聚财猫理财 聚财猫理财
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聚财猫,喵喵小课堂开课了 今天我们就教大家如何开始自己的“理财生活” 1. 了解自己 个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。 2. 投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。 3. 了解产品 一是关注产品的适合销售人群。一般产品的销售文件会列明销售目标人群,目标人群的设立是基于产品的特点而进行的。建议客户在了解产品过程中首先结合自身投资情况分析是否符合产品目标人群特点。客户亦可向销售代表询问相关信息。 二是关注产品是否具有保本条款。如果是保证收益类产品,产品发行银行会以自身的信誉保证产品说明书中承诺的收益;如果是保本浮动收益产品,银行会保证客户本金不受损失,客户无须担心蚀本的风险;如果是非保本浮动收益产品,银行并不承诺保证客户本金,此时客户需要自行评估产品的投资风险,并决定是否购买。 三是关注产品的流动性安排。封闭型产品的流动性较差,客户急需用钱的时候也不能将资金赎回;开放式产品流动性较好;现金管理类产品的流动性非常高,客户可以于每个交易日进行申购或赎回(发生巨额赎回除外),方便资金随时进出。
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