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多部委联合惩戒必须给失信者戴上“紧箍咒” 戴在失信者头上的“紧箍咒”越来越多，其中的一个体现，是在短短6天时间里，多个部委两次签署对失信主体实施联合惩戒的合作备忘录。 12月4日，国家发改委、中国人民银行、证监会等38个部委联合印发《关于对知识产权（专利）领域严重失信主体开展联合惩戒的合作备忘录》。而在11月29日，国家发改委、中国人民银行、证监会等28个部门联合签署了《关于对社会保险领域严重失信企业及其有关人员实施联合惩戒的合作备忘录》。来自信用中国的数据显示，截至2018年11月底，各部门共签署40个联合奖惩合作备忘录。其中，联合惩戒备忘录32个，联合激励备忘录5个，既包括联合激励又包括联合惩戒的备忘录3个。

不同的人生阶段，该如何做资产配置？人生所处不同的阶段，所对应的理财方式和资金需求是不同的，根据人的年龄，人生可分为6个阶段。大家可以一起看一下，如何做好6个阶段的资金规划。 1、从工作到结婚前单身期的青年，要走好人生理财的第一步是非常重要的，在收支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。常规选择：日常生活收支不超过月收入的33%，留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。每月工资的40%用于定期储蓄。若能有较强风险承受能力，可以进行风险较大的投资，基金或是其他理财方式，至少坚持5年。 2、从结婚到出生前此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具。定期投资是一个重要的手段，可以聚少成多，同时复利滚存且成本较低。经济状况较好的家庭，也可以选择一些比较激进的理财工具，如股票及网贷理财产品等，以期获得更高的回报。 3、从孩子出生到上高中这一时期家庭属于增长期，消费也相对较低，家庭经济负担相对较轻，适合积累财富。特别要注意的一点是：在子女教育问题上家长不应该存在攀比心理，应从家庭的经济现状去考虑如何理财。同时对于资产的配置，要按风险的大小安排，风险越大所占比例越小，同时保证10%左右的日常消费。另外：为家里的中青年保险是必不可少的，一旦家庭出现意外，保险公司为家庭赔付的资金可以帮助遭受意外的家庭度过难关。 4、教育及深造阶段大学时期的教育经费相比以前任何一个时期都要昂贵，因此这一时期家庭的负担也是最重的。对于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上，继续发挥理财经验，创造更多财富；而那些相对仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。这一时期的理财投资应该注重保本，投资一些大型理财平台或者是不动产项目是比较好的选择。还能为积累一定资本。 5、从子女工作到自己退休前这一时期子女基本脱离了父母，家庭经济状况都已达到了最佳状态，最适合积累财富。对于理财投资来说，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。建议在这个阶段稳健的投资，比如国债等，以及一些分红型的理财产品。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。 6、养老问题提上议程该时期的主题就是如何养老。在投资理财方面，应以如何安度好晚年为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。做好资金规划的基础，是选择适合自己的平台，不同年龄段承受的风险是不同的，所以，选择的平台也要有所不同，安全稳定是理财的前提，也是获取财富增长的基础。

一招治愈你的年底缺钱综合症！双十二、圣诞节、元旦、春节…情人节…随后的2-3个月，节庆日扎堆而来，你的钱包准备好了吗？其实从双十一开始，一年一度的消费大季就已经开始了，就如今年的双十一已经是面世以来的第十年，交易额从5200万元到2135亿元，这个从量变到质变的数字背后暗示了国人强大的消费力。另外我们也从2018年的春节消费情况，反观下中国人民消费的重点以及平均消费力。通过商务部的数据统计，2018年除夕到正月初六，全国零售和餐饮企业实现销售额突破了9000亿元，比2017年春节的消费数据增长了10.2%，从消费品种类细分来看，大家已经不再只关注日常用品、年货、服装等品种，有机杂粮、保健礼品、智能家电等也成为主要消费品；想知道哪些地区的消费力最强吗？据中国银联显示，春节期间，购物类交易金额同比增长39.2%，其中北京、上海、深圳、广州、郑州是最高的；

