，何乐而不为？不过，线上投保也有例外的。支持智能核保的线上产品，过往投保经历并不直接影响投保。 -智能核保其实就是针对某一个健康问题，让客户在线回答后台系统预先设置的若干个封闭式问题（回答“是”或“否”），以便于保险公司判断风险，决定是否接受投保。 -比方说，某客户因良性甲状腺结节做手术，术后投保被保险公司延期受理，仍然可以再尝试购买可智能核保的线上产品，如实回答关于甲状腺结节的问题（如：是否确诊为良性；是否术后满一年；复查B超、甲状腺功能是否均正常），还有机会承保。 -核保结论跟客户是否曾被延期或拒保没有直接关系。以上。请同业勿再误导消费者，请消费者放心投保。祝愿各位投保顺利，祝愿每一个家庭，都拥有平安。 END By 郑道武

公众号“深蓝保”涉嫌非法经营保险业务，大家怎么看？一份地方保监局《关于排查“深蓝保”有关线索的通知》显示，“深蓝保”公众号涉嫌违法开展保险中介业务，通过与开心保、慧择等保险中介机构合作，直接或间接销售多家公司产品，要求相关保险公司开展风险排查和上报自查情况，若发现上述业务直接或间接通过“深蓝保”代理销售，应立即停止后续承保。早在2012年，保监会就发布了《关于提示互联网保险业务风险的公告》。公告指出，除保险公司、保险代理公司、保险经纪公司以外，其他单位和个人不得擅自开展互联网保险业务，包括在互联网站上比较和推荐保险产品、为保险合同订立提供其他中介服务等。

手把手教你，不同年龄阶段的保险应该怎么买近几年，中国保险市场的发展非常猛，尤其是健康类保险，2016年的增长率竟高达68%。很明显，老百姓的健康、保险意识正在逐渐提高。然而，笔者在从业过程中，发现绝大多数消费者对保险存在很多认识上的误区，更不清楚应该如何为自己、为家人配置合适的保障方案。【而最常见、最典型的误区莫过于因为担心大病而买“重疾险”，因担心意外而买“意外险”。买贵了不要紧，要命的是买错了没得赔或赔得少】。笔者今天将从家庭周期的角度，跟读者们分享单身阶段（给自己）、成家育儿阶段（给家庭经济支柱）、中老年阶段（给父母）应该怎么买保险。买保险，首先要搞清楚保险都有哪些类型，各自的作用是什么：【只买重疾险、意外险而没买医疗险会有个严重的风险，可能我们花了很多钱（几万甚至十几万），但是没有达到重疾险理赔条件，是没有得赔的】。为什么买保险还要看年龄、分人群呢？不同的人群要怎么从这些险种中取舍呢？一、单身阶段这个时候，我们的经济负担也比较小，可以说是【一人吃饱，全家不饿】。主要、影响较大的风险点是： ①收入还不是很高，假如遭遇意外或大病，恐怕招架不住高昂的医疗费；而我们的父母是会放弃我们还是会不顾倾家荡产地救我们？【如果有医疗险，我们就不会拖累父母，耗光他们将来养老的钱、看病的钱】。 ②万一有一天，发生可能无法治愈的疾病、意外，还没来得及为父母尽孝，就提早离开了，爸妈以后的生活谁来照顾？尤其是单亲家庭或者父母没有退休收入。【如果有寿险，我们就相当于提前准备一笔孝养金，是在为爸妈的养老和医疗尽一份责任和孝心】。因此，笔者建议单身青年无论收入高低都应该配置以下的保障（以24岁男性为例）补充说明： •医疗险专管医疗费，可在额度范围内实报实销（但不就医是不赔的），不仅保疾病，也保意外，并且不限病种、不限受伤程度。百万医疗险可以报销自费药、进口药，但是1万元以下费用需要自付。 •定期寿险每年保费固定，越早买约便宜。额度、保障期限可以根据自身需要自定义。上表的30万怎么来的？保守计算，每月准备1千元，准备20年，加上自己走了以后的“最后费用”，差不多就30万了。 •高风险职业、经常出差、开车的人群可加投意外险。意外险按照残疾程度赔付保额的10%-100%。如果想报销意外受伤的医疗费，需要附加意外医疗险。以上是一份保底的保险计划，是人人都买得起、应该拥有的保障。但如果有稳定的收入、有点闲钱，可以【将定期寿险替换为一份同时保障身故和重大疾病的保险】。因为单身青年早晚会进入下一个阶段——结婚生子，这个阶段寿险和重疾险都是标配，而【趁年轻时买，不仅保费便宜，而且健康状况更容易通过审核】。二、成家育儿阶段结了婚，生了小孩，我们的家庭责任不一样了，保障需求也变化了。 ①万一家庭的经济支柱中途提前“离场”，房贷、小孩学费、日常生活费、四个老人的赡养都要由【爱人和小孩】来扛。这笔支出可是一个不小的数字，他们能不能扛得住？（考虑寿险） ②在长期的治疗和康复期间，收入下降甚至收入中断了，而【家庭支出不但不会减少，还会有额外花销】，爱人的压力是不是很大？总是操心生活问题，还能好好治疗么？（考虑重疾险、意外险） ③尽管有社保（或公费医疗），但是只能报销社保目录内费用。如果进口药、自费药能够救我们的命，我们的家人会不会愿意花？一定会的，而【这笔费用有可能是十几万，也有可能一两百万】。（考虑高保额医疗险）因此，笔者建议家庭经济支柱应该配置以下的保障：补充说明 •收入提高后，在寿险产品上我们多了一个选择——终身寿险。也可以选择终身寿险+定期寿险的方式降低保费，保额至少要覆盖小孩成年之前、近20年的家庭负债和生活支出。 •重疾险，建议保额个人年收入的5倍，因为重疾可能需要5年的治疗、康复期，这5年的生活质量非常重要。生活质量好，就能好得快，不易复发；生活质量差，总是操心家庭开支，吃不好、睡不安稳就会影响病情。 •医疗险，如果健康状况符合要求，首选百万医疗。否则，选择可以人工审核的中端医疗险。在具体产品，重疾险、寿险、意外险可以买“单品”，也可以买多合一的“套餐”。下面笔者分享一个典型的案例，帮助大家分析自己的保障需求。 ------------------------------------ 30岁的王先生（化名）在广州从事销售，年收入20万，王太太是一名行政职员，年收入8万。今年年初，王先生和王太太喜获一枚千金。小生命的到来让这个家庭洋溢着满满的幸福，但与此同时，一家三口的财务负担也更重了。王先生深感责任的重大，作为家里的顶梁柱，有必要给自己买一份商业保险（已有社保），【保障家人未来20年的生活不受影响】。这样的家庭，笔者的分析和规划如下：财务分析——综上，王先生家庭未来20年的应备费用是 ①+②+③+④－⑤＝370万，年均18.5万。设计思路——保障方案—— （以某公司产品为例）补充说明 • 保费控制在家庭收入10%以内，还是比较合理的；即使将来给太太和女儿买保险，收入方面还有一定的空间。 • B终身寿险、C重疾险的基本保额是53万，在特定条件下，有额外赠送保额：①两年内走路步数达标，送基本保额的10% ②每理赔过1次轻症，重疾保额、寿险保额递增30%，最多增加90%。额外赠送的保额最多为基本保额的100%，所以实际赔付金额为53万-106万之间。终身身故保障与终身重疾保障仅赔付其中一项。 • 该产品支持30年交费，如果觉得20年压力较大，可以选择30年，虽然总保费增加，但是年费更低，保险杠杆更高。 • 尽管意外险基本保额才53万，但是在乘坐特定交通工具时，意外保额最高去到266万。三、中老年阶段这个阶段指的我们的父母，当我们念完大学、可以自食其力的时候，他们大概在50岁或55岁以上。父母那一辈，不懂得买保险，现在他们年事日高，我们做子女的忽然发现爸妈的保障太少了，开始打算给他们也买一份保险。寿险此时已经没有意义了，想必没有人会在乎爸妈去世后能拿到多少钱。【我们的需求，是让父母得了病有足够的钱治，治不好，给多少钱都不干】。 ①前期治疗费：买医疗险。但很多老年人由于健康异常，买不了线上百万医疗险，此时可找保险代理人投保线下【中端医疗险】，费用高一些，但可以走人工审核，一般可以除外承保或加费承保。 ②后续康复费：55岁以下可根据预算买【重疾险或防癌险】，55岁以上仅可买防癌险。防癌险是重疾险的一个分支，但仅赔付恶性肿瘤，投保条件比较宽松，三高人群也能投保，且免体检。单单恶性肿瘤已经占了70%-80%的重疾发病率，重疾险虽然买不了，防癌险也算是个不错的保障。具体建议如下：适用人群：50-55岁（以55岁男性为例）适用人群：56岁以上（以60岁男性为例）对于65岁以上的老年人，就只有防癌险和意外险可以选择了。关于老年人如何买保险，笔者有另外一篇专文详细介绍。以上只是一些一般性的投保思路和保障计划，未涉及个体差异和健康异常；如果您想要更专业的服务，例如更快捷有效的需求分析，更有针对性的落地方案，请联系专业的保险代理人。

中山大学硕士，良心保险顾问，在线解答保险问题网友们有任何险种、投保、理赔方面的问题都可以随便问，我知无不言，尽力而为。此帖不讨论具体公司、具体产品，不提供一对一保险规划。如需一对一规划，请私信沟通。欢迎同行交流。

有吧友买过保险吗？孤立肾可不可以买保险？有吧友买过保险吗？孤立肾可不可以买保险？

有乙肝，可以买保险吗？乙肝是我国众多慢性病中做多见、最严重的疾病之一。据统计，我国乙肝病毒携带者有将近1亿人。很多乙肝网友也都在咨询保险，我今天就跟各位分享一下有关乙肝投保方面的知识和经验。文章总共分三部分：一、乙肝医学常识生活中有很多人对乙肝存在误解，在医学上和买保险时也有诸多困惑，我在这里简单说说下面这3个问题，并介绍一下乙肝投保与其他人的区别。 1、乙肝是肝炎吗？乙肝感染者根据肝功能状况，可以分为两种类型—— ①乙肝病毒携带者：感染乙肝病毒，但肝功能是正常的，肝组织学检查无病变或轻微病变。主要包括乙肝表面抗原阳性、小三阳、大三阳这3种类型。 ②乙型肝炎患者：俗称“乙肝病人”，感染乙肝病毒，并且肝功能异常，肝组织学检查有肝炎病变。乙肝两对半检查可表现为大三阳或小三阳。乙肝患者由于肝功能存在异常，未来健康状况跟乙肝携带者相比有更大的不确定性，因此在买保险时受到的限制更多。2、大三阳严重还是小三阳严重？大三阳和小三阳是“乙肝两对半”其中两种检测结果的简称，反映人体感染或携带乙肝病毒的状况—— ①大三阳：乙肝表面抗原、乙肝e抗体、乙肝核心抗体呈阳性，病毒复制处于活跃状态 ②小三阳：乙肝表面抗原、乙肝e抗原、乙肝核心抗体呈阳性，病毒的复制受到了抑制也就是说，两者的区别其实是，人体内乙肝病毒的复制是否处于活跃状态，不能说明肝细胞和肝功能损害的程度，而肝功能损害程度也跟病毒的复制情况没有直接的关系—— A、从临床医学的角度讲：两者没有轻重之分，严重不严重主要看肝功能。虽然大三阳存在病毒复制，但只要肝功能没受到损害，“病情”就不比小三阳严重。 B、从核保医学的角度讲：由于大三阳病毒复制处于活跃状态，跟小三阳相比，未来健康有更大的不确定性，因此大三阳买保险比小三阳更难。 3、乙肝真的会导致肝癌吗？答案是：会。慢性乙肝是人体免疫细胞与乙肝病毒的“拉锯战”，长期战乱使肝脏组织反反复复发生炎症坏死，肝脏在自我修复的过程中不断纤维化，最后逐渐形成肝硬化。