《登陆投资圈》 | 拥抱恐惧，拥抱财富本期《登陆投资圈》由知名财经主持人张媛主持，邀请深圳中欧瑞博投资股份有限公司对冲交易部的总监黄松杰先生，一同与您探讨A股市场的牛熊拐点以及科创板上市对A股市场的影响。

互金协会公示557家P2P存管信息两银行重大更新！ 12月4日，中国互金协会信披系统新增披露了两家银行对接P2P平台存管名单，分别为内蒙古鄂托克前旗农商银行、武汉众邦银行。网贷之家统计发现，截至12月4日，中国互联网金融协会已公示了29家银行对接的557家P2P平台存管信息。其中有87家平台已签约未上线全量业务，占比约为15.6%。

北京市副市长殷勇：防控金融风险是场持久战 12月5日, 以“防范金融风险，维护金融安全”为主题的首届北京金融安全论坛在北京金融安全产业园举办。北京市副市长殷勇5日在“2018北京金融安全论坛：防范金融风险维护金融安全”上表示，防控金融风险是一场持久战，要着眼于标本兼治，综合治理，明确阶段目标、做好长期应对。

银行理财可在线转让成功捡漏的机会有多少？理财产品转让，即银行为了给投资者提供流动性便利，支持投资者相互之间自由转让定期理财等投资产品，银行在其中提供资金清算和份额划转服务。如果投资者购买了银行定期理财，过去只有持有到期才能收回本息，现在如果中途急需用钱，则可以通过转让提前收回本金及部分利息。

《吐槽大会》本期《吐槽大会》陆所长将潜伏其中，一起陪你看陈乔恩、袁弘、侯佩岑、朱孝天上演都市催婚狗血剧。只要在节目中get到陆金所身影时截图，带图转发本微博，并带上#活捉陆所长#，即有机会获得新秀丽定制背包1个哦！

陆金所微服务抽奖发送小目标抽话费秒到 2018年初立下的小目标你实现了多少？亲爱的伙伴们 11月已经余额不足 2018年也只剩下最后1个月这一年你过得好吗七周年司庆的福袋活动虽然已经告一段落但是所长精心准备的头条福利还在继续哦！在微信对话框私信回复，就有机会赢取所长送出本期福利：话费券、加油卡和海量积分！

晒图赢积分，陆金所七周年感恩有你！

晒图活动陆社区举办了一个“晒图”活动，都是来自对陆金所的祝福。O网页链接真•才华系列，秀书法，秀漫画，原来我们的客户，如此有才。不同年龄、不同背景，相同的是一笔又一笔，细细描绘对陆所的真诚祝福～～

7周年惊喜预告陆金所 7周年庆已经来了福袋惊喜活动还会远吗！！

监管再度整治违规无卡支付诱惑巨大屡禁不止无证支付机构兴起，并愈演愈烈。11月14日，北京商报记者从知情人士处获悉，近日，银联各地分公司下发《关于开展无卡支付客户端真实交易场景的排查和整治工作通知》（以下简称《通知》）给辖区内各个收单机构，对无卡支付软件进行整顿。在市场人士看来，此类违规行为因诱惑巨大，一时难以清理。对此类违规行为的整治，收单机构要承担起把控通道内业务真实性、合规性的责任。再发文整治无卡支付据悉，《通知》要求各收单机构要针对已发现的违规无卡软件名单，进行对照核实。《通知》指出，近期市场上出现了一些支持无卡支付和云闪付支付功能的客户端软件，其中部分无卡软件严重违反监管规定及银联业务规则，存在缺乏真实交易场景、无证机构参与收单核心业务等违规问题，甚至发生套利、二清、卷款等重大风险事件。为全面防范支付风险，各收单机构应及时组织全方位持续深入开展对无卡软件的排查和整治工作，彻底清除违规无卡软件。

中国互金协会：应运用科技手段提升监管效能 11月14日，中国互联网金融协会金融科技发展与研究工作组以及新华社瞭望智库金融研究中心共同发布《中国金融科技应用与发展研究报告2018》（以下简称《报告》）。《报告》指出，金融机构与互联网科技公司的竞合关系不断变化，对金融功能的实现、金融风险与金融监管可能产生一定影响。应做好新兴技术的前瞻研究，加快发展和有效运用监管科技，运用科技手段优化金融监管效能和风险监测水平。报告从六个方面总结了国际监管的政策启示，具体来看，要注重运用网络信息技术，促进金融提质增效，更好地服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革；应建立完善法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监督“五位一体”的金融科技治理体系；坚持技术中立，强化功能监管。应遵循一致性原则和穿透性原则，强化金融科技的功能监管，加强风险突出领域的治理；做好新兴技术的前瞻研究，加快发展和有效运用监管科技，运用科技手段优化金融监管效能和风险监测水平。

全国已有七省市下发平台退出指引全国P2P网贷机构合规检查推进如火如荼的当下，近日坊间突传杭州多家存量在1亿以下的P2P平台被监管部门清退。而据此前公开信息显示，湖南和广东两地已开始对网贷机构进行取缔、劝退。值得一提的是，网贷之家从自6月份P2P集中爆发风险事件以来的官方报道到多地下发退出指引文件观察到，这一说法其实早有端倪，目前全国已有七省市下发退出指引。

《登陆投资圈》 | 大跌之后，投资机会凸显今年以来股票市场整体行情不佳，哪些因素导致今年市场低迷。股市经历了悲伤的一年后，底部还有多远？政策底部等同于市场底部吗？当前是否是投资A股的相对好时机，该如何操作？本期《登陆投资圈》由知名财经主持人马红漫主持，邀请趣时资产创始人，总经理兼投资总监章秀奇，一同与您探讨股市的底部。

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央行北京：拒收现金行为将记入信用不良记录明明店里有人却拒收现金？旅游景点只能扫码支付？针对近年来出现的损害消费者支付方式选择权的行为，7月13日，中国人民银行在全国范围内启动了拒收人民币现金整治。整治进展如何？11月13日，新京报记者从人民银行北京营业管理部获悉，自北京地区整治工作启动以来，截至目前，人行营业管理部已处理了30起不同类型的拒收现金行为，约谈了2家知名企业。此外，营管部还对第四套人民币停止流通政策作出解释，指出1角、5角纸币仍可流通，银行仍在正常收付，单位和个人不得拒收。

李东荣：金融科技已成经济社会不可或缺的部分 11月14日，中国互联网金融协会会长李东荣在Money20/20中国大会上表示，金融科技已经成为现代经济社会发展中不可或缺的重要组成部分，认识金融科技创新要遵从以下四个方面：一是要把握好金融科技创新的出发点。无论是哪类从业机构开展金融科技创新活动都要清楚自身定位，即始终要把握着“我是谁、为了谁”的根本问题，否则容易在金融活动中跑偏方向甚至迷路。二是应找准金融科技创新的切入点。金融科技要充分发挥作用，准切入点至关重要。针对我国当前金融改革发展面临的形势，从业机构应该按照追求引领和问题导向相结合的思路围绕实体经济发展中有效的金融需求和传统金融服务短板，发扬精益求精的金融工匠精神，科学遴选安全稳定的实用型技术，运用到具有较高契合度的金融产品，要避免“拿着锤子找钉子”的应用误区。

信用中国发布9月失信黑名单：涉金融严重失信人400家（名单） 9月新增涉金融严重失信人400家，其中法人及其他组织91家，自然人309人。从地区分布看，涉金融失信企业主要集中在江苏、黑龙江、天津、河南、北京、福建、湖北、湖南等省份，其中江苏省数量最多，达到36家，占全国总数的39.56%；从失信类型看，严重失信债务人占比76.92%，严重失信PEVC企业占比23.08%。

互联网宝宝类理财产品收益年内跌幅超31% 互联网宝宝的收益率直线下跌。10月14日，据业内数据显示，国庆前后两周74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率分别为2.99%、2.98%，今年首次跌破3%。从1月的最高点4.33%到现在，互联网宝宝的平均收益率已经下跌了1.35个百分点，收益跌幅高达31.18%。业内分析人士认为，虽然季末市场利率略有反弹，但是流动性整体充裕，互联网宝宝收益率大概率还是会继续下降。除了互联网宝宝之外，投资者还可以考虑银行开放式理财、智能型存款等活期产品。