肝硬化是肝癌的高危因素，80~90%的肝癌患者都有乙肝以及肝硬化的背景——这就是医学上通常说的乙肝“三部曲”过程：不过，大家先不用太紧张。乙肝“三部曲”仅是针对完全不接受治疗的自然病程而言。乙肝病毒感染者多数是肝功能正常的携带者；而乙肝患者如果治疗得当，也多数可以长期稳定在“肝炎”这一阶段，只有一小部分会发展为肝硬化和肝癌。为防范于未然，给自己和家人一份保障，建议在健康允许的情况下尽早买一份保险。而由于客观风险的存在，乙肝投保可能会面临与其他人不一样的结果。二、乙肝投保指南很多人盲目在网上投保，往往被拒保；也有的人问了各种业务员、听了很多说法之后还是“一脸懵逼”。乙肝在国内到底能不能买保险？当然是可以的！而最稳妥的方式是通过专业的保险顾问进行投保，如实告知健康状况之后，保险公司会根据客户病情和核保依据进行审核，并做出核保决定。各个公司的核保尺度不尽相同，以下以某公司的核保参考为例。根据小三阳还是大三阳，肝功能正常还是异常，乙肝投保可能出现4种结果—— 乙肝携带者-核保参考（肝功能正常）（意外险可正常承保）乙肝患者-核保参考（肝功能异常）（意外险可正常承保）正常（标准体）、加费、除外、拒保都啥意思啊？是这样——从以上核保结论中，有几点值得乙肝网友注意： ①病毒携带者（非大小三阳）、小三阳携带者是有可能正常承保寿险和重疾险的（不加费、不除外） ②大三阳携带者也可以买到保险，寿险、重疾险可以加费承保（不除外），医疗险加费承保或除外承保；而大三阳肝炎患者还有机会买寿险，可加费承保 ③医疗险是可以仅对乙肝及其并发症除外的（而不必对肝脏全部疾病除外） #线上投保特别提醒# 如果选择投保网销产品，务必选择支持智能核保的产品，否则不可以直接投保。有很多的产品，健康告知页面仅显示肝炎、肝硬化不可投保，未显示乙肝病毒携带者（肝功能正常）不能投保，但实际上，如果投保，将来很可能会有理赔纠纷。我曾经亲测多款产品，比如某公司的定期寿险，仅限制肝硬化购买，并未限制肝炎患者、乙肝携带者投保，但是笔者打电话给保险公司之后，客服人员非常明确地说，不可以投保，投保需要提供检查报告给公司进行审核。直接投保这些产品，以后真的发生理赔纠纷，尽管通过法院起诉可以胜诉，但是这个过程非常曲折，更重要的是需要钱的时候没有钱用。所以，务必要谨慎购买线上产品。至少，投保前应该像我一样，打个电话去问一问。三、乙肝承保案例接下来我以近期一个较严重的乙肝网友为例，跟大家做个分享（出于隐私考虑，客户个人资料有所改动，保留基本病情和真实方案）。投保背景：今年年初，30岁的王先生与王太太喜结连理，颇有责任心的王先生为了让自己和爱人有一份保障，决定买一份保险，于是找到本人为他规划家庭保障计划。经过详细的家庭财务分析，最终我给王先生的保险规划是：——首年保费共14633元（具体产品从略）基本病情：持续多年为乙肝病毒携带状态（大三阳），几年前忽然转化为肝炎，因肝功能异常住院治疗，目前已基本治愈，但最近一份检查报告中，胆红素仍偏高（反映肝脏代谢功能），ALT、AST正常（反映肝细胞损伤），病毒DNA呈阴性。投保后，我指导王先生健康状况应该怎么写，肝病问卷要怎么填，应提供哪些检查报告和病历，体检应该注意哪些事项…… 由于胆红素偏高的问题，我还挺担心会不会被拒保。结果让人很欣慰，寿险、重疾险加费承保（不除外），医疗险对乙肝除外承保，意外险正常承保。王先生也很激动，虽然加费加得有点多，但还是欣然同意投保，毕竟，这个结果来之不易啊！——这是肝功能曾经异常的大三阳真实承保案例；如果是肝功能完全正常的携带者，核保结论应该要比本案更加乐观。（具体以个人情况和最终审核为准） - END -