央行易纲：杠杆率稳住了货币信贷增长适度 10月11日，中国人民银行行长易纲在印度尼西亚巴厘岛出席国际货币基金组织/世界银行年会期间，应约会见了美国财长Steven Mnuchin，就相关经济金融问题进行了交流。还会见了美联储主席Jerome H. Powell、纽联储主席John Williams，就中美经济金融形势、货币政策等议题交换了意见。

银保监会：银行理财1万起投门槛还可以再降原先5万元是“起步价”，现在手头有1万元就能买；原先只有私募理财才能投股市，现在公募理财也可以间接入市……国庆节前，银行理财新规正式落地。目前已有建行、农行、中行、交行、招行、浦发银行等多家银行宣布降低部分理财产品销售起点。银保监会相关部门负责人透露，在将要出台的理财子公司业务规则中，将不再强制要求个人首次购买理财产品面签，理财产品销售起点也有望进一步降低。

P2P回暖了:头部平台逆势增长集中度明显提升在平台频频爆雷，问题平台不断攀升，投资者信心大幅下降的环境下，以陆金所、宜人贷为首的头部平台无论在成交量还是在客户数量上都出现一定程度的增长。这意味着行业格局加剧重塑，头部平台的品牌效应明显扩大。

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全国网贷合规检查108条亮相行政核查实行“一票否决制” 网贷平台资金池、自融、大额标、高息及发售理财产品等违规行为是检查的重点；合规检查于 2018年12月底前完成　　本报记者于德良　　8月18日，网贷业翘首期待的网贷合规检查“清单”终于揭开面纱。　　《证券日报》记者通过各种渠道验证了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下称《问题清单》）的真实性。此前，有媒体报道称全国网贷合规检查涉及187条。而近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下称《通知》）及《问题清单》，《问题清单》共分为六大部分，有108条。本次合规检查要求于2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查正式开启。　　嘉石榴CEO楼晓岸对《证券日报》记者表示，“108条《问题清单》落地，意味着搁置的整改事项被重新提上议事日程，备案进程有望加快推进。从目前公布的108条《问题清单》看，是基于已有的"1+3"法规体系设立，并没有新的标准和规则，这也标志着网贷监管政策体系已逐渐成熟。” 　　值得注意的是，《通知》中提出，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

8家融资担保机构被取消资格 5家已成失信人 8月14日，四川省融资担保业协会在官网发布公告，通报了全省融资担保公司2016年度合规经营全面检查整改验收情况。结果显示，有8家公司取消资格，1家公司停业整顿。《每日经济新闻》记者从中国执行信息公开网查询发现，上述8家被取消资格的公司中，有5家公司已在失信被执行人名单之列。

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投资券怎么使用投资券只能在陆金所在线投资时使用，使用步骤如下：（1) 进入“确认支付”页面，支付信息中选择“使用投资券抵扣”，若账户中存在符合条件的投资券则将直接显示；（2) 选择您想使用的投资券；（3) 成功使用投资券，投资应付总额中将减去使用投资券抵扣的金额。

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地方政府融资又诞生了新模式这两年国内一些地方政府也大举借债融资，以适应当地发展的需要。以前地方政府缺钱主要有两种解决办法：一是找中央要，但是中央财政也是有限的，这么多张嘴，难免饱一顿饥一顿；二是向银行借款，但是银行审批关节多，耗时长，但有些事情是火烧眉毛，等不起的，等款拨下来，黄花菜都凉了。好在现在进入了互联网经济时代，地方政府融资又诞生了新模式。9月22日，陆金所APP端上线了一些政企融资项目。这为地方政企合作项目畅通了融资绿色通道。借助这个产品，地方政府可以快速融资来推进地方民生工程建设。以政企债务融资-川313号项目为例，该项目最终受益的都是底层的老百姓，这才真是实现了互金行业普惠金融的初心啊！衷心希望这样的项目越多越好，像陆金所这样的平台越多越好！

花漾卡是这样使用的

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